IKE/IKZE (kwiecień 2023) [454 029 PLN]
Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE. No to po kolei.
Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec kwietnia tego roku to 454 029 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu 6,6% (28 194 zł). Warto tu dodać, że ta globalna stopa zwrotu dla wszystkich rachunków emerytalnych jest zasługą przede wszystkim portfela IKZE, gdzie każdego miesiąca dobieram nowe spółki z GPW według strategii AEM (niech to posłuży jako praktyczny przykład dywersyfikacji portfela o różne strategie). Strategia AEM za pierwsze cztery miesiące 2023 roku osiągnęła stopę zwrotu 29,5% (szeroki indeks WIG w tym samym czasie 9,5%).
Warto też dodać, że na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu (pisanie tego raportu zajmuje zwykle więcej czasu). Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.
UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną. Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię inwestycyjną.
IKE 1
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule.
IKE 2
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji.
IKZE 1
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku).
IKZE 2
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji.
Dziękuję za uwagę i do usłyszenia niebawem. Bye bye!
22 komentarzy
Cześć Jacku!
Mam pytanie co do twojej strategii. Jak ty sobie wyliczasz stopę wolną od ryzyka? W swoich artykułach o GEM wspominałeś, że dowolna lokata jest w miarę dobrym wyznacznikiem takiej stopy.
Posiłkując się stroną JustEtf widzę że Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ma stopę zwrotu (w dolarze) 2,23% za ostatnie 3 miesiące. Biorąc pod uwagę że średnie oprocentowanie rocznej lokaty w Polsce wynosi teraz około 7%, nie jest to sygnał żeby przeskoczyć na obligacje, tudzież wyjść z inwestycji?
Pozdrawiam,
Michał
Hej Michał,
W przypadku S&P 500 sprawdzam stopę wolną od ryzyka mierzoną bonami skarbowymi w USA. ETF VOO (S&P500) ma stopę zwrotu za ostatnie 3-miesiące na poziomie 3,2%, a BIL (bony) na poziomie 1,1%.
pozdrawiam,
Jacek
Hej Jacek,
Przepraszam, ale nie rozumiem logiki w tym. Czemu sprawdzasz ETF VOO jeśli to nie jest dokładnie ten ETF który kupujesz? Ominąłem coś w głównym artykule? Myślałem że to ma aplikację tylko jak faktycznie inwestujesz na rynku amerykańskim, którego na koncie IKE nie ma. Oczywiście w tym przypadku na jedno wychodzi w porównaniu do BIL, ale jednak różnica jest 🙂
Nie skorzystałem z okazji wcześniej to skorzystam teraz – kłaniam się nisko i wielkie dzięki za wszystko co robisz tutaj i w Atlasie. Świetna robota i życzę Ci (a bardziej sobie chyba), żebyś jak najdłużej miał chęci i pasję do tego bloga i do nas chłopków, co trują wieczór pytaniami 🙂 Dzięki!
Hej Michał,
Dla strategii GEM po prostu lepiej jest stosować ETF-y w USD – a tu ETF-y z USA mają najwierniejszą i najdłuższą historię. Właśnie montuję film (około 90 min), gdzie tłumaczę wszystkie aspekty związane ze stosowaniem GEM w praktyce.
Dzięki serdeczne za dobre słowo! 🙂
pozdrawiam,
Jacek
\Hej Jacek,
Czy gotówka w strategii AEM wynika z faktu, że według zadanych parametrów nie ma wystarczającej liczby spółek z WIG140 nawet w trakcie hossy ?
U mnie GEM Poland 18% YTD. To nie moja zasługa tylko alokacja 100% w swig80 ciągnie cały portfel.
Pozdrawiam,
Tomasz
Hej Tomasz,
To są różne strategie. Na sWIG80 jest hossa, ale już na WIG20 tak różowo nie było. W AEM w jednej transzy mam risk-on, czyli filtr zmienności. Wtedy nie wystarczy, aby spółka rosła, ale też musi być spełniony filtr zmienności – no i tam częściowo strategia ma gotówkę (póki co). Bez tego filtru bardzo rzadko zdarza się aby nie było spółki w portfelu (oczywiście kosztem wysokiej zmienności).
pozdrawiam,
Jacek
yyyy jak to dwa ike i dwa ikze ? nie jest tak ze mozna miec tylko po jednym ?
No nie można. Ale obok swoich kont IKE/IKZE pokazuję też te, które są mojej Żony. To póki co dozwolone. 🙂 Pozdrawiam! 🙂
Hej Jacek,
Dzięki za odpowiedź. Czyli filtr zmienności odfiltrował na tyle spółek, że około 25% portfela pozostaje na gotówce, pomimo trendu wzrostowego na szerokim rynku.
PS. Tak, rozumiem, że GEM i AEM to odmienne strategie. Postaram się , już nie robić wrzutek, ze swoim portfelem GEM. \
Pz.
Tomasz
Hej Tomasz,
Dokładnie tak – poprzez zwiększoną zmienność część portfela pozostaje w gotówce.
pozdrawiam,
Jacek
Hej Jacek, widzę że na Bossa masz aktywa w EUR. Jak to działa? Tez korzystam z Bossa i w moim przypadku wpłata są w złotówkach, rowniez zakupy walorów notowanych w eur dokonywane sa w złotówkach po przewalutowaniu, ostatecznie wszystko w moim portfelu jest wykazywane w złotówkach
Hej Michał – można wymienić PLN na EUR poprzez złożenie dyspozycji (menu Dyspozycje -> Inne -> Dyspozycja wymiany walutowej). Uwaga – dzwonić będzie makler z prośbą o potwierdzenie kursu wymiany. Wtedy już zakup bezpośrednio robi się w EUR. Pozdrawiam! 🙂
Dodatm tylko, bo moze przydac sie tez innym, że aby widziec opcje Dyspozycja wymiany walutowej na ike ikze to najpierw trzeba aktywowac rynki zagraniczne na tych kontach. Ja o tym zapomnialem i nie wiedzialem dlaczego nie widze opcji Dyspozycja wymiany walutowej.
Dzięki za info. Pozdrawiam! 🙂
Hej Jacek, widzę że na Bossa masz aktywa w EUR. Jak to działa? Tez korzystam z Bossa i w moim przypadku wpłata są w złotówkach, rowniez zakupy walorów notowanych w eur dokonywane sa w złotówkach po przewalutowaniu, ostatecznie wszystko w moim portfelu jest wykazywane w złotówkach
Jacku zgubiłem się. Na IKE w rynkach zagranicznych miałeś mieć 50% portfela. Na 01 Maja GEM dla 6m i 12m pokazywał S&P wiec 50% portfela powinno byc zainwestowane w S&P?
Hej Błażej,
Obecnie połowa portfela „zagranicznego” jest w gotówce. Owszem, jest nieco więcej niż połowa w S&P 500, co wynika po części z przyrostu wartości tej pozycji, a po części w moim braku precyzji. 🙂
Pozdrawiam,
Jacek
Hej Jacku,
No tak ale czemu polowa portfela zagranicznego jest w gotowce skoro GEM na 01.05 pokazywal dla 6m i 12m S&P wiec jesli dobrze zrozumialem zalozenia Twojej strategii powinienes byc czescia zagraniczna full na S&P? Gdzie popelnilem blad? Zeby bylo jasne, nie czepiam sie ani nie nasladuje slepo i nie dlatego dopytuje o szczegoly. Probuje ustalic czy dobrze zrozumialem zalozenia Twojej strategii 🙂 i jak zwykle mega dziekuje za niesamowicie wartosciowy content!
Hej Błażej!
Niespełna miesiąc temu dla 12m warunek nie był spełniony ani dla S&P 500 ani dla EM (dla jasności – sprawdzam w USD). Spełniony był dla 3m (nie korzystam z 6m – przynajmniej póki kapitał jeszcze nie ursonie mocniej).
Pozdrawiam! 🙂
Dzięki za odpowiedź Jacku! Czy stopę zwrotu sprawdzasz na zamknięcie ostatniego dnia roboczego? Bo jak sprawdzam S&P 500 na 01/05 za ostatnie 12m to pokazuje mi +1.20% a jak sprawdzam na 28/04 za ostatnie 365 dni to -1.91% i wtedy by się zgadzało 🙂
Pozdrawiam,
Błażej
Faktycznie sprawdzałem ostatniego dnia kwietnia, bo rano w maju już to opublikowałem. 🙂
pozdrawiam,
Jacek
No to teraz wszystko mi się zgadza. Dzięki za wyjaśnienie! Powodzenia!