📖 3 pasywne portfele bijące inflację + START przedsprzedaży „Atlasu Pasywnego Inwestora”

Inflacja doskwiera? To właśnie przez nią skazani jesteśmy na inwestowanie. Na szczęście ETF-y pozwalają to robić pasywnie i bez nadmiernego ryzyka. Czujesz się jednak zagubiony? Masz trudność z przejściem od teorii do praktyki? Z myślą o takich osobach właśnie powstało szkolenie „Atlas Pasywnego Inwestora”. Jego uczestnicy prowadzeni są krok po kroku, od ogółu do szczegółu po wszystkich aspektach inwestowania pasywnego z wykorzystaniem ETF-ów. Od punktu „nie wiem nic o inwestowaniu” do „mam własny portfel inwestycyjny pobijający inflację i dobrze się z nim czuję”.

W tym wpisie zaprezentuję Wam 3 konkretne pasywne portfele bijące inflację w długim okresie. Można bez cienia przesady napisać – 3 gotowce inwestycyjne. Do zastosowania od zaraz. Więcej – wszystko podane na tacy w pięknym opakowaniu.

3 pasywne portfele pobijające inflację

”Jak chronić oszczędności przed inflacją?” – to pytanie słyszę ostatnio często. Wojna w Ukrainie dodała do niego dodatkowy poziom komplikacji. Osoby, które dotychczas uznawały, że “wystarczy kupić polskie obligacje indeksowane inflacją” zaczęły zastanawiać się, czy nadmierna ekspozycja na polskiego złotego jest nadal dobrym pomysłem.

“To może waluty obce?” – no ale czy na pewno teraz jest dobry czas na to, by je kupować skoro kursy walut wzrosły? Co robić? Gdzie się “schować” przed inflacją? Czy są w ogóle jakieś sposoby?

Jeśli zależy nam na zachowaniu realnej wartości naszego kapitału, to… jesteśmy skazani na inwestowanie.

I wiem, że w tym miejscu wiele osób od razu pomyśli sobie “to nie dla mnie…”. Mamy swoje obawy, mamy pewnie nieco negatywnych doświadczeń, wiemy, że inwestowanie wiąże się z podjęciem ryzyka… ale nie potrafimy go oszacować. Nie wiemy, czego się po sobie samych spodziewać. No i tak trwamy sobie przy sprawdzonych „bezpiecznych” produktach, które – niestety – w obliczu wyższej inflacji wcale nas nie chronią.

To właśnie takie rozterki były pretekstem do tematu inauguracyjnego lajwa, którym zainicjowaliśmy krótką, tygodniową przedsprzedaż „Atlasu Pasywnego Inwestora”. Pokazaliśmy tam 3 konkretne portfele inwestycyjne skutecznie chroniące inwestorów przed inflacją (w ujęciu długoterminowym).

Kup Atlas w przedsprzedaży!

Z góry przepraszam, bo live zdecydowanie nam się rozjechał czasowo. Każdy z nas się (ja w szczególności niestety) rozgadał (za długo), ale generalnie myślę, że na przyspieszeniu 2x zdecydowanie warto obejrzeć. 🙂

W odróżnieniu od lajwa samo szkolenie jest mocno przefiltrowane, odchudzone, a do tego – nasze wideo są w całości oskryptowane i będziemy nagrywali całość z promptera. Po co? Właśnie po to żeby było powiedziane tylko to, co ma być powiedziane. Esencja. Po wczorajszym lajwie tym bardziej się cieszę, że właśnie taki schemat działania przyjęliśmy. A nagranie samego live znajdziecie poniżej (będzie ono dostępne TYLKO do 4.04):

Skład trzech pasywnych portfeli

Inwestowanie może być naprawdę proste (chociaż nie jest łatwe). Wczoraj skrótowo przedstawiliśmy 3 pasywne portfele w strategii 80/20 (80% akcji, 20% obligacji), które w ciągu ostatnich 16 lat doskonale broniły przed inflacją w Polsce i mają spore szanse nadal to robić (przy założeniu długoterminowego podejścia).

Każdy z nich cechuje się innym poziomem łatwości obsługi oraz kosztami:

Portfel #1 = proste inwestowanie poprzez robo-doradcę Finax:

• Gotowy portfel 80/20 obejmujący 10 ETF-ów.

Portfel #2 = samodzielne inwestowanie redukujące opłaty:

• Jeden ETF akcyjny na cały świat = iShares MSCI ACWI UCITS.
• Polskie 10-letnie obligacje skarbowe EDO indeksowane inflacją.

Portfel #3 = jeden „wszystkomający” ETF:

• Vanguard LifeStrategy 80%.

Jakie konkretnie wyniki dały te portfele?

Wszystkie symulacje i analizy przeprowadzaliśmy z wykorzystaniem oprogramowania #ST przy następujących założeniach:

• Badany okres: 01/2006–12/2021
• Waluta: PLN
• Kapitał początkowy: 100.000 PLN
• Wyniki skorygowane w oparciu o inflację w Polsce
• Portfele Finax uwzględniają opłatę 1,2% / rok
• Nie uwzględniono kosztów podatkowych, transakcyjnych
• Uwzględniony koszt za zarządzanie ETF-em ACWI (0,32% rocznie)

Tak jak mówiliśmy portfele 80/20, czyli z 80-procentowym udziałem akcji i 20-procentowym udziałem obligacji, pokazane były wyłącznie przykładowo. Każdy inwestor musi samodzielnie dobrać właściwy dla siebie poziom ryzyka.

Mówiąc w dużym uproszczeniu, to ryzyko konkretnego portfela można mierzyć poziomem maksymalnego obsunięcia (podczas lajwa Michał tłumaczył co to jest). Najprostszymi sposobami jego redukowania jest dywersyfikacja oraz zmniejszanie udziału najbardziej zmiennych aktywów w portfelu – albo po ludzku w przypadku tych portfeli przekłada się to na zasadę „mniej akcji i więcej obligacji”.

Poniżej przykładowa tabela pokazująca, w jaki sposób zwiększenie udziału polskich obligacji skarbowych EDO redukuje maksymalne obsunięcie portfela, czas wychodzenia ze spadków i zmienność.

Bardziej szczegółowe podsumowanie składu portfeli znajdziecie w załączonym dokumencie PDF.

Agenda szkolenia „Atlas Pasywnego Inwestora”

Te trzy portfele to esencja szkolenia „Atlas Pasywnego Inwestora”. W Atlasie omawiamy je bardzo szczegółowo.

Jeśli komuś wystarczą takie „gotowe przepisy”, to w zasadzie nie musi kupować szkolenia. Może poszukać sobie dodatkowego uzasadnienia dla konkretnych strategii na naszych blogach (lub innych), w tematycznych lajwach przeprowadzanych w Klanie Finansowych Ninja, czy ogólnie w internecie.

Całe to szkolenie to nie jest „wiedza tajemna”. Ba! Jego „rdzeń” przedstawiliśmy właśnie na publicznym, bezpłatnym lajwie. Ot – tacy z nas biznesmeni. 🙂

Niemniej – uważamy, że zamiast szukać informacji na własną rękę i popełniać kosztowne błędy, to lepiej oszczędzić sporo czasu i energii na filtrowanie informacji i dać się „poprowadzić za rękę” jako uczestnik uporządkowanego szkolenia. Skonstruowaliśmy je tak, by nie miało żadnej bariery wejścia.

Tłumaczymy wszystko zgodnie z zasadą „od ogółu do szczegółu”, dzięki czemu osoby, które uznają, że wchodzimy w tematy zbyt zaawansowane, mogą po prostu porzucić szkolenie w połowie… i nadal móc wykorzystać zdobytą już wiedzę do budowy prostego i jednocześnie w miarę bezpiecznego portfela ETF-ów. W Atlasie postawiliśmy na praktyczność. Pokazujemy nawet jak założyć konta w kilku biurach maklerskich oraz jak składać tam zlecenia zakupu ETF.

Atlas to łącznie 17 modułów oraz ponad setka lekcji (od kilku minut do max 20 minut) poruszających wszystkie niezbędne niuanse pasywnego inwestowania poprzez ETF-y. Oto niemalże finalna agenda szkolenia (mogą być jeszcze zmiany):

Część 1: Wstęp do inwestowania

Moduł 1: Cele i sposoby inwestowania

• Poznajmy się!
• Struktura i założenia szkolenia
• Po co inwestujemy i dlaczego się tego boimy?
• Zarabianie czy inwestowanie?
• Plusy i minusy różnych sposobów / form inwestowania
• Zadanie domowe i podsumowanie tygodnia

Moduł 2: Przygotowanie do inwestowania

• Etapy ewolucji finansowej
• Zasady bezpiecznego inwestowania
• Dobre nawyki pomagające w inwestowaniu
• Cele krótko i długoterminowe
• Aspekty behawioralne, czyli dlaczego inwestowanie jest trudniejsze od oszczędzania
• Zadanie domowe i podsumowanie tygodnia

Moduł 3: Rynki finansowe i klasy aktywów

• Wstęp do klas aktywów
• Akcje
• Obligacje
• Gotówka
• Towary
• Nieruchomości
• Kryptowaluty
• Podsumowanie

Moduł 4: Inwestowanie pasywne

• Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne
• Pasywne fundusze indeksowe
• Co to jest ETF?
• Rynek ETF-ów na świecie
• Sposoby inwestowania w indeksy (skąd wiedzieć co wybrać)
• Zadanie domowe i podsumowanie tygodnia

Część 2: Najprostsze portfele inwestycyjne

Moduł 5: Portfel 1: Robo-doradca

• 3 najprostsze portfele inwestycyjne
• Co to jest robo-doradca? Jak działa Finax i Aion?
• Bezpieczeństwo inwestowania przez robo-doradcę
• Gotowe strategie inwestycyjne Finax
• Analiza publicznego portfela Michała (100% akcji)

Moduł 6: Reverse-engineering Finax

• Ryzyko walutowe i optymalizacja zakupu walut
• Czy otrzymujemy dywidendę w Finax?
• Ile kosztuje inwestowanie w Finax? I jak obniżyć koszty
• Czemu służą obligacje w portfelu? – część 1
• ETF-y obligacyjne w Finax – część 2
• Minusy zagranicznych obligacji w portfelu – część 3
• Rebalancing Finax – jakie daje korzyści?
• Podsumowanie: Plusy i minusy robo-doradców

Moduł 7: Portfel 2: ETF akcyjny + obligacje

• Analiza portfela #2: jeden ETF akcyjny + obligacje
• Globalny koszyk akcji
• Polskie obligacje skarbowe: TBSP
• Polskie obligacje skarbowe: EDO
• Wyniki portfela #2
• Podsumowanie i wnioski

Moduł 8: Jak wybrać ETF do portfela?

• Analiza ETF – od czego zacząć?
• Wybór indeksu
• Wybór dostawcy
• Wielkość aktywów
• Koszty zarządzania i efektywność
• Polityka wypłaty dywidendy
• Metoda replikacji
• Waluta funduszu
• Kraj rejestracji i rynek notowań
• Płynność
• Podsumowanie i wnioski

Moduł 9: Jak kupić ETF?

• ETF-y amerykańskie czy europejskie? Plusy i minusy
• Wybór domu maklerskiego (polskie vs zagraniczne)
• Jak otworzyć rachunek maklerski?
• Jak złożyć zlecenie?
• Podsumowanie: Gdzie kupować ETF-y?

Moduł 10: Portfel 3: Jeden ETF multi-asset

• Vanguard LifeStrategy, czyli maksimum prostoty
• Część obligacyjna portfela #3
• Wyniki portfela #3
• Podsumowanie: dla kogo portfel LifeStrategy
• Podsumowanie: Wyniki trzech najprostszych portfeli
• BONUS: Q&A: Kiedy robo-doradca, kiedy multi-asset, a kiedy samodzielnie?

Część 3: Samodzielna budowa portfela

Moduł 11: Szczegółowo o funduszach ETF

• Kolejny etap, czyli samodzielna budowa portfela
• ETF-y i inne produkty ETF-opodobne notowane na giełdzie
• ETF-y akcyjne (w tym REIT)
• ETF-y obligacyjne
• ETC = “ETF-y” towarowe
• ETF-y tematyczne
• ETF-y faktorowe (aka czynnikowe)
• ETF-y aktywnie zarządzane
• ETF-y odwrócone i lewarowane
• ETF-y multiasset
• Fundusze indeksowe
• Hedging walutowy
• Rodzaje replikacji
• Podsumowanie i wnioski

Moduł 12: Projektowanie własnego portfela

• Samodzielne projektowanie portfela – czy jest sens to robić?
• Opłaty i ich kolosalne znaczenie
• Realne oczekiwania względem rynku
• Struktura portfela
• Krótko o rebalancingu
• Ścieżka schodzenia (glide path), czyli przejście z fazy akumulacji do fazy konsumpcji
• Określenie poziomu ryzyka
• Podsumowanie i wnioski

Moduł 13: Budowa własnego portfela krok po kroku

• Jak mierzyć wyniki portfela (co to jest CAGR, TWR, MWR)
• Budowanie portfela krok-po-kroku
• Dodajemy polskie obligacje
• Przykłady bardziej zaawansowanych portfeli
• Taktyczna alokacja aktywów
• Jaką będziesz mieć emeryturę? Symulacja
• Podsumowanie i wnioski

Moduł 14: Bieżąca obsługa portfela

• Rebalancing – co to jest i dlaczego jest niezbędny
• Psychologiczne aspekty rebalancingu
• Przegląd algorytmów rebalancingu
• Efektywność różnych algorytmów rebalancingu
• Akumulacja i konsumpcja
• Podsumowanie i wnioski

Moduł 15: Aspekty podatkowe

• Rozliczenie podatkowe
• Jak rozliczyć zyski kapitałowe?
• Jak rozliczyć dywidendy?
• Jak rozliczyć robo-doradztwo?
• Jak optymalizować podatki dzięki IKE/IKZE?
• ETF-y amerykańskie – uwaga na podatek spadkowy USA (Estate Tax)

Część 4: Strefa ekspercka

Moduł 16: Praktyczne pro-tipy

• Q&A: Gdzie trzymać pieniądze na najbliższe 2 lata?
• Q&A: Czy ETF-y mogą “zabić” rynek?
• Q&A: Jak zachowuje się PLN w trakcie spadków na giełdzie w USA i jak przygotować sobie zapas waluty na ten czas?
• Q&A: Jak można sobie poradzić z podatkiem spadkowym w USA?
• Q&A: Co nas czeka w przyszłości?
• Q&A: Czy złoto jest dobrym zabezpieczeniem na wypadek inflacji?
• Q&A: Dlaczego stock-picking jest trudny? (case study)
• Q&A: Czy teraz jest dobry czas żeby inwestować w ETF-y (skoro rynki są na historycznych maksimach)
• Q&A: Dlaczego ciężko inwestować podczas paniki na rynku? (case study)
• Q&A: Czy są granice zarabiania na rynku?
• Q&A: Ile można bezpiecznie wypłacać z portfela? (SWR i faza konsumpcji)
• Q&A: Dlaczego fundusze inwestycyjne są słabe?
• Q&A: TBSP vs detaliczne obligacje skarbowe – co lepsze?
• Q&A: Lump sum vs DCA, czyli czy lepiej zainwestować całą kwotę od razu czy rozłożyć inwestowanie “na raty”?

Moduł 17: Portfele prowadzących

• Portfel Jacka
• Portfel Artura
• Portfel Michała
• Ile procent zagranicznych walut w portfelu? Ile polskich obligacji?
• Carry trade, czyli kreatywne podejście do inwestowania
• IKE i IKZE – do jakiego inwestowania nadają się najlepiej

Moduł 18: Zakończenie

• Słowo końcowe – praktyczne porady
• Polecane źródła wiedzy
• Podziękowanie i prośba o feedback

Bonusowe przewodniki krok po kroku:

• BONUS: Krok po kroku: Jak zbudować i wytestować portfel w #ST
• BONUS: Mapowanie ETF-ów amerykańskich na ETF-y europejskie
• BONUS: Poruszanie się po katalogu ETF-ów w justETF
• BONUS: Założenie konta w Finax
• BONUS: Założenie konta w Aion
• BONUS: Założenie konta w XTB
• BONUS: Założenie konta w mBank
• BONUS: Założenie konta w Interactive Brokers
• BONUS: Złożenie zlecenia zakupu ETF w XTB
• BONUS: Złożenie zlecenia zakupu ETF w mBank
• BONUS: Złożenie zlecenia zakupu ETF w IBKR

To przedsprzedaż!

Pierwsze przymiarki do „Atlasu Pasywnego Inwestora” robiliśmy z Michałem i Arturem już ponad rok temu. Praktyczne prace zaczęły się ponad pół roku temu i obecnie jesteśmy już na ostatniej prostej. 4 kwietnia wchodzimy na 1,5 tygodnia do studia, w którym nagramy wszystkie moduły i lekcje.

Spodziewamy się, że ich montaż, poprawki i finalna akceptacja wraz z udostępnieniem materiałów na specjalnej platformie szkoleniowej – zajmą co najmniej miesiąc. Pierwsze moduły chcemy udostępnić na przełomie maja i czerwca 2022 r. i sukcesywnie – co tydzień – publikować kolejną „paczkę” finalnych materiałów.

Kup Atlas w przedsprzedaży!

W poniedziałek 28 marca ruszyła przedsprzedaż, która potrwa tylko tydzień – do poniedziałku 4 kwietnia do 21:00.

Przedsprzedaż, to taki szczególny okres. Finalnego produktu jeszcze nie ma, więc decyzja o zakupie sprowadza się do zaufania, że dostarczymy świetny produkt, pomimo że nagrania w studiu tak naprawdę jeszcze się nie rozpoczęły… Ale to właśnie dlatego w ramach przedsprzedaży możecie nabyć „Atlas Pasywnego Inwestora” na wyjątkowych, promocyjnych warunkach, które już nigdy więcej się nie powtórzą.

Nieograniczony czasowo dostęp do szkolenia wraz z gwarancją otrzymania jego wszystkich późniejszych aktualizacji kosztuje w przedsprzedaży 999 zł (brutto). Moim skromnym zdaniem = bardzo niewiele. Zwłaszcza jeśli weźmie się pod uwagę koszty błędnych decyzji inwestycyjnych, przepłacanie na opłatach, koszt czasu poświęconego na „błądzenie po blogach”, weryfikowanie informacji itd.

Dla jasności: szkolenie objęte jest 30-dniową gwarancją satysfakcji liczoną od dnia startu szkolenia (maj/czerwiec 2022). Jeśli komuś się nie spodoba – to można poprosić o zwrot pisząc na adres kontakt@devstyle.pl. 

Ale o ile zwrot da się zrobić długo, to niestety nie da się już kupić Atlasu w tej cenie po 4 kwietnia (cena będzie szła w górę). Więc jak ktoś ma wątpliwości co do zakupu, to od razu powiem, że tym razem lepiej kupić, potem sprawdzić szkolenie przez 30 dni jak już będzie dostępne i ewentualnie zwrócić. Proste. 

4 kwietnia będziemy już wszyscy razem w studio i o 20:00 zorganizujemy kolejny live kończący przedsprzedaż. Tu już nie będzie aż tak merytorycznie, jak w nagraniu powyżej. Pokażemy za to kulisy samego szkolenia (włącznie ze studiem, w którym będziemy nagrywać materiały), odpowiemy na ostatnie pytania i… podzielimy się po 21:00 wynikami przedsprzedaży.

Jakiekolwiek nie będą = zamierzamy się super bawić, bo to nasze pierwsze spotkanie. Pomimo wspólnej pracy nad projektem od blisko roku Michał, Artur i ja nigdy jeszcze nie spotkaliśmy się „na żywo”. 🙂

Ten live odbędzie się tutaj:

Zapraszam w imieniu Chłopaków i swoim. 🙂 Hej! 🙂