IKE/IKZE (wrzesień 2023) [474 tys. PLN]

Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.

Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec września tego roku to 474 049 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w 2023 roku +11,32%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 48 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to tylko dla celów kronikarskich, mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100 tys. zł.

Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.

Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.

UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule. W dużym skrócie strategia trendowa (momentum). Obecnie wypadły akcje z indeksu WIGtech i częściowo S&P 500, a w ich miejsce wskoczyły obligacje (odpowiednio TBSP i VAGF) — na momentum liczonym z 3 miesięcy jest tam już trend spadkowy.

Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):

• Beta ETF WIG20TR
• Beta ETF mWIG40TR
• Beta ETF sWIG80TR
• Beta ETF WIGtech
• Beta ETF TBSP
• Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C
• Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C
• Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulating

IKE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.

Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry, ze stopą zwrotu w roku 2023 na poziomie +27% (WIG urósł w tym samym okresie +13%).

IKZE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉

Historia rachunków

Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.

12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł  – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł  – właśnie go czytasz 🙂

ETF-y na ciężkie czasy (i nie tylko)

Dziś opowiem Wam o najmniej znanych i jeszcze mniej rozumianych ETF-ach w Polsce. Tymczasem głośno o nich wtedy, gdy na rynkach akcji leje się krew, a inwestorzy w większości liżą rany. Wtedy pojawia się zdziwienie, niedowierzanie wręcz – jak to jest możliwe?! Warto jednak dodać, że takie ETF-y mogą być świetnym uzupełnieniem klasycznego portfela opartego na akcjach i obligacjach, redukując jego ryzyko, a nawet podnosząc stopę zwrotu.

[vlog] Najprostszy portfel EVER

Częstą wymówką, aby nie inwestować, jest to, że wymaga ono wielkiej wiedzy i czasu. W tym materiale udowodnię, że wcale tak być nie musi. Inwestowanie może być bardzo proste i zajmować dosłownie kilka minut w roku. Proces można wręcz zautomatyzować. Przy okazji zyskujemy większy spokój ducha, pozwalając rynkowi wykonać pracę.

[vlog] Jak działają strategie Managed Futures?

Większość inwestorów słyszało o takich klasach aktywów jak akcje, obligacje czy towary – jak chociażby złoto. Zwłaszcza akcje i obligacje są tradycyjnie postrzegane jako podstawowy budulec portfela inwestycyjnego.

Niewielu nadal inwestorów słyszało o klasie aktywów określanej mianem „managed futures”. Jeszcze mniej inwestorów ma choćby pobieżne zrozumienie co za nimi się kryje.

Tymczasem to bardzo ciekawa klasa aktywów, która może być pomocna w redukcji ryzyka inwestycyjnego i warto choćby ją poznać, nawet jeśli z niej nie będziemy korzystać.

[vlog] Ryzyko wyzerowania konta (na emeryturze)

Choć spadki na rynkach martwią wielu początkujących inwestorów, oni zwykle mają bardziej powód od świętowania niż narzekania. Inaczej jest jednak w sytuacji, gdy zbliżamy się do momentu, w którym chcemy wypłacać pieniądze z portfela, albo właśnie zaczęliśmy to robić. Wówczas gwałtowny spadek wartości portfela może być dla nas bardzo groźny. To tak zwane ryzyko sekwencji. W tym materiale powiem, jak można sobie z nim radzić.

Teoria, a praktyka (krótka historia informatyki)

Większość Czytelników kojarzy mnie z branżą finansową / inwestycyjną, ale tak naprawdę jestem przede wszystkim informatykiem (AGH rulez!). Dziś nieco nawiążę do ciekawej historii informatyki, by pokazać jak pewne prawidła w naszym świecie są uniwersalne i ponadczasowe.

Inspiracją do tego wpisu jest podcast jaki wysłuchałem w RMF Classic, autorstwa prof. Ryszarda Tadeusiewicza – byłego rektora AGH, człowieka, który ma ogromny wkład w rozwój informatyki w Polsce. Będzie o programowaniu… ale może kogoś zainteresuje. 🙂

Programowanie do dziś kojarzy się większości z czymś skomplikowanym. Uwierzcie, że były czasy, kiedy było znaaaaaacznie trudniej. Aby komputer coś dla nas wykonał trzeba było mu wydać polecenie w tzw. kodach wewnętrznych / binarnych (a o czymś takim jak system operacyjny nikt nawet nie marzył).

Na przykład by wykonać prostą operację dodawania trzeba było podać adresy komórek pamięci w których były odpowiednie wartości, wydać odpowiednią komendę komputera i jeszcze zapisać pod wskazanym adresem w pamięci wynik (i przypadkiem nie nadpisać czegoś ważnego). To wszystko było bardzo zagmatwane i prowadziło do wielu pomyłek podczas pisania programów.

Narodził się pomysł, aby zamiast człowiek uczył się języka komputera, to komputer nauczył się języka człowieka (no prawie ;-)). Tak powstały pierwsze języki programowania. Zwłaszcza warto wspomnieć tu o języku FORTRAN autorstwa Johna Backusa, który powstał w laboratoriach firmy IBM w latach 50. XX wieku. Taki język programowania był prostszy do zrozumienia dla człowieka niż posługiwanie się kodami wewnętrznymi maszyny. Teraz to specjalny translator tłumaczył kod zapisany w języku programowania (np. FORTRANIE) na kody wewnętrzne komputera.

FORTRAN szybko okazał się świetnym językiem programowania. Był to język stworzony i rozwijany przez praktyków dla praktyków.

Informatyka teoretyczna jeszcze raczkowała gdy powstał FORTRAN, ale teoretycy też chcieli dodać coś od siebie w tym zakresie. Powiedzieli, że tak to nie może wyglądać jak w FORTRANIE, gdzie wszystko jest bez ładu i składu – trzeba stworzyć piękną, elegancką gramatykę języka, z mocnymi podwalinami teoretycznymi.

Tak powstał język programowania ALGOL. Miał być piękny, a okazał się… pomnikiem teoretyków. Był tak skomplikowany, że ciężko było stworzyć translator ALGOLA, żeby zrozumieć mógł go jakikolwiek komputer. Kolejne odsłony ALGOLA pogarszały sytuację, język był przeteoretyzowany.

Efekt? Dziś FORTRAN nadal jest wykorzystywany po niemal 70 latach (zwłaszcza w środowiskach naukowych), podczas gdy ALGOL jest przede wszystkim ciekawostką informatyczną. 🙂

Ta anegdota pokazuje jak świat teorii może rozminąć się ze światem praktyki, zwłaszcza gdy teoretycy chcą „za bardzo”.

Podobną sytuację widzę w świecie inwestowania. Choć sam jestem zwolennikiem podejścia „evidence-based”, lubię podwaliny teoretyczne / naukowe, to jednak bardzo szanuję praktyków. Nie bez powodu mówi się, że inwestowanie jest bardziej „street smarts” niż „book smarts”. 🙂

[vlog] Szampan z okazji słabych wyników inwestycyjnych?

Wielu początkujących inwestorów jest zdegustowanych słabymi wynikami w pierwszych latach. Nawet jeśli rzetelnie się przygotowali do inwestowania budując strategię, ciężko może być zaakceptować, że kapitał miałby większą stopę zwrotu na choćby lokacie bankowej. W tym materiale tłumaczę, dlaczego powinno być wręcz odwrotnie: słabe wyniki inwestycyjne na początku naszej inwestorskiej kariery powinny być powodem do… radości.

[vlog] ETF LifeStrategy to szajs (?)

W komentarzu na YouTube ktoś napisał, że jest zawiedziony popularnym ETF-em Vanguard LifeStrategy 80/20 (V80A), że to strata czasu i pieniędzy. Padło wręcz określenie, że ten produkt to po prostu szajs, a zwykłe „dziaderskie” konto oszczędnościowe wypada lepiej. Myślę, że to świetna okazja do wytłumaczenia kilku kwestii związanych z inwestowaniem. Zapraszam serdecznie.

IKE/IKZE (sierpień 2023) [472 tys. PLN]

Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.

Rok 2023 jest póki co bardzo łaskawy, zwłaszcza na GPW (akcje globalne nieco mniej).

Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec sierpnia tego roku to 471 855 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w 2023 roku +10,81%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 46 tys. PLN (bez dopłat).

Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.

Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Być może zainspiruje to osoby szukające inwestycyjnego guru, czy cudownej metody inwestycyjnej, skaczące przy okazji z kwiatka na kwiatek. Wg mnie nie tędy droga – przy czym chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.

UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule. W dużym skrócie strategia trendowa (momentum). Obecnie pod korek są akcje i rządzą te z mWIG40, sWIG80 i WIGtech. Zero zmian względem poprzedniego miesiąca. Za granicą też bez zmian – rządzi S&P 500 (proszę nie pytajcie czemu nie NASDAQ-100). 😀

Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):

• Beta ETF WIG20TR
• Beta ETF mWIG40TR
• Beta ETF sWIG80TR
• Beta ETF WIGtech
• Beta ETF TBSP
• Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C
• Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C
• Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulating

IKE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA!

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend. Choć cudownie byłoby brylować w social mediach, że jestem taki ekspert co to kupił akcje Medicalgorithmics i zarobił ponad 80% w nieco ponad kwartał (przemilczając resztę portfela).

Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry.

IKZE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA!

[vlog] Złoto: the GOOD, the BAD and the UGLY

Złoto jest szczególnym aktywem w świecie inwestowania: rozpala dyskusje do czerwoności. Jedni są jego zagorzałymi fanami, inni wręcz przeciwnie – nie pozostawiają na nim suchej nitki.

W tym materiale przedstawię swoje spojrzenie, popierając je twardymi danymi.

[vlog] Pieniądze = szczęście?

Dużo i często mówię o inwestowaniu.

Niektórzy mówią, że pieniądze szczęścia nie dają. Czy zatem szczęście daje bieda? No chyba ciężko mówić o szczęściu, jeśli mamy problem związać koniec z końcem. W tym materiale mówię jak ja widzę rolę pieniędzy w życiu. Dla jasności – to moje opinie, moje doświadczenia, moje przemyślenia – nie trzeba się zgadzać.

[vlog] Życie z giełdy?

Czy można być rentierem z pieniędzy zainwestowanych na giełdzie? A jeśli tak – to jakie należy spełnić warunki, aby to mogło się udać? Od razu podpowiem – nie chodzi o żadną cudowną metodę inwestycyjną, a o chłodną kalkulację i zdrowy rozsądek. Szczegóły w tym odcinku!

[vlog] Ile czasu na inwestowanie?

Inwestowanie własnych pieniędzy jest nadal dla większości społeczeństwa obszarem mało rozpoznanym. Wymówki, z powodu których tego nie robimy są różne, np. brak pieniędzy, brak wiedzy, brak czasu.

Dziś postaram się odpowiedzieć na pytanie: ile potrzeba czasu na nauczenie się inwestowania, a następnie prowadzenie portfela.

IKE/IKZE (lipiec 2023) [475 tys. PLN]

Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.

Rok 2023 jest póki co bardzo łaskawy, zwłaszcza na GPW (akcje globalne nieco mniej).

Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec lipca tego roku to 475 621 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w 2023 roku +11,69%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 49 tys. PLN (bez dopłat).

Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.

Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Być może zainspiruje to osoby szukające inwestycyjnego guru, czy cudownej metody inwestycyjnej, skaczące przy okazji z kwiatka na kwiatek. Wg mnie nie tędy droga – przy czym chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.

UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule. W dużym skrócie strategia trendowa (momentum). Obecnie pod korek są akcje i rządzą te z mWIG40, sWIG80 i WIGtech. Wcześniej ładnie dały zarobić też akcje WIG20, które jednak wypadły teraz z portfela (na rzecz mWIG40). Za granicą bez zmian – rządzi S&P 500 (proszę nie pytajcie czemu nie NASDAQ-100). 😀

Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):

• Beta ETF WIG20TR
• Beta ETF mWIG40TR
• Beta ETF sWIG80TR
• Beta ETF WIGtech
• Beta ETF TBSP
• Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C
• Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C
• Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulating

IKE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA!

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend. Choć cudownie byłoby brylować w social mediach, że jestem taki ekspert co to kupił akcje Medicalgorithmics i zarobił niemal 70% w kwartał (przemilczając resztę portfela).

Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry.

IKZE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA!

[vlog] ETF-y na momentum – czy warto?

Świat ETF-ów przekracza kolejne granice i od dostarczania inwestorowi prostych pasywnych strategii oferuje również gotowe aktywne strategie. Jedną z takich strategii jest tzw. momentum, czyli dobór do portfela spółek będących w trendzie wzrostowym.

Dziś przybliżę indeksy momentum i postaram się odpowiedzieć na pytanie czy warto sobie nimi zaprzątać głowę.

IKE/IKZE (czerwiec 2023) [459 844 PLN]

Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE. No to po kolei. Skin in the game!

Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec czerwca tego roku to 459 844 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu +7,9%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o 34 tys. PLN.

Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.

Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Być może zainspiruje to osoby szukające inwestycyjnego guru, czy cudownej metody inwestycyjnej, skaczące przy okazji z kwiatka na kwiatek. Wg mnie nie tędy droga – przy czym chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.

UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną. Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię inwestycyjną.

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule.

IKE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji.

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku).

IKZE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji.

Dziękuję za uwagę i do usłyszenia niebawem. Bye bye!

[vlog] Czy to dobry moment na zakup akcji z indeksu NASDAQ-100?

Czy to dobry moment na zakup indeksu NASDAQ, pomimo, że już tak mocno urósł w tym roku? – takie pytanie otrzymałem od jednego z Widzów (dziękuję). W tym materiale postaram się rzeczowo odpowiedzieć – choć uprzedzam – przyszłości nie znam. Ale… wcale jej znać nie potrzeba, aby móc skutecznie inwestować. Zapraszam!

[vlog] Cisza przed burzą 🔥

W ostatnich tygodniach bardzo ciężko mi tworzyć regularnie nowe materiały. Dlaczego? Bo pracuję na zapleczu nad mega projektem, czyli portalem ETF-ów po polsku. Ale niebawem pokażę nie tylko to…

[vlog] Jaka może być miesięczna emerytura z IKE?

Sporo mówię o inwestowaniu, strategiach, kosztach, podatkach, ryzyku. To wszystko jest ważne, ale jeszcze ważniejsze, by w ogóle zacząć inwestować. Dlatego dziś podziałam na Waszą wyobraźnię i powiem Wam na jak dużą emeryturę możecie liczyć w ramach inwestowania na rachunku IKE.

[vlog] Golden Butterfly: najlepszy portfel pasywny ever?

Pasywni inwestorzy nie muszą walczyć z rynkiem, ale i tak stoją przed dylematem: jaką przyjąć strukturę portfela? Ile akcji, akcje amerykańskie czy globalne, ile obligacji, czy dodawać złoto? A to zaledwie tylko mały wycinek możliwości jakie ma przed sobą inwestor.

Dziś prezentuję przykład konkretnego portfela o nazwie „Golden Butterfly”. Niektórzy uważają go za najlepszy portfel pasywny. Czy mają rację?

IKE/IKZE (maj 2023) [452 724 PLN]

Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE. No to po kolei.

Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec kwietnia tego roku to 452 724 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu 6,3% (26 888 zł).

Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.

UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną. Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię inwestycyjną.

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule.

IKE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji.

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku).

IKZE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji.

Dziękuję za uwagę i do usłyszenia niebawem. Bye bye!

[vlog] ETF Vanguard LifeStrategy, czyli co poszło nie tak?

Minęło niemal 2,5 roku od chwili uruchomienia ETF-ów Vanguard LifeStrategy. Jest to znakomity produkt, bardzo prosty, wręcz bezobsługowy. Ale to nie oznacza jeszcze, że inwestowanie od razu jest łatwe. Nie jest i nigdy nie będzie.

Piszę o tym, ponieważ otrzymałem w ostatnich miesiącach informacje będące wyrazem zmęczenia, czy wręcz niezadowolenia tym produktem. Dlaczego?

[vlog] Portal ETF-ów po polsku! (już niebawem)

Panie i Panowie – oto nadchodzi pierwszy portal funduszy ETF w Polsce. Przedstawiam „Atlas ETF”, czyli miejsce gdzie będzie można znaleźć kompleksowe informacje o świecie funduszy ETF.

[vlog] Skąd wypłacać kapitał w pierwszej kolejności? IKE, czy rachunek zwykły?

Warto inwestować na rachunku nieopodatkowanym IKE, bo to pewna korzyść. Niestety ustawodawca nałożył limity kwot jakie możemy wpłacić na taki rachunek w danym roku. Jeśli są one dla kogoś zbyt małe możemy być zmuszeni do inwestowania części kapitału również na rachunku opodatkowanym.

W tym odcinku odpowiem z którego rachunku warto wypłacać pieniądze w pierwszej kolejności gdy jesteśmy już na emeryturze, aby było to podatkowo optymalne.

[vlog] 7 grzechów pasywnego inwestora

Inwestowanie pasywne zdobywa popularność, bo jest tanie, proste, a przy tym daje znakomite wyniki w długim okresie. Jednak to nie oznacza, że na inwestora nie czyhają żadne pułapki. To też nie oznacza, że prostota idzie w parze z łatwością. Czasami wręcz inwestor może nie zdawać sobie sprawy, że coś robi nie tak. Dlatego w tym materiale zaprezentuję grzechy główne pasywnego inwestora. Ku przestrodze, by być lepszym inwestorem.

Kurs #ST: strategia GEM

Ufff, przygotowanie tego zajęło dobry miesiąc. Ale w końcu udało mi się opublikować materiał o strategii GEM. Bez względu czy ktoś korzysta z oprogramowania #ST, jest to materiał nafaszerowany wiedzą o sensownym inwestowaniu. Jeśli ktoś zaczyna inwestować, to taki materiał może być wręcz przełomowy. Zapraszam serdecznie!

[vlog] Przykładowy portfel na 30 lat (wg Kamila)

Opanowanie minimum teorii o inwestowaniu z pewnością się przyda, ale jednak dopiero przejście na grunt praktyczny rozbudza mocniej uwagę przyszłych inwestorów. Dlatego zamiast katowania Was teorią dziś zaprezentuję i skomentuję przykład pomysłu na portfel jednego z Widzów.

[vlog] Jak sztuczna inteligencja wpłynie na świat inwestowania?

Czy sztuczna inteligencja wywróci świat inwestowania jaki znamy od zawsze? Czy sztuczna inteligencja jest dla nas szansą na lepsze życie, a może wręcz przeciwnie – zagrożeniem dla naszej cywilizacji?

Portfel +38%, rynek +9%. Moja strategia IKZE

W lutym 2021 roku mój rachunek IKZE miał wartość niemal 35 tys. zł. Wtedy też postanowiłem upublicznić ten portfel, by pokazać konkretny proces inwestowania, pokazując miesiąc po miesiącu co się w nim dzieje (zmiany dokonywane są tylko raz w miesiącu).

Dziś portfel ma wartość niemal 80 tys. zł, wliczając w to dopłaty w kwocie 23 tys. zł. W tym okresie rynek, z którego dobieram spółki do portfela, urósł o +9,6%, a portfel IKZE o +38,4% (pomijając oczywiście dopłaty).

Niewielka kwota startowa odbiera argument tym co mówią, że potrzeba od razu milionów do inwestowania. Przy okazji chciałem też pokazać, że inwestowanie wcale nie polega na przewidywaniu przyszłości czy poświęcaniu na niego godzin dziennie codziennie (co zwłaszcza przy tak niewielkim portfelu byłoby wątpliwe). Tak naprawdę prowadzenie tego portfela zajmuje mi jakieś 20 minut raz w miesiącu, z czego większość tego czasu to po prostu składanie zleceń na rynek.

Na czym polega strategia? W dużym skrócie: każdego miesiąca ze spółek wchodzących w skład indeksów WIG20, mWIG40 i sWIG80 (czyli de facto niemal indeks WIG) wybierane są te, które w ostatnich miesiącach są w trendzie wzrostowym. Jeśli takich spółek brakuje, portfel może być częściowo, a nawet w całości w gotówce. Nic odkrywczego, to szeroko opisywane w literaturze momentum. Dodatkowo procentowy udział każdej spółki w portfelu dobierany jest w oparciu o tzw. parytet ryzyka. Im spółka bardziej ryzykowana (zmienna), tym jej udział w portfelu jest mniejszy. Chodzi o to, aby każda spółka w portfelu odpowiadała za podobny poziom ryzyka.

Zero zgadywania. Zero mędrkowania. Jednoznaczne reguły działania. Strategię można stosować na dowolnym rynku akcji, nie tylko polskim. Co więcej – nie trzeba naśladować KOGOŚ – można po prostu „skonfigurować” ją pod siebie i stosować niezależnie.

Zdaję sobie sprawę, że wynik portfela obejmuje ZALEDWIE nieco ponad 2 lata (choć można spokojnie ją zweryfikować za lata ubiegłe). Sensowne wnioski będzie można wyciągnąć za 1-2 dekady. Ale bez względu na to, czy uda się finalnie pokonać rynek ważne jest to, by inwestować w oparciu o ZWERYFIKOWANY plan, a nie skakać po rynku po omacku. Jeśli przy tym można poświęcić minimum czasu – tym lepiej! Warto korygować stopę zwrotu inwestycji o poświęcony nań czas. Bo być może więcej (i pewniej) możemy zarobić w innym miejscu niż rynek (tu po prostu angażujmy nadwyżki z domowego budżetu, aby nie pożarła ich inflacja, ale przy minimalnym naszym zaangażowaniu, zwłaszcza przy niewielkim kapitale).

Dla jasności, gdyby się już ktoś rozemocjonował myśląc, że oto pokazuję maszynkę do produkcji pieniędzy. Taka strategia, z takimi „nastawami” jak moja, może mieć obsunięcia kapitału rzędu 50 i więcej procent (szeroki rynek akcji zresztą również)! Warto o tym pamiętać.

Przy okazji…

W ostatnich tygodniach i miesiącach sporo mówiłem na blogu o pasywnym inwestowaniu. Uważam, że ono prawdopodobnie jest najlepszą opcją dla większości: jest proste, tanie, nieangażujące czasowo, a co najważniejsze – działa!

Regularnie jednak podkreślam, że nie ma sensu być dogmatykiem. Jedni uważają, że tylko inwestowanie pasywne ma sens, jeszcze inni, że tylko aktywne. Moim zdaniem takie stawianie sprawy jest pozbawione sensu. Przy czym w każdym przypadku kluczowa jest według mnie jasno określona strategia działania. Osobiście stosuję zarówno aktywne jak i pasywne strategie.

Zainteresowanych zapraszam do obszernego artykułu, gdzie opisuję moją strategię na IKZE. Poniżej wpisu znajduje się też pełna historia rachunku – jego wartość i skład (aktualizowane raz w miesiącu).

Miłej majówki!

IKE/IKZE (kwiecień 2023) [454 029 PLN]

Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE. No to po kolei.

Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec kwietnia tego roku to 454 029 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu 6,6% (28 194 zł). Warto tu dodać, że ta globalna stopa zwrotu dla wszystkich rachunków emerytalnych jest zasługą przede wszystkim portfela IKZE, gdzie każdego miesiąca dobieram nowe spółki z GPW według strategii AEM (niech to posłuży jako praktyczny przykład dywersyfikacji portfela o różne strategie). Strategia AEM za pierwsze cztery miesiące 2023 roku osiągnęła stopę zwrotu 29,5% (szeroki indeks WIG w tym samym czasie 9,5%).

Warto też dodać, że na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu (pisanie tego raportu zajmuje zwykle więcej czasu). Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.

UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną. Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię inwestycyjną.

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule.

IKE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji.

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku).

IKZE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji.

Dziękuję za uwagę i do usłyszenia niebawem. Bye bye!

[vlog] Inwestować całość, czy w ratach?

Zwykle kapitał budujemy na przestrzeni lat, dopłacając co pewien czas świeże środki na rachunek. Co jednak w sytuacji, gdy mamy na podorędziu większy kapitał (np. spadek)? Zainwestować go w całości od razu, czy może podzielić na transze i inwestować stopniowo? Z jednej strony rynki rosną przez większość czasu, z drugiej zaś pojawiają się obawy, że jak tylko zainwestujemy, to na rynek nadejdą spadki.

[vlog] Q&A: ETF, czyli o co w tym wszystkim chodzi?

W tym odcinku odpowiadam na pytanie Widza. Dowiecie się m.in. jaki ETF jest „najlepszy”, jak rozliczać podatki, co mówią dane o inwestowaniu i jaki mamy potencjał do wzrostów. Zapraszam!

[vlog] Uważaj, żeby nie popłynąć z pasywnym portfelem!

Dziś zapraszam do materiału dla osób, które szukają maksymalnej prostoty w prowadzeniu swojego portfela pasywnego, a zarazem chcą mieć pewność, że nie popełniają kardynalnych błędów po drodze.

Co powiecie na to, żeby rebalancingu… nie robić?

Jeśli ktoś woli uniknąć przykrych zaskoczeń po latach, w postaci poniesienia niepotrzebnych kosztów, w tym podatkowych, to warto zapoznać się z tym nagraniem.

[vlog] Jak zarządzać pasywnym portfelem?

Pasywne inwestowanie cieszy się popularnością, bo jest proste, tanie no i działa. Ale mimo wszystko budując taki portfel samodzielnie warto robić to w sposób świadomy i zarządzać nim w mądry sposób. Dzięki temu po latach możemy mieć nawet extra kilkanaście procent więcej kapitału. Bez dodatkowego ryzyka! Zapraszam.

👉 Live Q&A, poniedziałek 17 kwietnia, 20:00

[vlog] Jak sobie radzić z nadmiarem informacji?

Naturalne jest przekonanie, że im będziemy lepiej poinformowani jako inwestorzy, tym będziemy mogli podjąć bardziej trafną decyzję inwestycyjną. Niestety czai się tu sporo zagrożeń, z których zwłaszcza osoby początkujące mogą nie zdawać sobie sprawy.

W tym odcinku postaram się podpowiedzieć jak radzić sobie z nadmiarem otaczających nas informacji. Zapraszam serdecznie!

[vlog] Testowanie przeszłości – czy to ma sens?

Backtesting, czy też po polsku analiza historycznych danych rynkowych budzi wiele skrajnych emocji. Jedni zachwalają, inni potępiają w czambuł, bo bo wiadomo: analiza wsteczna jest zawsze skuteczna. Moim zdaniem prawda leży gdzieś pośrodku i w tym odcinku przedstawiam zalety i wady takiego podejścia.

IKE/IKZE (marzec 2023) [447 652 PLN]

Zapraszam do przeglądu „rodzinnych” rachunków IKE/IKZE (moich i Żony).

Informacyjnie, 2 stycznia wszystkie rachunki łącznie (po zasileniu o pełne limity przysługujące na rok 2023) miały wartość 425 835 PLN. Obecna wartość to 447 652 PLN, co daje przyrost za ten rok na poziomie +5.1%. Ze wszystkich rachunków bryluje moje IKZE prowadzone strategią AEM, gdzie w tym roku stopa zwrotu to +17.4% (vs WIG mający w tym roku stopę zwrotu 1.99%).

Dla jasności: więcej czasu zajmuje mi comiesięczne napisanie tego krótkiego raportu niż prowadzenie tych wszystkich rachunków emerytalnych. Strategie na IKE2 i IKZE2 są w 100% pasywne (bezobsługowe),  a na IKE 1 i IKE 2 są w pełni algorytmiczne / systemowe (niczego nie przewiduję i nie muszę analizować rynku), dzięki czemu oszczędzam MASĘ czasu (i nerwów).

Poniżej szczegóły każdego rachunku z osobna.

UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną. Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię inwestycyjną.

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule.

IKE 2

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule.

IKZE 2

Dziękuję za uwagę i do usłyszenia niebawem. Bye bye!

[vlog] Dlaczego warto inwestować?

Kilka dni temu moja znajoma powiedziała, że ogląda moje filmy na YouTube, ale… nie bardzo rozumie o czym mówię. 🙂 Czas to naprawić! 🙂

Owszem lubię drążyć tematy inwestycyjne do spodu, co naturalnie zawęża pole odbiorców takich treści. WIĘKSZOŚĆ nas to osoby bez jakiegokolwiek doświadczenia w inwestowaniu.

W sumie można by powiedzieć: i co z tego – nie każdy musi się tym interesować. Sęk w tym, że wiedza z zakresu zarządzania naszymi pieniędzmi jest bardzo ważna dla KAŻDEGO z nas i może nam realnie pomóc w życiu.

W tym odcinku w bardzo prostych słowach staram się wyjaśnić o co chodzi z tym inwestowaniem i dlaczego wręcz każdy powinien posiąść choćby podstawową wiedzę w tym obszarze.

👉 Polecam sesję LIVE z Michałem Szafrańskim „Od czego zacząć inwestowanie?”

[vlog] Inwestować aktywnie, czy pasywnie?

Zanim zaczniemy inwestować musimy (a przynajmniej powinniśmy) obrać określoną strategię. Tu na początku musimy odpowiedzieć sobie na pytanie jak chcemy inwestować: aktywnie czy pasywnie. Na czym polegają różnice? Jakie są wady i zalety obu podejść?

W tym odcinku pokażę przykłady na to, że możemy zastosować oba podejścia… równocześnie, a co więcej – może mieć to głęboki sens. Przy okazji wcale nie musi to oznaczać ogromnego nakładu czasu z naszej strony, wcale nie musi to też oznaczać usilnej poprawy wyniku inwestycji, ale może pomóc w jeszcze lepszym rozproszeniu ryzyka i dopasowaniu portfela do naszych osobistych preferencji.

[Lekcja 5] Symulacja budowy i konsumpcji kapitału

Wjechała na YT kolejna lekcja kursu mojego oprogramowania #ST. Tym razem o symulacji fazy budowy i konsumpcji kapitału. Wiedza na tyle uniwersalna, że polecam absolutnie każdemu, bez względu na to czy korzysta z aplikacji.

Agenda:
📌 Budowa prostego portfela pasywnego
📌 Ustawienie regularnych dopłat do rachunku
📌 Symulacje fazy akumulacji (budowy) kapitału
📌 Ustawienie regularnych wypłat z rachunku
📌 Czy nie zabraknie nam pieniędzy podczas emerytury?

Zapraszam też to wszystkich dotychczasowych lekcji w ramach tego kursu.