IKE/IKZE (luty 2024) [588 tys. PLN]

Początek miesiąca to jak zwykle moment podsumowania miesiąca ubiegłego na rachunkach IKE/IKZE. Oto stan gry na dziś (koniec lutego 2024):

• Rok 2023 zaczynałem z kwotą 363 tys. zł
• W styczniu 2023 wpłaciłem przysługujące limity IKE/IKZE w kwocie 62 tys.
• Rok 2023 zamknąłem kwotą 482 tys. (po uwzględnieniu dopłat stopa zwrotu w 2023 w zł wyniosła + 13,2%)
• Na koniec lutego 2024 wartość rachunków IKE/IKZE wyniosła 588 tys. zł, co przekłada się na stopę zwrotu w tym roku na poziomie +6,5% (kwotowo rachunek zyskał 36 tys. zł)

Coraz mocniej widać, że nawet niewielkie wahania w portfelu przekładają się na pokaźne kwoty. Zmiana portfela o +/- 1% oznacza zmianę ponad +/- 5 tys. zł. Co więcej, przy tak skalibrowanym ryzyku w portfelu jak obecnie muszę się liczyć ze spadkami przekraczającymi nawet -50%, co obecnie oznaczałoby spadek wartości portfela o niemal 300 tys. zł. Ale to gra długoterminowa i jestem świadomy tego co robię.

Polecam też materiał z podsumowaniem roku 2023. Na końcu tego wpisu znajdziecie też odnośniki do wszystkich miesięcznych raportów z przeszłości.

UWAGA: Niniejszy wpis nie jest rekomendacją inwestycyjną. To mój portfel, moje decyzje. Chcę pokazać, że na przestrzeni lat można konsekwentnie budować kapitał posługując się prostymi, weryfikowalnymi strategiami inwestycyjnymi.

Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony od wielu lat. Jeśli ktoś jest zainteresowany szczegółami zapraszam do wpisu pokazującego jak otworzyć tam konto oraz jak je obsługiwać (jak składać zlecenia).

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule, choć w międzyczasie nastąpiły pewne modyfikacje. W dużym skrócie jest to strategia trendowa (momentum), portfel podzielony jest na 4 transze z różnym momentem rebalancingu:

Mom3 = momentum liczone dla ostatnich 3 miesięcy

Mom12 = momentum liczone dla ostatnich 12 miesięcy

W momencie sygnału opuszczenia rynku akcji wykorzystuję ETF-y obligacyjne (w PLN i EUR).

Poniżej lista wykorzystywanych ETF-ów:

• Beta ETF WIG20TR
• Beta ETF mWIG40TR
• Beta ETF sWIG80TR
• Beta ETF Nasdaq-100 PLN-Hedged
• Beta ETF Obligacji 6M
• Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C
• Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C
• Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulating

W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +6,16%. Tak wygląda po ostatniej sesji w lutym 2024:

IKE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉

W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +5,88%. Tak wygląda po ostatniej sesji w lutym 2024:

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend. 😀

Portfel podzielony jest na 4 transze: 3 transze rebalansowane co kwartał (z miesięczynym przesunięciem) oraz transza rebalansowana co miesiąc. Tę ostatnią dołożyłem w tym roku, celem większego rozproszenia ryzyka i możliwości szybszej reakcji na zmiany rynkowe. Jest to możliwe dzięki rosnącemu portfelowi. Wszystkie transza mają podobną wielkość.

W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +9,03% i w lutym po raz pierwszy w historii przebił symboliczną granicę 100 tys. zł. Tak wygląda po ostatniej sesji w lutym 2024:

IKZE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉

W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +6,00%. Tak wygląda po ostatniej sesji w lutym 2024:

Historia rachunków

Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.

12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł  – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł  – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł  – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł  – RAPORT
01/01/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 482 tys. zł  – RAPORT
styczeń 2024, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 70 416  zł
01/02/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 564 tys. zł  – RAPORT
01/02/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 588 tys. zł  – właśnie go czytasz 🙂