🔥 #107: Atlas ETF – przedstawiam darmowy portal ETF-ów po polsku!🔥
Materiał dostępny w formie podcastu🎧, wideo📺 oraz tekstu📃
Albo grubo, albo wcale — ta idea przyświeca mi od początku mojej blogowej i podcastowej kariery. A to wywiady z tuzami branży finansowej na świecie w ramach podcastu, a to autorskie oprogramowanie #ST pozwalające rzetelnie opracować i zweryfikować strategię inwestycyjną. W zeszłym roku z kolei premiera szkolenia Atlas Pasywnego Inwestora, którego jestem współautorem. Na potrzeby tego szkolenia zbudowaliśmy profesjonalne studio nagraniowe, a produkcja pochłonęła już niemal milion złotych!
No a teraz to: portal ETF-ów po polsku. Atlas ETF! Kolejny projekt z serii: robię, bo chcę i mogę (dla jasności nie jestem w projekcie sam). Od razu wyraźnie zaznaczę: Atlas ETF nie jest powiązany ze szkoleniem Atlas Pasywnego Inwestora, to zupełnie odrębny projekt. No i od razu też dopowiem: portal jest dostępny dla każdego za darmo.
Mam głęboką nadzieję, że Atlas ETF mocno przysłuży się popularyzacji odpowiedzialnego inwestowania nad Wisłą, że podniesie świadomość finansową Polaków. Oczywiście nie liczę na cuda w krótkim czasie, ale mam nadzieję, że z czasem zrobi dobrą robotę w tym zakresie.
Linki do tego odcinka
- 🔥Atlas ETF — strona portalu🔥
- Prezentacja do tego odcinka w PDF
- Akademia ETF — dział edukacyjny portalu
- Edukacyjny Newsletter Atlas ETF
- Atlas ETF — FAQ (często zadawane pytania)
- Serwis etf.com.pl
Osoby wspomniane w tym odcinku
- Artur Wiśniewski (stockbroker.pl)
- Michał Szafrański (jakoszczedzacpieniadze.pl)
- Paweł (incognito)
W tym odcinku
✅ Co to jest Atlas ETF?
✅ Jaki jest cel tworzenia Atlasu ETF i do kogo jest kierowany?
✅ Geneza projektu
✅ Dlaczego pokazujemy wersję beta już teraz?
✅ Kto stoi za portalem?
✅ Co znajdziecie w Atlasie ETF już teraz?
✅ Kulisy Atlasu ETF
✅ Ile kosztowało stworzenie Atlasu ETF?
Oglądnij wybrany fragment
[00:00:00] Wstęp i agenda
[00:02:10] Co to jest Atlas ETF?
[00:04:25] Jaki jest cel tworzenia Atlasu ETF i do kogo jest kierowany?
[00:08:10] Geneza projektu
[00:17:40] Skąd wzięła się nazwa projektu?
[00:20:00] Dlaczego pokazujemy wersję beta już teraz?
[00:26:05] Oficjalna premiera podczas konferencji Pasywna Rewolucja jesienią
[00:28:00] Kto stoi za portalem?
[00:32:40] Jak wygląda sytuacja inwestorów w Polsce?
[00:40:05] Co znajdziecie w Atlasie ETF już teraz?
[00:44:30] Plany na przyszłość
[00:53:50] Kulisy Atlasu ETF (coś dla nerdów)
[00:56:00] Ile kosztowało stworzenie Atlasu ETF?
[01:01:00] Newsletter edukacyjny
[01:08:00] Co na blogu w najbliższym czasie?
Zaprojektuj swój portfel — oprogramowanie #ST
Jeśli chcesz przygotować się do inwestowania na serio, budując i weryfikując plan inwestycyjny oparty na twardych faktach a nie cudzych opiniach, to mega polecam autorskie oprogramowanie #ST.

Nie zależy mi, mówiąc zupełnie wprost, aby korzystały z niego osoby bez mocnej motywacji do samodzielnej pracy. Oferując w ramach licencji pomoc techniczną, chcę poświęcać swój czas właściwym osobom. Z drugiej strony zapłacenie kilkuset złotych w skali życia jest kosztem pomijalnym. Koszty w wyniku popełnionych błędów w inwestowaniu mogą być znacząco wyższe.
Co otrzymujesz w ramach licencji oprogramowania #ST?
- Ponad 40 gotowców inwestycyjnych (portfele pasywne i aktywne)
- Unikatowe dane rynkowe do których większość nie ma dostępu, obejmujące ponad 100 lat historii i ponad 70 giełd na świecie
- Moduł podatkowy i kosztowy dzięki któremu można sprawdzić i zoptymalizować to nad czym mamy kontrolę: podatki i koszty
- Priorytetowe wsparcie techniczne – zależy mi aby każdy mógł w pełni wykorzystać potencjał tkwiący w oprogramowaniu
Po więcej szczegółów zapraszam na stronę z ofertą.
SPIS TREŚCI
- Linki do tego odcinka
- Osoby wspomniane w tym odcinku
- W tym odcinku
- Oglądnij wybrany fragment
- Zaprojektuj swój portfel — oprogramowanie #ST
- 📖 Atlas ETF – przedstawiam darmowy portal ETF-ów po polsku! (transkrypt)
- Wstęp
- Czym jest Atlas ETF?
- Dla kogo jest Atlas ETF?
- Geneza portalu
- Dlaczego taka nazwa portalu?
- Atlas ETF to wczesna beta portalu!
- Kto stoi za portalem Atlas ETF?
- Sytuacja inwestorów w Polsce
- Co znajdziecie w Atlasie ETF już teraz?
- Plany rozwoju na przyszłość
- Coś dla nerdów — czyli w jakich technologiach tworzony jest Atlas ETF?
- Atlas ETF jest darmowym portalem
- Edukacyjny newsletter
- Podziękowania
- Co z blogiem?
Wstęp
Dzień dobry, dzień dobry. Witam was serdecznie w kolejnym odcinku mojego podcastu System Trader, a dziś mam przyjemność przedstawić wam kolejny megaprojekt, w który się zaangażowałem: portal ETF-ów o nazwie Atlas ETF, więc bez zbędnego przedłużania od razu przejdę do agendy i powiem wam o tym, co dziś usłyszycie w tym podcaście, albo co też zobaczycie dla tych z was, którzy oglądają.
Otóż przede wszystkim na wstępie wytłumaczę wam czym jest właśnie Atlas ETF. Powiem wam nieco o genezie tego projektu i kto stoi za tym projektem. O tym też się dowiecie, bo nietrudno się domyślić, że nie jestem tam jedyną osobą, która przy tym pracuje, bo byłoby to zwyczajnie za dużo. Poza tym opowiem wam nieco o tym, jak wygląda obecna sytuacja inwestorów w Polsce, bo myślę, że to jest kluczowe, bo to nie jest tak, że ten projekt Atlas ETF powstał ot tak sobie, bo wydawało mi się, że to będzie fajne do zrobienia, tylko są ku temu konkretne powody, żeby właśnie taki projekt powstał, i to właśnie w Polsce.
Powiem wam nieco więcej o tym nowym portalu ETF-ów oraz o tym, co znajdziecie we wczesnej wersji beta tego portalu, który jak już słuchacie tego odcinka jest dostępny i każdy może sobie wejść na stronę atlasetf.pl i po prostu zobaczyć co tam dla was przygotowałem, a właściwie co dla was przygotowaliśmy, bo dowiecie się, że nie pracuję tam sam.
Opowiem wam nieco o planach na przyszłość, a także o tym, co pokażemy jeszcze w tym roku, jeżeli chodzi o ten portal. Powiem wam też co najprawdopodobniej pojawi się w tym portalu w przyszłym roku i też zdradzę nieco kulis samego projektu i odpowiem na pytanie ile to kosztuje. I tutaj wyprzedzając od razu powiem, że ten portal jest zupełnie za darmo, natomiast ktoś może zadać pytanie no to hola, hola, jeżeli to jest za darmo, to na czym zarabiacie? Tak że ten aspekt finansowy, jeżeli chodzi o projekt, również będzie od tej strony takiej biznesowej poruszony w tym odcinku podcastu. Okej, to przejdźmy do konkretów.
Czym jest Atlas ETF?
Czym jest Atlas ETF? Atlas ETF to jest po prostu pierwszy portal ETF-ów po polsku. I to nie jest tak, że nikt wcześniej nic nie tworzył o ETF-ach w Polsce. Bo oczywiście, że o ETF-ach już w Polsce mówi się od wielu lat. Powiedzmy, że gdzieś takim granicznym momentem był prawdopodobnie rok 2008-2010. Na różnych blogach również jest etf.com.pl — taki portal poświęcony ETF-om. Natomiast nie ma w Polsce, a właściwie nie było w Polsce portalu, który w pełni był poświęcony ETF-om i zawierał kompleksową bazę danych wszystkich funduszy ETF jakie są w obrocie. I to właśnie dziś wam mogę tutaj z wielką przyjemnością zaprezentować.
Jest tam kompletny katalog ET-ów w języku polskim i obecnie znajduje się tam ponad 3 tysiące ETF-ów zarejestrowanych w Europie. Natomiast docelowo będą również ETF-y zarejestrowane w Stanach Zjednoczonych. O tym nieco później powiem.
Atlas ETF jako portal to jest taka lepsza alternatywa dla zagranicznych portali z katalogiem funduszy ETF. Pewnie ci z was, którzy już inwestują przy pomocy ETF-ów, niejednokrotnie musieli szukać informacji o ETF-ach. No i byli skazani można powiedzieć na portale zagraniczne, portale, które nie są w języku polskim. Ale to nawet nie zawsze musi być największym problemem, że nie są w języku polskim. Portale te siłą rzeczy nie przyjmowały perspektywy inwestora z Polski, o czym też jeszcze powiem za chwilę w tym odcinku. Sam katalog, sam portal ETF-ów to jest taki punkt centralny, wokół którego tworzone będą czasem różne usługi dla was, dla inwestorów.
Dla kogo jest Atlas ETF?
Celem podstawowym Atlasu ETF jest to, żeby edukować i popularyzować tanie i transparentne formy inwestowania w Polsce. I będzie to również forma wsparcia dla inwestora, czyli będziecie mogli znaleźć informacje jak i również narzędzia wspomagające inwestowanie. Dla kogo jest Atlas ETF czy Atlas ETF-ów? Bo tak być może powinno poprawnie się powiedzieć, bo to nie będzie tylko atlas czy informacja o jednym funduszu ETF. Jest to portal skierowany dla inwestorów, którzy szukają informacji nomen omen o funduszach ETF, ale również dla inwestorów, którzy poszukują informacji o ofercie brokerów. Czyli w atlasie ETF będzie można znaleźć nie tylko informację, że np. dostępny jest taki czy inny ETF, ale również będzie można się dowiedzieć, u których brokerów ten ETF jest dostępny w ofercie.
Ten portal jest również dla inwestorów poszukujących rzetelnego źródła wiedzy. I tutaj obok katalogu ETF-ów przygotowaliśmy dla was tzw. Akademię ETF. Tak to sobie nazwaliśmy. To jest taki kącik edukacyjny, który już na starcie liczy sobie kilkadziesiąt krótkich artykułów i one specjalnie (taki był zamysł od samego początku) są w swojej formie krótkie. Zwykle to są 3-4 minuty czytania. Rzadko zdarza się, żeby to było 10 minut, i to jest już taki najdłuższy, najdłuższy wpis.
Natomiast chodzi o to, żeby te wpisy nie przygniatały swoją wielkością, zwłaszcza początkujących inwestorów, tak żeby mogli w miarę lekko wejść w temat inwestowania. Dlatego też już na wstępie znajdziecie w naszym portalu po prostu szereg wielu krótkich artykułów edukacyjnych. Ale Atlas ETF to również coś, co jest skierowane nie tylko do inwestorów pasywnych, jak by się mogło wydawać, bo tak są często kojarzone ETF-y, ale również do inwestorów aktywnych. I co prawda na razie pokazywaliśmy w ramach Akademii chociażby takie pasywne portfele, to z czasem będziemy również pokazywać dużo aktywnych strategii, aktywnych możliwość jeżeli chodzi o wykorzystywanie ETF-ów.
Ten portal jest również skierowany nie tylko do tych inwestorów pasywnych i długoterminowych, ale również do tych inwestorów, którzy są spekulantami, są inwestorami krótkoterminowymi. No i wreszcie jest to portal, który nie tylko ma być narzędziem i pomocą dla początkujących inwestorów, ale również dla zaawansowanych. Mówiąc krótko ma być to portal dla wszystkich tych, którzy chcą wykorzystywać w swoim arsenale inwestycyjnym fundusze ETF.
Dlatego też zapraszam na stronę atlasetf.pl i tam już możecie korzystać z tego, co dla was przygotowaliśmy. I podkreślam jest to wczesna beta, a więc nie wszystko jeszcze musi być tutaj dopięte na ostatni guzik. Nie wszystko jeszcze będzie być może działało tak, jak byście sobie tego życzyli, albo też jeszcze nie wszystko tam znajdziecie, czego byście sobie życzyli. Ale proszę o cierpliwość, bo zapewniam was, że w najbliższych miesiącach bardzo wiele pozytywnych zmian w tym portalu będzie się ukazywało waszym oczom.
Geneza portalu
No to przejdźmy do takiej krótkiej genezy tego portalu. Jak to się w ogóle stało, że tak nagle wyskakuję niczym filip z konopi z takim projektem? Tak naprawdę ten projekt jak by tak sięgnąć wstecz to już swoje początki miał w roku 2020, gdy pracowałem nad oprogramowaniem #ST. Dla tych z was, którzy być może nie wiedzą, oprogramowanie #ST to jest moje autorskie oprogramowanie, które przede wszystkim ma pomagać w tym, żeby opracować plan inwestycyjny, żeby go móc zweryfikować na danych, które są również wszyte w aplikacje.
Dla przykładu wyobraźcie sobie, że budujecie sobie jakiś portfel, dajmy na to pasywny 60/40 i chcecie sprawdzić jak on się zachowywał za ostatnie 100 lat dla konkretnych warunków, dla konkretnej waluty, dla konkretnej metody rebalancingu, z uwzględnieniem lub bez uwzględnienia podatków, przy konkretnych kosztach transakcyjnych i tak dalej, i tak dalej. I to wszystko możecie sobie sprawdzić, sprawdzić sobie jak się ten portal zachowuje, jak regularnie do niego dopłacacie albo wypłacacie kapitał. Naprawdę to jest oprogramowanie, które ma (i robi to właściwie już teraz) pomagać wam w tym, aby przygotować plan inwestycyjny.
I wtedy już tak naprawdę były pierwsze przymiarki do tego, żeby dostarczyć w ramach tego oprogramowania taki katalog ETF-ów, gdzie będziecie mogli sobie odszukać fundusze ETF, które wykorzystujecie np. do budowy swoich portfeli. No i wtedy też były pierwsze takie przymiarki od strony technicznej, czyli skąd w ogóle brać informacje o ETF-ach. I wtedy też te pierwsze elementy, te pierwsze klocki tego, co dziś stanowi fundament tego portalu, były ogarnięte.
No i tutaj dla tych z was, którzy widzą, którzy oglądają wersję wideo tego podcastu jest zrzut ekranu z mojego oprogramowania System Trader gdzie jest właśnie ten katalog ETF-u. I ten katalog nie wygląda jakoś cudownie, to jest aplikacja desktopowa. Natomiast nawet tu już jest baza danych, która liczy sobie niespełna 2700 ETF-ów, więc dziś w Atlasie jest więcej ETF-ów, natomiast te dane tutaj były statyczne.
Aplikacja System Trader jeżeli chodzi o katalog ETF-ów nie łączyła się z żadnym zewnętrznym źródłem danych, więc te dane po prostu tak naprawdę były aktualizowane dopiero przy aktualizacji samego oprogramowania. No i przede wszystkim dostępność tego rozwiązania jest ograniczona, ponieważ (bo to nadal jest dostępne w oprogramowaniu System Trader) trzeba sobie zainstalować to oprogramowanie. I dla jasności to jest dostępne nawet w wersji darmowej oprogramowania. Natomiast trzeba mieć system Windows. Dla tych z was, którzy np. korzystają z oprogramowania macOS to już jest jakieś dodatkowe wyzwanie, żeby sobie uruchomić aplikację windowsową na Macintoshu. No więc tak to wyglądało jeszcze w 2020. Natomiast tutaj z kolei jest zrzut ekranu z tego, jak wygląda na zapleczu kontakt, komunikacja ze źródłem danych, z którego pozyskujemy informacje o ETF-ach, to jest aplikacja czy usługa Postman dla tych z was, którzy są nieco bardziej techniczni.
No i wreszcie rok 2022, już po stworzeniu oprogramowania – w mojej głowie w końcu pojawił się już taki bardziej ubrany pomysł na to, jak zrobić portal ETF-ów, który będzie naprawdę czymś pełnoskalowym. Czyli nie będzie to jakiś dodatek do aplikacji, tylko będzie to już pomysł do zrobienia tego w formacie portalu, czyli czegoś, co można wyświetlić w przeglądarce internetowej. I dokładnie 3. grudnia 2022 roku przedstawiłem ten pomysł Arturowi Wiśniewskiemu z bloga stockbroker.pl i Michałowi Szafrańskiemu z bloga jakoszczedzacpieniadze.pl. Serdecznie was panowie pozdrawiam.
Wtedy akurat widzieliśmy się razem, byliśmy razem, ponieważ przebywaliśmy w Pszczynie, w której to mamy zbudowane studio, gdzie nagrywaliśmy swoje szkolenie Atlas Pasywnego Inwestora. No i wtedy podczas nagrywania akurat wywiadów z absolwentami tegoż szkolenia mieliśmy wolne wieczory i przedstawiłem Arturowi i Michałowi pomysł na ten portal. Michał powiedział wtedy, pamiętam to do dziś: „rób to, po prostu rób to” i tyle, żeby się nie zastanawiać, żeby nie robić jakiejś wielkiej filozofii, tylko żeby po prostu zrobić pierwszą wersję i jak najszybciej ją pokazać i wtedy działać, na bazie już feedbacku od was. I dokładnie robię to, co Michał wtedy zasugerował.
Wtedy też, w grudniu zeszłego roku 2022 zacząłem spisywać taki zarys funkcjonalny tego portalu i stworzyłem taki (to nie jest nic fancy dla jasności) dokument w Google Docs, który współdzieliłem z Arturem i z Michałem i tam po prostu sobie zaczęliśmy spisywać założenia takiego portalu. Zacząłem też już myśleć o tym, jak ten portal powinien wyglądać od strony wizualnej, czyli co powinno się w ogóle w tym portalu znajdować, jak to powinno być zorganizowane. Zacząłem tworzyć takie pierwsze makiety (dla tych z was, którzy oglądają to w wersji wideo, mogą sobie zobaczyć zrzut z oprogramowania Balsamiq Mockups). No i wreszcie zacząłem prace techniczne, czyli po prostu kodowanie tego pomysłu. I jeżeli chodzi o technologię, to jeszcze sobie za chwilę do tego przejdziemy, bo wam opowiem o tym, w czym to jest zrealizowane, bo takie pytania się regularnie pojawiają.
Rok 2023 to jest rok implementacji i wdrożenia tego portalu. W momencie, jak już tego słuchacie, to ten portal w tej swojej pierwszej wczesnej wersji beta jest wdrożony. Tak naprawdę rok 2023 i zwłaszcza początek tego roku to nie było tylko implementowanie, ale to nadal była kontynuacja prac koncepcyjnych. Zresztą te prace koncepcyjne cały czas mają miejsce. Ja cały czas się zastanawiam (nie tylko ja sam), jak ma ten portal wyglądać, co do niego dodać, co w nim zmienić, co ulepszyć, a co być może po prostu wyrzucić, bo nie spełnia swojego zadania.
W roku 2023 też były takie przygotowania pod kątem technicznym, czyli czym to w ogóle zrobić, w jakich technologiach, jaki hosting. Trzeba było ogarnąć licencje na źródła danych itd. Tak że wiele takich rzeczy, których wy wychodząc dziś na portal po prostu zwyczajnie nie widzicie, bo to już jest tylko wynik jakichś prac. Natomiast na zapleczu tak naprawdę było bardzo, bardzo dużo małych, czasami większych, a czasami bardzo dużych zadań do zrobienia, żeby to wszystko można było poskładać w większą całość. No i cóż. Obok implementowania samego portalu stworzona była też baza edukacyjna, o której już wspominałem wcześniej (czyli baza, która na wstępie, na rozgrzewkę przy premierze, a właściwie jeszcze takiej bardzo wczesnej premierze wczesnej bety tego portalu, to jest to taki pakiet bazy edukacyjnej złożonej z kilkudziesięciu krótkich wpisów, artykułów).
Poza tym w tym roku również prowadzone są rozmowy z brokerami, dostawcami ETF-ów czy powiedzmy bardziej ogólnie z branżą finansową. No bo jednak to jest tak, że to jest po prostu portal, który z jednej strony może służyć i mam nadzieję, że będzie służył jak najlepiej inwestorom, właśnie wam, a z drugiej strony są też instytucje, które przygotowują konkretne produkty, dzięki którym możecie w ogóle z tych ETF-ów korzystać, a więc czy to są dostawcy samych ETF-ów, czy np. brokerzy. Więc też są prowadzone prace w budowie relacji w branży finansowej.

Dlaczego taka nazwa portalu?
Kto za tym stoi, to zaraz jeszcze o tym powiem nieco więcej, choć już właściwie padły dwa nazwiska Michała Szafrańskiego i Artura Wiśniewskiego, więc tutaj wielkich zaskoczeń nie będzie. Natomiast zanim jeszcze do tego sobie przejdziemy, to wytłumaczę się z nazwy Atlas ETF. Bo być może, a zwłaszcza ci z was, którzy słyszeli o szkoleniu Atlas Pasywnego Inwestora [myślą, że] jest to łączone właśnie z tym szkoleniem.
Natomiast tak naprawdę Atlas ETF-ów nie ma nic wspólnego ze szkoleniem. Szkolenie Atlas Pasywnego Inwestora, którego jestem współautorem wraz z Michałem Szafrańskim i Arturem Wiśniewskim oraz Maciejem Aniserowiczem, który jest producentem tegoż projektu, to to jest projekt, który jest oczywiście projektem komercyjnym, sprzedajemy to, już jest ponad 5 tysięcy osób, jeżeli dobrze pamiętam. To już jest sprzedaż liczona w ponad sześciu milionach złotych, jeżeli niczego nie przekręciłem. Natomiast to jest projekt, który sobie żyje swoim życiem i ma się bardzo dobrze i mam nadzieję, że jeszcze przez kilka ładnych lat będzie funkcjonował.
Atlas ETF to jest zupełnie niezależny projekt i paradoksalnie, choć mogłoby się wydawać, że jak pojawił się pomysł stworzenia portalu ETF-ów, to Atlas, słowo atlas i wykorzystanie właśnie tego słowa było naturalne, to tak naprawdę to był ostatni pomysł, jaki przyszedł nam do głowy. I mam tu na myśli mnie i Artura Wiśniewskiego, z którym głowiliśmy się właśnie nad tym, jaki przyjąć tutaj tytuł, jaką nazwę przyjąć dla tego portalu. I było bardzo wiele różnych pomysłów, m.in. miałem wykupioną domenę etf.direct i szczerze bardzo mi się ona podobała. Natomiast finalnie przestało na tym, że będzie to atlasetf zwłaszcza że słowo „atlas” jest takim słowem, które i dobrze pracuje, dobrze jest zrozumiane w Polsce (każdy wie czym jest atlas), ale również jest to słowo, które dokładnie tak samo brzmi np. w języku angielskim, więc może być również wykorzystywane poza Polską. A uprzedzając nieco, mamy ambicję, żeby ten portal również mógł służyć nie tylko w Polsce, ale docelowo również żeby był obecny po prostu na świecie.
Atlas ETF to wczesna beta portalu!
Pamiętajcie, że to co dziś widzicie na stronie atlasetf.pl to jest wczesna beta. To nie jest coś, co jest czymś docelowym. To nie jest coś, co jest finalne, coś, co jest idealne i perfekcyjne. Przyjęliśmy taką zasadę tworzenia portalu na waszych oczach, żeby nie zamykać się w piwnicy na np. 2-3 lata i dopiero po dwóch-trzech latach w wielkiej tajemnicy wszystko wcześniej skrywając, pokazać wam efekt swojej pracy. Bo może i to byłoby coś na zasadzie wow, po trzech latach coś pokazujemy, ale też robilibyśmy coś, co w gruncie rzeczy byłoby nieco być może oderwane od rzeczywistości. Bo tak naprawdę to nie chodzi o to, żeby zrobić tylko efekt wow, choć staramy się, żeby ten portal był jak najlepiej przygotowany, jak najlepiej zrealizowany.
Ale chodzi przede wszystkim o to, żeby ten portal był faktycznie pomocny, wartościowy dla was, żeby pomagał wam w rozwiązywaniu realnych problemów, żeby wam pomagał w realizowaniu konkretnych zadań. I dzięki temu, że robimy ten portal niejako na waszych oczach, pokazując już teraz wczesną beta wersję, to my możemy już na bardzo wczesnym etapie brać od was feedback i już na wczesnym etapie kierować pracami w tym projekcie w ten sposób, żeby jak najlepiej odzwierciedlał wasze potrzeby, wasze wymagania. Żebyśmy mogli też lepiej zrozumieć, co jest wam potrzebne, a nie dowiadywali się o tym dopiero gdzieś za 2-3 lata.
Swoją drogą to, że przez lata ja chociażby sam jestem gdzieś obecny w blogosferze, w podcastach i nagrywam też na YouTubie vlogi, to też mi pomaga w tym, że mając z wami kontakt, lepiej rozumiem czego wy potrzebujecie, jakie macie bolączki, jakie macie problemy i to już na tym etapie pomaga. To, że my teraz ten projekt będziemy robić na [waszych] oczach, przed wami, to też będzie, uważam, bardzo wartościowe. Zaletą tego podejścia jest również to, że bardzo krótki czas jest do upublicznienia pierwszej wersji, bo tak jak pokazywałem wam, owszem, pierwsze prace można powiedzieć toczyły się w roku 2020, ale tak naprawdę realnie prace nad samym portalem rozpoczęły się dopiero pod koniec roku 2022, a więc można powiedzieć, że po nieco ponad pół roku pokazujemy już pierwsze efekty pracy nad portalem. I już teraz będziemy mogli zdobywać od was ten feedback, te opinie o tym co się podoba, co się nie podoba, co byście chcieli tam widzieć jeszcze.
Jest to projekt przede wszystkim tworzony dla waszych potrzeb, a nie tylko dla naszego ego. To ma być projekt, który będzie po prostu spełniał wasze wymagania. No i stąd właśnie jest takie prowadzenie tego projektu w czasie rzeczywistym, bo tak naprawdę z miesiąca na miesiąc będziecie mogli widzieć po prostu, że ten portal się zmienia, że się rozbudowuje, że się wiele rzeczy zmienia na lepsze i będziecie to mogli widzieć na żywo.
Oczywiście takie podejście ma też swoje wady, bo po pierwsze portal w tym momencie absolutnie nie jest jeszcze kompletny i tutaj ktoś może się czuć zawiedziony, że no kurczę, to już pokazujecie, a to nie jest kompletne. No coś za coś. Takie podejście ma ten feler, że potencjalnie mogą być tam nadal błędy. I dla jasności staramy się robić tę robotę jak najlepiej potrafimy i jak najbardziej staramy się przykładać do tego, żeby to było robione rzetelnie. Natomiast siłą rzeczy sama skala projektu oznacza, że te błędy czysto statystycznie, biorąc pod uwagę, że mamy tysiące ETF-ów, to gdzieś tam będą się pojawiały, czy to na poziomie danych, czy na poziomie nawet czysto implementacji tego projektu, gdzieś tam mogą być jakieś kłopoty, chociażby w interfejsie użytkownika.
Taką wadą takiego podejścia, gdzie my pokazujemy wam ten portal już w tak wczesnym momencie, na tak wczesnym etapie jest to, że to jest takie dawanie pretekstu do krytykanctwa. Ja tu nie mówię o krytyce, ale o krytykanctwie. Mnie się zdarzyło już nawet, że jak robiłem zrzuty z jakiegoś urywka kodu, zupełnie nic wielkiego, to np. zdarzają się osoby, które nie mając specjalnie wiele do powiedzenia, jedyne co powiedzą to chcą wbić szpilkę: „o kurczę, za duży komponent, będzie bardzo ciężko go utrzymać”.
I to właściwie tak tylko po to, żeby po prostu dowalić tej drugiej stronie, bo ktoś coś robi. Nie mamy nic do powiedzenia, no to to chociaż wbijemy szpileczkę. Dla jasności to jest absolutnie margines marginesu. Ja się nie chcę użalać, bo dotychczasowe opinie jakie mam o tym portalu, którego jeszcze jak ja nagrywam, publicznie nie pokazałem, a jak już słuchacie, to już on jest dostępny, ale na bazie tych szczątkowych informacji jakie pokazywałem w trakcie tworzenia tego portalu, gdzie on jeszcze nie był dostępny, te opinie były w przeważającej liczbie po prostu bardzo pozytywne, i na tym się chcemy skupić.
Natomiast dla jasności – konstruktywną krytykę przyjmujemy pełnymi garściami, bo po to właśnie wychodzimy do was teraz, żebyśmy mogli reagować na te różne wasze wymagania, życzenia na jak najwcześniejszym etapie, żeby ten portal po prostu powstawał z myślą o was. No i obiecujemy, że z miesiąca na miesiąc ten portal będzie lepszy. I choć teraz w sezonie ogórkowym pokazujemy tę wczesną betę portalu, to tak po prostu wyszło. Ja myślałem, że wcześniej pojawi się ten portal publicznie, gdzieś na wiosnę, w sensie gdzieś być może w marcu-kwietniu.
Oczywiście mocno srodze się przejechałem. I okazało się, że niestety to nie jest takie proste. Poza tym też taka mała dygresja na boku. W szczególności luty-marzec to był bardzo trudny dla mnie prywatnie okres, kiedy mój tata był bardzo poważnie chory, niestety przegrał walkę z chorobą, gdzie ja praktycznie przez większość czasu przebywałem u taty przy boku w szpitalu. Tak że to był bardzo ciężki dla mnie moment, gdzie niestety obyło się to kosztem pracy, bo siłą rzeczy nie jestem robotem, a doba ma 24 godziny.

Tak że mówię o tym nie po to, żeby się tutaj tłumaczyć, że ten projekt powstał dlatego nieco później niż planowałem, ale że życie jest po prostu życiem i różne nam los przynosi sytuacje. Taka oficjalna premiera, żeby już nie było tak tutaj jakoś smutno, to oficjalna premiera tego portalu będzie miała miejsce w październiku tego roku podczas konferencji Pasywna Rewolucja, a konkretnie 5-6 października 2023 roku i Atlas ETF jako portal będzie miał tutaj zaszczyt być również partnerem tej konferencji Pasywna Rewolucja, obok oczywiście autora czy twórcy Pasywnej Rewolucji, czyli Artura Wiśniewskiego z bloga stockbroker.pl.
Kto stoi za portalem Atlas ETF?
No właśnie to jak już tyle razy mówiłem i o Michale Szafrańskim i o Arturze Wiśniewskim, no to kto stoi za tym portalem? Tadam: Artur Wiśniewski czyli stockbroker.pl. Artur jest osobą, która tworzy obecnie przede wszystkim cykle edukacyjne, jakie się znajdują w ramach Akademii ETF na portalu atlasetf.pl. Artur to jest też osoba, która z racji tego, że zawodowo był kiedyś maklerem z uprawnieniami doradczymi jest bliżej tej branży, zna wiele osób w tej branży i mieszka w Warszawie. Ja nie mieszkam Warszawie, ja teraz mieszkam od lat w Belgii, w Brukseli, więc Arturowi jest o wiele łatwiej niektóre te relacje, takie czysto biznesowe, partnerskie wypracowywać w Warszawie, no bo to tam jest centrum finansowe Polski. No i to właśnie robi Artur przede wszystkim. No ale tak naprawdę też się uzupełniamy na wielu frontach, ale od strony merytorycznej to jest właśnie Artur.
Druga osoba to Paweł jako incognito podpisuje w nawiasie, ponieważ to jest osoba, która jest deweloperem, osoba, z którą znam się już bardzo długo, ponad 20 lat. Bardzo zaufana mi osoba. Paweł nie jest osobą publiczną, nie chce być osobą publiczną, woli po prostu sobie pracować gdzieś tam w ciszy. Natomiast Paweł robi na tyle świetną robotę i tak bardzo jest zaangażowany w ten portal, że muszę go tutaj wymienić chociażby z imienia i podziękować mu za to, że robi tytaniczną pracę.
Dodatkowo, choć formalnie Michał Szafrański nie jest w projekcie Atlas ETF, to Michał służy nam tutaj taką poradą i życzliwym okiem i pomaga nam. Był również z nami przy rozmowach o tym, jak ten portal powinien wyglądać, w którą stronę powinien się rozwijać. Więc bardzo sobie cenimy osobę Michała. Michał jest mocno zaangażowany w tym momencie w inne jeszcze projekty, m.in. wydania swojej książki, tłumaczenia książki Just keep buying. Michał jest takim bardzo pozytywnym duchem, który nawet jeżeli na co dzień nie jest wprost w projekcie, to jego duch jak najbardziej tak.
No i wreszcie w tym projekcie jestem ja, czyli Jacek Lempart. I moją rolą jest spinanie zarazem tej części technicznej (sam jestem z branży IT, nieco koduję, chociaż bardzo już niewiele, naprawdę bardzo niewiele)z tą częścią biznesową, z Arturem i z tym, co się ma w tym portalu pokazywać. No i również ten projekt od strony wizualnej to jest n mój projekt. Więc jak ktoś ma zastrzeżenia do tego, jak to wygląda, to proszę je kierować do mnie.
I myślę, że taka konstelacja, jeżeli chodzi o skład zespołu jest bardzo dobra, bo to jest taka unikatowa suma doświadczeń. Artur ma, jak wspomniałem, doświadczenia z branży. 16 lat profesjonalnego doświadczenia w branży finansowej. Od 12 lat ma licencję maklera papierów wartościowych z uprawnieniami doradztwa inwestycyjnego. No i też jak już wiecie, jest twórcą chociażby konferencji Pasywna Rewolucja. A więc to jest człowiek, który naprawdę jeżeli chodzi o ETF-y w Polsce, zrobił bardzo, bardzo wiele. A teraz wchodzi na nowy poziom robiąc ze mną portal atlasetf.pl. Jeżeli chodzi o mnie to tak pokrótce. Ja z kolei mam 18 lat profesjonalnego doświadczenia w branży IT, w której pracuję do dziś, a od 2018 prowadzę bloga i podcast System Trader. A jako inwestor indywidualny to w tej roli z kolei działam od mniej więcej roku 2007, chociaż inwestowaniem zajmowałem się znacznie wcześniej, ale już tak powiedzmy stricte poprzez rachunek maklerski, to od roku 2007.
Sytuacja inwestorów w Polsce
No i teraz tak: tworzymy taki portal dla inwestorów w Polsce, portal poświęcony ETF-om. Ale dlaczego go tworzymy? Bo to nie jest tak, że akurat przy pracy nad oprogramowaniem mamy źródło danych, katalog ETF-ów, a to zrobimy portal i będzie fajnie. Tylko tak naprawdę myśląc o koncepcji tego portalu zastanawialiśmy się nad tym, jak wygląda sytuacja inwestora w Polsce i jak ten portal w Polsce mógłby wkomponować się w ten krajobraz i co mógłby w tym krajobrazie poprawić. No więc jak wygląda obecna sytuacja inwestorów w Polsce?
Otóż od kilku ładnych lat Polscy brokerzy faktycznie zauważają ETF-y i poszerzają paletę oferowanych ETF-ów na swoich platformach. Inwestorzy też coraz częściej sięgają nie tylko po usługi tych brokerów krajowych, ale również usługi brokerów spoza Polski. I to jest też podyktowane między innymi tym, że brokerzy w Polsce nieco z opóźnieniem zaczęli oferować ETF-y albo niezbyt ta oferta była pełna. Chociaż to nie są jedyne powody, dla których niektórzy inwestorzy otwierają również rachunki poza Polską.
Jeśli chodzi o tę warstwę edukacyjną w Polsce, o ETF-y czy w zakresie ETF-ów, czy inwestowania przy pomocy ETF-ów, to tę rolę praktycznie wyłącznie przejęli blogerzy. Oczywiście w szkołach nikt tego nie uczy. Instytucje niektóre coś starają się robić, chociaż też nie jakoś bardzo dużo. Jeżeli chodzi o wystawców ETF-ów, to de facto mamy tylko jednego wystawcę ETF-ów w Polsce póki co, więc siłą rzeczy największy ciężar, że tak powiem, czy odpowiedzialność edukacyjna, jeżeli chodzi o edukowanie Polaków z wykorzystywaniem takich instrumentów, jakimi są ETF-y to ta rola przypadła przede wszystkim blogerom i chwała im za to. I również ja pośród tych blogerów moją skromną cegiełkę dołożyłem.
Jeżeli chodzi o fundusze ETF gdybyśmy tak spojrzeli szerzej na Polskę, to fundusze ETF to nadal w Polsce jest nisza. To jest niszowy temat, to jest niszowy produkt. Tak naprawdę większość osób nie wie, czym jest ETF. Podobno zaledwie kilka dolne procent społeczeństwa słyszało o ETF-ach. Czyli ponad 90% ludzi w Polsce nie wie nawet czym jest ETF.
Większość inwestorów w Polsce, jeżeli ktoś w ogóle inwestuje, to albo korzysta z usług superdrogich produktów oferowanych przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych i mówiąc tutaj superdrogie to naprawdę są superdrogie produkty, które są czasami 10 a nawet 20 razy droższe. A już kiedyś miałem nawet takie w cudzysłowie scysje na Twitterze, gdzie ktoś mi zarzucił: „waż na słowa, jak 20 razy coś może być droższe?”.
Otóż niestety takie są czasami sytuacje, że TFI oferuje de facto podobny produkt, tylko dosłownie kilkanaście, a wręcz kilkadziesiąt razy drożej. Ja to wręcz wprost nazywam często patologią i nie boję się tych słów. I dla jasności: tutaj nie chodzi o to, żeby robić teraz czarny PR TFI, bo sam mówię o ETF-ach. Mam nadzieję, że TFI będą się cywilizować. A właściwie jeżeli pójdziemy drogą, którą na przykład przemierzają Stany Zjednoczone, to prawdopodobnie wiele produktów oferowanych dziś przez TFI kiedyś-kiedyś będą oferowane w formie opakowania ETF. Po prostu tak to się kończy. ETF-y to nie tylko inwestowanie pasywne. Też chcę to od razu podkreślić. I chociażby w Stanach Zjednoczonych widzimy, że wiele drogich funduszy, aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych przemalowywuje się lepiej lub gorzej, ale jednak na tańsze ETF-y.
Jeżeli chodzi o ten obraz Polski i sytuacji inwestorów w Polsce, to ogólnie niestety jest niska kultura finansowa społeczeństwa. Po prostu w szkołach tego nie uczą. Czasami powtarzam takie słowa, że w Polsce w szkołach praktycznie wszyscy z nas uczą się np. budowy pierwotniaków, pantofelka, choć większość z nas tej wiedzy nigdy w trakcie dorosłego życia nie wykorzysta. A większość nas nie uczy się w szkole praktycznie nic o tym, jak rzetelnie dbać o swoje finanse. Natomiast większość z nas w trakcie życia, a praktycznie wszyscy z nas będziemy tej wiedzy potrzebować. Więc to ma ogromny wpływ na to, jak nasze życie będzie wyglądało. To nie jest kwestia tylko tego, że trzeba być jakimś psychofanem ETF-ów, tylko tak naprawdę każdy z nas, jeżeli myśli o tym, żeby w sposób rozsądny, rzetelny dbać o swoje finanse, to musi wiedzieć jakie są sposoby, metody, żeby te nasze nadwyżki finansowe w rozsądny sposób lokować.
No i tutaj, jeżeli chodzi o ten obraz sytuacji inwestorów w Polsce, to oczywiście przez lata jest brak portalu poświęconego funduszom ETF. I tutaj raz jeszcze kłaniam się nisko wszystkim tym, którzy od lat piszą o ETF-ach, czy też portalowi etf.com.pl, czy też blogerom i innym źródłom wiedzy. Nie było na razie w Polsce takiego kompleksowego miejsca, jednego miejsca, gdzie jest np. informacja o wszystkich ETF-ach. Inwestorzy z Polski zmuszeni są do korzystania z zagranicznych portali w obcych językach i umówmy się: okej, dla wielu język angielski dzisiaj nie jest żadnym problemem, żadną przeszkodą. Można dzisiaj w locie tłumaczyć strony internetowe, ale jednak jest to jakaś bariera dla znacznej części społeczeństwa.
Spoglądając tak szerzej, tak jak przypominam, ponad 90% ludzi w Polsce nawet nie słyszało o ETF-ach i oczywiste jest, że jeżeli będą mieć źródło w języku ojczystym o tych ETF-ach, to łatwiej będzie im tę barierę wejścia przeskoczyć i zainteresować się tematem, niż od razu skakać na zagraniczne portale, co samo w sobie nie jest niczym złym, zwłaszcza dla osób zaawansowanych. No ale powiedzmy sobie szczerze – dla początkujących to jednak nie jest coś, co pomaga.
Co znajdziecie w Atlasie ETF już teraz?
No i wtem cały na biało wchodzi Atlas ETF. Myślę, że to jest dobry czas, żebyśmy powiedzieli nieco więcej o tym, co znajdziecie w portalu już teraz i to w takich większych detalach. A więc przede wszystkim, to nie jest chyba zaskoczenie, możecie znaleźć bazę ETF-ów, które są zarejestrowane w Europie. Jest to ponad 3000 ETF-ów i są też ETF-y, które są tworzone przez Beta Securities, czyli te nasze rodzime nadwiślańskie ETF-y, z którymi jestem całym sercem, bo mocno kibicuję Beta Securities, żeby się jak najlepiej rozwijali, żeby też pokazywali, że nie tylko są dostawcy ETF-ów za granicą, ale żeby ten nasz lokalny Polski oddział budowy ETF-ów również prężnie się rozwijał i żeby mógł dostarczać inwestorom jak najlepsze produkty.

Znajdziecie też wyszukiwarkę zarazem taką prostą i zaawansowaną, jeżeli chodzi o ETF-y. Prosta, czyli właściwie w każdym miejscu, wchodząc na Atlas ETF wystarczy w polu wyszukiwania wpisać cokolwiek. Nawet może być to nieskładnie, z literówkami, a już dostaniecie bardzo szybko, praktycznie natychmiast wyniki ETF-ów, które spełniają to, co tam wpisaliście w takim polu wyszukiwania. Możecie też przejść do takiej wyszukiwarki bardziej zaawansowanej, np. już możecie tam powiedzieć, że interesują was tylko np. ETF-y akcyjne z określonego regionu, kraju, na określony sektor, strategię, profil itd. I wtedy możecie zawężać niejako te ETF-y, które są w orbicie waszych zainteresowań.
Znajdziecie też dostępność ETF-ów u brokerów. Czyli jeżeli ktoś, dajmy na to ma rachunek IKE, IKZE u polskiego brokera, a siłą rzeczy tylko polscy brokerzy mogą dostarczać, oferować konta IKE/IKZE emerytalne, to możecie sobie sprawdzić jakie są dostępne ETF-y u danego brokera np. DM BOŚ czy mBank czy XTB. Akurat XTB nie ma konta IKE, IKZE, ale generalnie wspieramy kilkanaście różnych domów maklerskich z Polski i za granicą i jest to w podziale na rachunek IKE, IKZE i rachunek zwykły, czyli taki opodatkowany.
Wręcz możecie sobie zawęzić wyszukiwanie tylko do danego brokera. Czyli macie konto maklerskie u brokera X i możecie, jeżeli ten broker jest przez nas już teraz wspierany, po prostu przeszukiwać sobie ETF-y jakie są u tego brokera.

Dla jasności: będzie z czasem pojawiało się więcej brokerów i będziemy starać się odpowiadać na wasze zapotrzebowanie jeżeli chodzi o wsparcie dla poszczególnych brokerów, ale myślę, że to co już teraz pokazujemy to jest i tak coś, co prawdopodobnie wielu z was już ma konta u tych brokerów, tych najbardziej popularnych brokerów w Polsce, ale podkreślam – nie tylko polskich brokerów.
No i wreszcie znajdziecie też Akademię ETF, czyli bazę kilkudziesięciu artykułów edukacyjnych, w tym podstawy dla początkujących, rankingi ETF-ów, np. możecie sobie odszukać najlepszy ETF na globalny koszyk akcji albo na rynki rozwinięte, albo rynki wschodzące, albo np. na złoto, kryptowaluty, obligacje. Możecie też sobie popatrzeć na rankingi brokerów właśnie tych polskich i zagranicznych. Czyli jeżeli ktoś jest osobą początkującą i faktycznie jest ciężko tej osobie postawić pierwszy krok, to my pomożemy takiej osobie w tym, aby sobie zbudować portfel, aby sobie wybrać odpowiednie ETF-y i aby otworzyć konto tam, gdzie dla tej konkretnej osoby będzie to najlepszą opcją.

Więc zapraszamy do Akademii ETF, bo tam ta baza artykułów już dzisiaj jest dość bogata, a podkreślam: to jest zaledwie tylko początek, to jest taki pakiet startowy i założę się, że jak na przykład za rok o tej porze się tutaj spotkamy, będę nagrywał jakiś kolejny podcast, dajmy na to, to będzie to wyglądało zupełnie, zupełnie inaczej. O wiele bardziej będzie to bogata oferta edukacyjna.
Plany rozwoju na przyszłość
To teraz coś powiem o planach na przyszłość bo, bo to nie jest tak, że to, co już dziś znajdziecie na stronie atlasetf.pl jest finalną wersją projektu. Jak powiedziałem, jest to wczesna beta, a więc do końca tego roku, roku 2023 mamy szereg rzeczy, które chcemy wdrożyć, które chcemy zrealizować. Po pierwsze przede wszystkim cały czas będziemy starać się ulepszać to, co widzicie, czyli user experience, czyli to, jak wygląda interfejs użytkownika, tak żeby był on nie tylko atrakcyjny dla oka, ale żeby był funkcjonalny, wygodny, ergonomiczny i zamiast od razu tworzyć coś idealnego i zamykać się jak mówiłem na rok, dwa, trzy, to staramy się robić to na bieżąco.
Będziemy usprawniać, poszerzać, poprawiać tak, żeby było cały czas widać, że jest progres. Pojawi się też taka zakładka z wykresami, gdzie będziecie mogli sobie zobaczyć dla poszczególnych ETF-ów stopy zwrotu, obsunięcia. Będzie też można porównywać również na wykresach ETF-y ze sobą. To jest coś, co było planowane na wczesną betę, ale mówiąc zupełnie wprost rzeczywistość, realia są takie, że nie było na to czasu. Wreszcie w tym roku i myślę, że to jest bardzo, bardzo ciekawe, co teraz powiem: pojawi się również baza ETF-ów zarejestrowanych w Stanach Zjednoczonych, a więc w jednym miejscu będzie można np. porównywać ETF-y europejskie i ETF-y amerykańskie.
Dla tych z was, którzy być może nie wiedzą albo są początkujący, że tak powiem defaultowo domyślnie, jeżeli sobie otworzycie rachunek u polskiego brokera, a nawet brokera zagranicznego, ale w Europie, to będziecie mieć zwykle dostęp tylko do ETF-ów zarejestrowanych w Europie. Nie wchodząc w szczegóły, jest to wynik regulacji prawnych między innymi, jakie obowiązują w Unii Europejskiej. Natomiast to nie oznacza, że inwestorzy z Polski nie mogą absolutnie inwestować przy pomocy ETF-ów np. zarejestrowanych w Stanach Zjednoczonych. A przypominam, że ETF-y amerykańskie to jest kolebka tych funduszy ETF, funduszy notowanych na giełdach. I tam są ETF-y te największe, najbardziej płynne, a czasami są ETF-y, które do dziś nie są dostępne w Europie. Chociaż dla jasności oferta ETF-ów europejskich jak najbardziej jest już bardzo, bardzo bogata.
Natomiast jeżeli ktoś z różnych powodów będzie chciał korzystać z ETF-ów amerykańskich, to również w naszym portalu znajdzie informację o takich ETF-ach. I to będzie też bardzo ciekawe, bo dla przykładu będzie można sobie porównać ETF na S&P500, akcje amerykańskie, który jest zarejestrowany w Irlandii, a jest np. notowany w giełdzie we Frankfurcie Xetra w Niemczech z ETF np. VOO Vanguarda, który jest zarejestrowany w Stanach Zjednoczonych i jest notowany na giełdzie w Nowym Jorku.
To, co będzie również w tym roku w roku 2023 to skład portfela ETF, czyli będzie można niejako odczarować ETF-y. To nie jest tak, że ETF to jest tylko black box, że inwestujemy w ETF-a i nie wiemy, co tak naprawdę w środku się w nim znajduje.

Otóż ten moduł, taka zakładka będzie dodana do portalu ETF, że jak dla przykładu mamy tego ETF-a na S&P500 to będziemy mogli wejść do środka takiego ETF-a i zobaczyć jak wygląda jego portfel w środku, zobaczyć te wszystkie spółki, które się znajdują, w jakich proporcjach będzie można też przeczytać dane fundamentalne, takie uśrednione dla całego portfela, jak i dla poszczególnych spółek, które znajdują się w portfelu tego ETF-a, tak że to będzie coś, co naprawdę będzie bardzo ciekawym udogodnieniem, zwłaszcza dla osób, które inwestują nie tylko w sposób pasywny, ale np. wykorzystują do swoich decyzji inwestycyjnych dajmy na to, analizę fundamentalną.
Tak jak wspominałem, cały czas będzie też rozbudowywana Akademia ETF. Będą tam pojawiały się nowe artykuły, rankingi, być może te rankingi, które obecnie tam widzicie w Akademii ETF, mam tu na myśli rankingi ETF-ów, rankingi brokerów, to one docelowo nie będą tworzone w formie takich statycznych artykułów, tylko będą zaimplementowane w ładnej, interaktywnej formie, którą musimy wcześniej opracować, ale docelowo będzie to naprawdę przedstawione wizualnie w bardziej atrakcyjny sposób i być może jeszcze się uda to zrealizować do końca tego roku.
No i wreszcie ten rok to jest też budowa relacji. Tak jak już wcześniej wspominałem, z brokerami, dostawcami ETF-ów, również z giełdami. Tutaj podziękowania w stronę Artura, który już teraz mocno te relacje buduje na wielu poziomach w Polsce i za granicą, tak że małymi kroczkami działamy cały czas. Ale to nie jest tak, że rok 2023, a później nic, bo również w przyszłym roku 2024 będziemy działać.
Oczywiście im dalej w las, tym więcej drzew, ale więcej przede wszystkim niewiadomych, bo nie wiemy, w jaką stronę będzie się to jeszcze rozwijało. Przede wszystkim to, co chcemy zrobić (ja bym chciał mieć dziś nawet w tym portalu), to jest baza przykładowych portfeli, ale takich portfeli pokazanych w sposób interaktywny, czyli tak jak sobie obserwujecie np. czytacie sobie szczegóły o jakimś ETF-ie, dajmy na to S&P500, jak już ten przykład tutaj przywoływanym, to wyobraźcie sobie, że w podobny sposób w Atlasie ETF czytacie, oglądacie szczegóły odnośnie do portfela dajmy na to 60/40, 60% akcji amerykańskich, 40% obligacji, dajmy na to amerykańskich czy jakichkolwiek innych. I widzicie jak ten portfel się zachowuje. Widzicie jego opis, widzicie jego zachowanie nie tylko za ostatnie kilkadziesiąt lat, być może nawet 100 lat, ale widzicie też jego wyniki na bieżąco tu i teraz, w różnych walutach.
Tak że myślę, że to jest coś, co jest bardzo ciekawe, a dodatkowo chciałbym, żeby nie tylko były przykładowe portfele, ale żebyście mogli tworzyć własne portfele, żebyście mogli je nie tylko budować, ale żebyście mogli przeprowadzić ich symulację i śledzić je później na bieżąco. Można powiedzieć, że to, co dziś jest w aplikacji System Trader, z czasem będzie prawdopodobnie przenikać do Atlasu ETF. I to jest też odpowiedź na pytanie (czasami dostawałem to pytanie), czy System Trader będzie w wersji webowej? No nie, ale z czasem być może faktycznie Atlas ETF będzie przejmował nieco funkcjonalności czy kopiował nieco funkcjonalności System Trader. Dla jasności: dla tych z was, którzy być może boją się, że teraz porzucę projekt System Trader. Nie, nie bójcie się, ten projekt będzie cały czas sobie żył i jeżeli ktoś z niego korzysta, to bez obaw, ten projekt nie znika.
Myślałem też o czymś takim, żeby takie portfele, które będą prowadzone, będzie można prowadzić sobie w tym Atlasie ETF-ów, żeby można było je sobie śledzić i żeby można np. dostawać też notyfikacje mailem o tym, że zachodzi teraz potrzeba przeprowadzenia rebalansingu. A wcześniej sobie jeszcze w ogóle wybraliśmy metodę tego rebalansingu, tak żeby np. była optymalna podatkowo. Jest tutaj bardzo wiele pomysłów. Przede wszystkim cały czas będziemy starać się uwzględniać wasze uwagi i sugestie, tak żeby ten portal przede wszystkim powstawał z myślą o was, dla was żeby to on wam pomagał, żeby był po prostu praktycznym narzędziem, a nie tylko żeby miał łechtać nasze ego co fajnego tutaj zrobiliśmy, ale później się okaże, że nikt z tego nie będzie chciał korzystać.
No i wreszcie myślimy (nie wiem czy to się zmaterializuje w przyszłym roku 2024) również o tym, żeby przeprowadzić ekspansję na rynki zagraniczne, czyli po prostu żeby ten portal ETF-ów zaoferować również w innych wersjach językowych.

Coś dla nerdów — czyli w jakich technologiach tworzony jest Atlas ETF?
No to teraz dla odmiany przejdźmy do kulis Atlasu ETF i [do tego] o co czasami jestem pytany, ja wiem, że to jest margines prawdopodobnie osób, które są tym mocniej zainteresowane, ale wiem, że część osób, która mnie ogląda, słucha, to są osoby, które podobnie jak ja wywodzą się gdzieś z branży IT. No i te osoby są ciekawe w czym to jest zrealizowane? W czym to jest zrobione?
To odpowiadam, i tutaj od razu tylko daję takie zastrzeżenie dla tych z was, którzy nie są z branży IT albo nie są tym zainteresowani, to nie muszą się stresować, że nie będą rozumieli, o czym mówię. Jeżeli chodzi o front-end, czyli to co widzicie – interfejs użytkownika Atlasu ETF, to to jest zrobione w Reakcie.
Natomiast Akademia na razie jest zrobiona w WordPressie. Po prostu to było najszybsze rozwiązanie, które mieliśmy pod ręką. Ale być może w przyszłości, nawet jeżeli WordPress jako silnik pozostanie w tle, to również ten interfejs graficzny będzie w Reakcie – mam na myśli wykorzystywanie czegoś takiego, co się nazywa Gatsby.
Jeżeli chodzi z kolei o back end, to tutaj mamy język PHP. Może być zaskoczenie dla niektórych z was. Jeżeli chodzi o bazę danych, o źródła danych mamy MySQL-a, korzystamy też z API REST-owych. Jeżeli chodzi np. o informacje o ETF-ach, korzystamy też z chmury Microsoftu, Microsoft Azure i na razie wykorzystujemy to chociażby do tłumaczeń opisów, które są. Źródła, z których korzystamy są anglojęzyczne, więc trzeba je tłumaczyć. No i Microsoft robi tutaj świetną robotę jeżeli chodzi o tłumaczenie. Coś podobnego jak Google Translate tylko w wersji chmurowej, w wersji powiedziałbym bardziej wypasionej. I to naprawdę robi dobrą robotę ta sztuczna inteligencja zapięta do tych tłumaczy Cognitive Services Translator (tak to się nazywa w Microsofcie). Naprawdę wygląda to bardzo, bardzo ciekawie, co też daje nam nadzieję na to, że lokalizowanie przyszłych wersji w przyszłości wersji na inne języki nie będzie takie trudne. Bo to nie trzeba wielkiego zachodu, bo znaczącą część tej pracy można zautomatyzować dzisiaj przy pomocy sztucznej inteligencji. A prawdopodobnie to nie jest tylko jedyne miejsce, gdzie można tę sztuczną inteligencję wykorzystać.
No i wreszcie część kodu. Owszem, my dzisiaj piszemy to w PHP, natomiast mamy masę kodu, który jest napisany w C#, bo w tym języku powstało oprogramowanie i jest rozwijane oprogramowanie ST. Dlatego też prawdopodobnie albo być może nie wiem czy być może, czy prawdopodobnie, ale jest szansa na to, że część kodu, żeby nie przepisywać do PHP będzie później również w wersji C#.
Atlas ETF jest darmowym portalem
Ile to wszystko kosztuje? Bo często, zwłaszcza osoby, które wiedzą, że Atlas Pasywnego Inwestora to jest produkt komercyjny, który kosztuje, zastanawiają się ile będzie kosztował portal. Otóż portal nic nie kosztuje, portal jest zupełnie za darmo. Katalog ETF-ów, czyli wszystko co widzicie teraz na stronie atlasetf.pl będzie za darmo zawsze. Natomiast to nie oznacza, że stworzenie tego portalu nic nas nie kosztowało. A i owszem kosztowało, i to całkiem sporo, bo górne kilkaset tysięcy złotych. Ja tutaj nie podam dokładnej kwoty, dlatego że większość z tej kwoty to tak naprawdę koszt naszego czasu, naszego, czyli mojego i Artura.
Też są tutaj koszty alternatywne, dla przykładu w IT z moim doświadczeniem, ja jestem w stanie dziś na rynku zarabiać za godzinę np. stawki pokroju 400 złotych brutto. Więc jeżeli ja np. nie pracuję na rynku w IT i nie zarabiam tych pieniędzy, bo pracuję w tym czasie w portalu ETF-ów, to to jest też koszt, tak? I dlatego dzisiaj ten koszt wynosi te górne kilkaset tysięcy, bo to jest głównie przede wszystkim większość, jeżeli chodzi o ten koszt, na jego większość składa się nasza praca. Staramy się i takie było założenie od początku trzymać koszty czy budżet tego projektu w ryzach na tym etapie, bo to nie jest sztuka wydać od razu na dzień dobry miliony złotych. Być może jeszcze się po drodze zadłużyć w ogóle i później przepalić zwyczajnie te pieniądze i mieć problem. Więc staram się być bardzo ostrożny, niejako jak w inwestowaniu stop-loss stawiać.
I po prostu wchodzę w ten projekt, m.in. jeżeli chodzi o przestrzeń publiczną, bardzo szybko z Arturem, po to, żeby móc szybko też dostać od was feedback i zobaczyć, jaki jest potencjał w tym portalu. Choć dla jasności jesteśmy długoterminowymi graczami i nie oczekuję, że od razu będą jakieś wielkie cuda, ale może się pojawić pytanie no to na czym zarabiamy w tym projekcie? Jesteśmy tacy cudowni, że nie dość, że poświęcamy swój czas, to jeszcze wydajemy na to pieniądze? No nie. Owszem, na tym etapie nie zarabiamy nic. Absolutnie nic. Po prostu to, co widzicie, to jest nasz czas, nasze pieniądze i nie mamy z tego absolutnie nic na tym etapie.
Docelowo będzie prawdopodobnie nawiązana współpraca z brokerami, z dostawcami ETF-ów, giełdami czy innymi instytucjami. I być może będzie to forma współpracy afiliacyjnej. Zobaczymy jeszcze, jak to się ułoży. Myślimy też z czasem nad stworzeniem takiej strefy premium. Część tych rzeczy, o których mówiłem, np. możliwość budowania, testowania, śledzenia swoich portfeli być może część tej funkcjonalności będzie w formie właśnie strefy premium, gdzie za niewielką opłatą będzie można mieć ekstra dostęp do takiej funkcjonalności. Czyli portal jako portal baza ETF-ów będzie za free. I zawsze tak będzie. Natomiast być może jakieś ekstra nieobowiązkowe funkcjonalności, jeżeli ktoś będzie potrzebował, no to być może będą już dodatkowo płatne.
Tak jak chciałem to raz jeszcze tutaj podkreślić i wielokrotnie to pytanie się pojawia – core – to jądro tego portalu będzie zawsze darmowe. I ten portal jest tworzony przede wszystkim dla was i z myślą o was. Dlatego z góry bardzo dziękujemy za wszelkie wasze uwagi i komentarze, bo dzięki temu ten portal może być po prostu lepszy.
Zapraszam też do zapisania się na newsletter na naszej stronie atlasetf.pl, ponieważ naprawdę jak się zapiszcie tam teraz, to otrzymacie serię świetnych edukacyjnych materiałów. Zwłaszcza jeżeli ktoś jest początkujący, to myślę, że powinien po prostu iść w to jak w dym, bo za free dostanie fajną, usystematyzowaną wiedzę, podaną w atrakcyjny, prosty sposób. Nie będzie tam żadnego spamu, gwarantuję. Z kolei osoby, które zapisały się wcześniej żeby dostać informację w ogóle, że ten portal się będzie pojawiał, również te informacje, te maile edukacyjne do tych osób dotrą, więc nie trzeba nic specjalnego robić, jeżeli ktoś już się zapisał na ten newsletter np. kilka miesięcy temu.
Zapraszamy też do śledzenia nas w social mediach, na Twitterze, na Facebooku i na YouTubie. Co prawda na YouTubie w momencie jak jeszcze to nagrywałem, nie było ani jednego filmu, natomiast na Twitterze, który mi jest najbliżej z tych źródeł, na pewno będą się pojawiały regularnie jakieś tweety czysto edukacyjne przede wszystkim, więc jeżeli ktoś chce się tutaj rozwijać z zakresu inwestowania przy pomocy ETF-ów, to myślę, że warto nas śledzić.

Podziękowania
No i na koniec chciałem też podziękować wielu osobom, które pomagają w tym, żeby ten portal w ogóle powstał. Przede wszystkim dziękuję wam, bo bez was nie byłoby komu tworzyć w ogóle tego portalu. Poza tym to tak naprawdę na bazie moich dotychczasowych doświadczeń przy tworzeniu materiałów dla was, wiem mniej więcej czego oczekujecie, a mam nadzieję, że teraz będę wiedział jeszcze więcej, jak zobaczycie co dla was przygotowaliśmy. Tak że dzięki serdeczne za waszą pomoc i to pomoc nawet czasami taką przesłaną do mnie osobiście. Ja przepraszam jeżeli komuś nie odpisałem bezpośrednio, bo byłem mega zajęty, jestem mega zajęty i mam problem po prostu z czasem, albo jak odpowiadam czasami nieco bardzo lakonicznie to to wynika przede wszystkim z powodów niedoboru czasu.
Natomiast pojawiają się czasami wręcz takie oferty, że ktoś chce pomóc nawet bezinteresownie w roli programisty, testera itd. Ja na razie grzecznie odmawiam, ponieważ wchodzenie nowej osoby do projektu w tym momencie to też jest dodatkowe wyzwanie i dla mnie, i po to, żeby to jakoś zorganizować. Nie zamykam się na to, że w przyszłości, jak ten portal będzie się rozwijał, że faktycznie będziemy potrzebować profesjonalnej pomocy, odpłatnej pomocy profesjonalistów chociażby z zakresu IT, np. kogoś z umiejętnościami dajmy na to w Reakcie albo w PHP. Ale to jeszcze nie ten moment, to jeszcze nie ten moment. Natomiast serdecznie dziękuję za wszystkie takie oferty, które licznie otrzymywałem na maila i kłaniam się wam bardzo nisko w pas i bardzo doceniam. Jeżeli ktoś jest nadal zainteresowany, to jeżeli będzie taka potrzeba w przyszłości, tak się też potoczy ten projekt, to na pewno informacja was o tym nie ominie i być może jeszcze z niektórymi z was nasze, że tak powiem życiowe drogi się przetną, przynajmniej w tym portalu.
Dziękuję też Arturowi Wiśniewskiemu i przepraszam Cię Artur za to, że po prostu bywam upierdliwy, wręcz trudny we współpracy. Powiedzmy, że to wszystko fajnie wygląda tak na powierzchni czasami jak się pracuje na krótką metę. Natomiast jak się robi coś na naprawdę full time i to trwa miesiącami, to jest ciężka orka. No nie ma co tutaj się czarować i czasem zmęczenie materiału też robi swoje. Dla jasności mamy świetne relacje z Arturem, ale wiem, że nie jestem łatwym zawodnikiem w takich sytuacjach, zwłaszcza już gdzieś skrajnego wyczerpania tego materiału.
Dziękuję serdecznie też Tobie Paweł, jeżeli w ogóle tego słuchasz, za to, że zrobiłeś kawał świetnej roboty. No i Paweł będzie wiedział, że to jest do Pawła kierowane. Tak że to tyle. Paweł występuje tutaj incognito.

Dzięki serdeczne również Tobie, Michał. Mówię tutaj do Michała Szafrańskiego za to, że nawet tak duchowo nas tutaj wspierasz i że [spoglądasz] życzliwym okiem, i że podpytujesz, jak to idzie, czy też jakąś radą nas poratujesz. Bo ja sobie to bardzo, bardzo cenię, a być może, kto wie, kiedyś jeszcze nasza współpraca będzie w tym projekcie większa, jak ty się też obrobisz. Dla jasności nie chcę tego tutaj kontynuować, nie chcę tutaj do niczego namawiać. Natomiast Michał, bardzo Ci dziękuję za to wszystko, co już zrobiłeś, jeżeli chodzi o wsparcie tego projektu.
Dziękuję też każdej osobie, która życzliwie spogląda na nasze poczynania, wiem, że jest takich osób bardzo dużo i dostaję bardzo dużo takich informacji. Tak jak powiedziałem, dziękuję też tym osobom, które chcą wręcz czasami za darmo nam pomagać. Ale też chciałbym podziękować tym osobom nieco mniej życzliwie spoglądającym na nasze poczynania. Otóż zdajemy sobie sprawę, że robiąc taki portal, robiąc taki projekt to wchodzimy troszkę z butami, stajemy się troszkę niewygodni dla pewnych kręgów. I nie będę tutaj nikogo wymieniał z imienia i nazwiska, bo to nie o to chodzi. Czasami nawet nie znam tych osób ani z imienia i nazwiska, bo czasami te osoby są anonimowe. Natomiast czasami dochodzą też do nas takie sygnały gdzie ktoś widać ewidentnie nie jest zbyt zadowolony z tego, że robimy coś takiego jak portal ETF-ów w Polsce. Mimo wszystko dziękuję wam, bo to jeszcze bardziej motywuje nas do ciężkiej pracy.
To jeszcze raz pokazuje nam, że to co robimy ma znaczenie i nie jest tak po prostu niezauważone. Taka dobra rada: negatywne emocje lepiej jest przelać na coś konstruktywnego. No bo to, że my będziemy się wyzłośliwiać na kimś, bo robi to w ten, a nie inny sposób, to nam nic to nie da. My nie mamy wpływu na inną osobę, więc lepiej skupić się na sobie. Myślę, że to może przynieść lepsze efekty i lepsze samopoczucie. Okej, to tyle jeżeli chodzi o ten materiał, jeżeli chodzi o Atlas ETF-ów na dziś. Więcej na pewno będzie jeszcze na bieżąco, jak i również przy okazji oficjalnej premiery na początku października tego roku przy okazji konferencji Pasywna Rewolucja.
Co z blogiem?
Chciałem też przeprosić, że w ogóle w tym roku mało jestem aktywny na swoim blogu jeżeli chodzi o artykuły itd. Zwyczajnie zbyt mało czasu. Ale może po kolei. To nie oznacza, że nic na tym moim blogu już się nie będzie pojawiało. Otóż jeszcze może w lipcu, taki jest przynajmniej plan, nie wiem czy się to uda, chciałbym wam zaprezentować odcinek o strategiach Managed Futures. To jest coś, co obiecuję już od wielu miesięcy. Wiele osób o to dopytuje.
Widzę, że też w międzyczasie pojawia się również w polskim internecie niezbyt kompletnych informacji w tym zakresie, więc chciałbym zasypać trochę tę dziurę informacyjną jeżeli chodzi o ten zakres strategii i odpowiedzieć wam na pytanie czym jest Managed Futures. Pokazać wręcz strategię od środka Managed Futures. I mówię to pod kątem również ETF-ów, ponieważ te strategie również powoli wchodzą w świat ETF-ów. Tutaj można podać ETF o symbolu DBMF. Swoją drogą w tym roku na wiosnę miałem zrobić wywiad z Andrew Beer, który stoi za ETF-em DBMF. Nawet mieliśmy już rozmowę. Natomiast no cóż, i życie prywatne i życie projektowe spowodowało, że się to nie wydarzyło i mam nadzieję, że jeszcze w tym roku po wakacjach taki wywiad z Andrew Beer zrobię. Swoją drogą bardzo fajne nazwisko „Beer” – Andrzej Piwo, czyli człowiek, który stoi za ETF-em DBMF inwestującym właśnie w strategię Msanaged Futures.
Przez wakacje będę też nagrywał vlogi. Chciałbym minimum taki jeden vlog w tygodniu wam nagrać i też te vlogi z opóźnieniem pojawiają się w formie podcastowej i myślę, że jak dotychczas dwa razy w tygodniu publikowałem w swoim podcaście takie vlogi czy w ogóle odcinki podcastu, to raz w tygodniu chciałbym, żebyście mieli chociaż krótki podcast. Czy to zapis właśnie w formie audiovloga, czy też po prostu taki pełnometrażowy, że tak powiem, odcinek podcastowy jak dzisiejszy. Moja aktywność blogowa nie będzie taka full time jak to bywało wcześniej, bo no cóż, prace nad Atlasem nadal trwają, będą pochłaniać większość mojego czasu.
Dlatego też vlogi to jest taka forma, taki format, który pozwala mi najczęściej wam coś stworzyć, bo ja robię to zwykle podczas biegania w parku. Wcześniej sobie wynotuję kilka uwag w telefonie czy kilka danych i po prostu „szyję” do was. I ta forma jednym się podoba, niektórym nieco mniej, ale to jest dla mnie forma, która jest najbardziej możliwa do zrealizowania. Wolę nagrywać to, niż nic, ale staram się robić te vlogi bardzo rzeczowe, bardzo mięsiste. Widzę zresztą, że wiele osób to docenia. I dziękuję wam wszystkim, którzy oglądają te vlogi. I te vlogi później też będę ogrywał w formie podcastowej. Więc jeżeli ktoś nie ogląda tego na YouTubie, to będzie miał szansę wysłuchania tego w formie podcastowej. Natomiast w tym roku, jeszcze roku 2023 myślę, że ze dwa-trzy wpisy takie bardziej mięsiste, no, co najmniej te dwa chciałbym dla was poczynić.
To tyle z mojej strony na dziś. Serdecznie dziękuję za uwagę. Zapraszam też na stronę systemtrader.pl/107 tak jak numer tego odcinka, ponieważ tam znajdziecie formę podcastową jak i formę tekstową tego mojego dzisiejszego wystąpienia. Życzę wam też przy okazji superowych wakacji. Być może już niektórzy z was na tych wakacjach są, tak że odpoczywajcie, naładujcie swoje baterie jak najlepiej i do usłyszenia niebawem. Wszystkiego dobrego! Baj baj.

Podobał Ci się artykuł?
Jeśli chcesz, żebym Cię poinformował mailem, gdy pojawią się nowe artykuły, zapisz się poniżej. 🙂