IKE/IKZE (listopad 2023) [468 tys. PLN]
Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.
U mnie niestety nadal powolne wygrzebywanie się z grypy. Choć ta już zwalczona, pozostawiła po sobie małe zapalenie krtani, więc nie mogę nawet pobiegać na zewnątrz. Cierpią na tym też moje vlogi. Grrr…
Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec listopada tego roku to 468 172 zł (na koniec października było 451 820 zł). Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w PLN w 2023 roku +9,94%. Dla porównania globalny koszyk akcji w postaci ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) w tym roku przyrósł (w PLN) o +5,70%. Warto też zwrócić uwagę, że ponad 60% portfela jest w walutach obcych (głównie USD i EUR), a w tym roku PLN umocnił się, co negatywnie wpływa na wynik.
W ujęciu kwotowym rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 42 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to dane tylko dla celów kronikarskich. Mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100-200 tys. zł w tym roku (tak, spadek wartości w tych portfelach o -50% nie byłby niczym niebywałym). Nawet pomiędzy miesiącami zdarzają się wahnięcia na poziomie +/- kilkadziesiąt tysięcy zł.
Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) przy pomocy mojego oprogramowania #ST i zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.
Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony od wielu lat. Jeśli ktoś jest zainteresowany szczegółami zapraszam do wpisu pokazującego jak otworzyć tam konto oraz jak je obsługiwać (jak składać zlecenia).
UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).
IKE 1
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule (niebawem będzie podsumowanie roczne + aktualizacja, bo zaszły tam małe zmiany). W dużym skrócie strategia trendowa (momentum).
Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):
- Beta ETF WIG20TR
- Beta ETF mWIG40TR
- Beta ETF sWIG80TR
- Beta ETF Nasdaq-100 PLN-Hedged (był tu kiedyś WIGtech, ale on jest w fazie zamknięcia i zastępuję go tym ETF-em)
- Beta ETF TBSP
- Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C
- Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulating
IKE 2
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
IKZE 1
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.
Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry.
IKZE 2
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Historia rachunków
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
1 komentarz
Hej Jacek,
Będzie coś na temat modyfikacji GEM. Widzę, że pojawił się ETF z ekspozycją na Nasdaq. Zgaduję, że to zamiennik na miejsce likwidowanego WIG-TEch :).
Widzę też brak ekspozycji na mwig40 mimo najlepszych stóp zwrotu za 6m i 12m ?
pz.
Tomasz
Hej Tomasz,
Będę robił podsumowanie najdalej w styczniu, więc wspomnę. Ze zmian:
1/ Tak – wleciał Nasdaq w miejsce likwidowanego WIGtech.
2/ Robię teraz rebalancing na początku miesiąca i w środku miesiąca – aby jeszcze bardziej rozproszyć ryzyko.
3/ mWIG40 już jest częściowo w portfelu – ale robiłem to już po wysłaniu rano raportu. Dla jasności – stosuję 3m i 12m póki co. Może jak portfel będzie większy dojdzie 6m.
Pozdrawiam,
Jacek
Hej Jacek,
Czy zostałeś w VAGF bo za 3m ma podobna stopę zwrotu w EUR co S&P za 3m w USD (zbyt mala roznica zeby robic zmiane)?
Pozdrawiam,
Blazej
Hej Błażej,
Tak, ponieważ nie chcę tu szafować za bardzo na IKE (wysokie koszty). Więc to ten mały element „uznaniowości”. Ale jeśli S&P 500 będzie parło w górę – wejdzie do portfela w tej transzy.
Pozdrawiam,
Jacek
A ja mam pytanie jaka stopa zwrotu z GEM versus pasywne inwestowanie w ETFy?
Tu masz nieco statystyk.
Cześć, przepraszam z góry jelai pytabie jest głupie.
Napisałeś:
„Dla porównania globalny koszyk akcji w postaci ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) w tym roku przyrósł (w PLN) o +5,70%.”
Gdy wejdziemy w podlinkowany wykres dla tego ETF, widac zmiane roczną ponad 17% na plus.
Skad az taka rozbieżność pomiędzy 5.7% vs 17.7%
Mam srodki w mbanku, utworzylabym konto IKE w BOS Banku w sobote 30 grudnia, przelala srodki przelewem Eliksir, ale rozumiem, ze nie mozna zakupic ETFow w weekend, wiec zrobilabym to juz w 2024. Czy w takim przypadku jest jeszcze mozliwosc wykorzystania limitow wplat na IKE na 2023?
Hej Jacku,
„2/ Robię teraz rebalancing na początku miesiąca i w środku miesiąca – aby jeszcze bardziej rozproszyć ryzyko.”
Czy dobrze rozumiem, że masz dwie transze (3m i 12m) i dla tych samych transz sprawdzasz sygnał dwa razy w ciągu miesiąca (na początku i w środku)?
Pozdrawiam,
Marcin