Inwestorzy coraz częściej trafiają w ofercie na tzw. syntetyczne ETF-y. Z jednej strony brzmi to może mało zachęcająco i podskórnie czujemy czyhające tam ryzyka, a z drugiej strony jesteśmy kuszeni potencjalnie wyższą stopą zwrotu, bo zupełnie legalnie możemy na przykład uniknąć płacenia podatku u źródła.
W tym odcinku tłumaczę różnice pomiędzy ETF-ami fizycznymi i syntetycznymi oraz na czym polega tzw. syntetyczna replikacja. Dzięki temu łatwiej zrozumieć potencjalne ryzyka i podjąć świadomą decyzję inwestycyjną.
Obligacje EDO mają masę zalet i są interesującym instrumentem – w szczególności w okresie podwyższonej inflacji. Ale warto przyjrzeć się im bliżej, bo nie wszystko łatwo dostrzec na pierwszy rzut oka. W tym materiale nie tylko wyjaśnię jak takie obligacje działają, ale też na ile są skuteczne w praktyce.
Zapraszam do szybkiego przeglądu składu moich „rodzinnych” portfeli IKE/IKZE. Więcej o stosowanych strategiach można przeczytać tu i tu. Łączna wartość rachunków IKE/IKZE na koniec dnia 1 lutego 2023 to 449 187 PLN.
Informacyjnie: 2 stycznia rachunki miały wartość 363 420 PLN, a po wpłatach nowych limitów 425 835 PLN. Ponieważ teraz wartość kont to 449 187 PLN, daje to przyrost portfela w tym roku o +5,5%.
Zapraszam do szczegółów poniżej, gdzie widać z czego bierze się ten wynik.
IKE 1
IKZE 1
Portfel ponownie pokazuje siłę i wyraźnie pokonuje swój benchmark, czyli WIG (stopa zwrotu portfela w 2023 to +15,28% vs +4,73% dla WIG). Oby tak dalej. 🙂
Większość moich materiałów dotyczy osób młodszych, budujących kapitał z myślą jego konsumpcji w przyszłości. Dziś jednak coś innego: omówię przypadek Pana Janka będącego już na emeryturze. Ponieważ Pan Janek ma oszczędności poprosił mnie o podpowiedź jak można nim dysponować i jaką przyjąć strategię.
Tym razem mniej o tematyce finansowej (choć nieco o tym też będzie w tym filmie), a przede wszystkim o zdrowym stylu życia. Rozmawiam ze znajomym, Michałem, który jest na maxa zajarany bieganiem. Szukasz motywacji do bycia aktywnym fizycznie? – zapraszam do filmu!
Zapraszam do kolejnej lekcji w ramach kursu oprogramowania #ST. Tym razem zdecydowanie polecam go KAŻDEMU – nawet jeśli nie korzysta z aplikacji. Oto agenda lekcji:
👉Tworzenie portfela pasywnego
👉Symulacja pasywnego portfela na historycznych danych
👉Konfigurowanie danych „backfill” i inflacji
👉Rola obligacji w pasywnym portfelu
👉Polskie obligacje skarbowe EDO i TBSP
👉Czym jest rebalancing i jak go robić?
👉Czy warto zrezygnować z rebalancingu portfela?
👉Koszty w portfelu pasywnym: prowizje maklerskie, koszty za zarządzanie i podatki
W tym odcinku omawiam niuanse podatkowe przy dywidendach wypłacanych przez fundusze ETF. Wielokrotnie mówię, aby preferować ETF-y akumulujące dywidendy – właśnie ze względów podatkowych. Ale sprawa nabiera kolorytu, gdy uwzględnimy w analizie również ETF-y zarejestrowane w USA. A jak do tego dorzucimy jeszcze ETF-y syntetyczne, to już robi się niezły ból głowy. Zapraszam!
ETF-y multiasset Vanguard LifeStrategy to świetny pomysł na sensowny, prosty i tani portfel inwestycyjny. Jak sama nazwa wskazuje – LifeStrategy – jest to strategia na całe życie. Wystarczy kupić i można zapomnieć. Jeśli do tego inwestujemy na rachunku opodatkowanym, to mamy też ogromne korzyści podatkowe, ponieważ rebalancing portfela jest robiony pod parasolem podatkowym funduszu.
Ale jak dobrać poziom ryzyka? Vanguard oferuje bowiem kilka odmian, różniących się między sobą poziomem ryzyka: od bardzo defensywnych, z przewagą obligacji, po agresywne, gdzie dominują akcje. Każdy może mieć swoją opinię w temacie, ale dziś pokażę Wam jak wyglądało to historycznie.
Ostatnio wspominałem o sensowności otwierania rachunku maklerskiego za granicą. Ponieważ temat Was zainteresował, jak i pojawiły się pewne pytania, a nawet wątpliwości, postanowiłem nagrać drugą część.
Przedstawię Wam jak sytuacja wygląda oczami osób z Ukrainy i, uwaga, Rosji. Myślę, że to bardzo pouczające historie. I nie chodzi o to by zakładać czarny scenariusz w Polsce, tak jak ubezpieczając dom nie zakładamy, że się on nam spali. Chodzi o to, by nie wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka i mieć większe szanse poradzenia sobie w sytuacjach ekstremalnych.
UWAGA: Nie jest to materiał mający na celu wzbudzanie sensacji, mając w tle straszne wydarzenia choćby na Ukrainie. Nie będę wykorzystywać tego tematu do robienia sobie zasięgów. Staram się pomóc osobom rozsądnym w rzeczowy i uczciwy sposób.
Dużo mówi się w inwestowaniu o dywersyfikacji, wręcz globalnej dywersyfikacji, gdzie nasz portfel ma akcje z całego świata. Dziś bardzo łatwo to zrobić przy pomocy nawet jednego funduszu ETF.
Ale gdzie otworzyć konto maklerskie? W Polsce, czy za granicą? Wbrew pozorom tu aspekty podatkowe, czy dostępność instrumentów nie muszą być najważniejsze przy podejmowaniu decyzji, choć to o tym zwykle się mówi.
Konto maklerskie otwarta zagranicą może pełnić rolę polisy ubezpieczeniowej na sytuacje nadzwyczajne, zwłaszcza jeśli mowa o inwestowaniu kapitału życia.
Wielu inwestorów, zwłaszcza początkujących, szuka idealnego wskaźnika rynkowego, który niczym szklana kula odgadnie przyszłość mówiąc, kiedy kupować.
W tym odcinku powiem o swojej „szklanej” kuli. Choć od razu dodam – nie oczekujcie żadnej magii. Skorzystam za to z okazji by powiedzieć co wg mnie ma znaczenie w procesie inwestowania.
Zapraszam do szybkiego przeglądu składu moich „rodzinnych” portfeli IKE/IKZE. Więcej o stosowanych strategiach można przeczytać tu i tu. Łączna wartość rachunków IKE/IKZE na koniec dnia 1 lutego 2023 to 444 628 PLN i są w tym już wpłaty pełnych limitów przysługujących na rok 2023.
Informacyjnie: 2 stycznia rachunki miały wartość 363 420 PLN, a po wpłatach nowych limitów 425 835 PLN. Ponieważ teraz wartość kont to 444 628 PLN, daje to przyrost miesiąc do miesiąca na poziomie +4.4%.
W tym materiale tłumaczę w prosty sposób na jakie podatki możemy się natknąć inwestując przy pomocy ETF-ów. Choć temat może nie jest bardzo sexy, to jednak warto mieć podstawową wiedzę w tym zakresie, bo dzięki niej do zaoszczędzenia może być masa pieniędzy. Zwykle inwestorzy starają się kontrolować rynki, co skazane jest na porażkę, a nie kontrolują tego na co mają pewien wpływ – koszty, w tym podatki.
Agenda:
📌 Podatek giełdowy, a podatek „Belki”
📌 3 poziomy opodatkowania dywidend
📌 Jak optymalizować podatki
Większość z nas uczy się budowy ameby i to jeszcze w szkole podstawowej, choć ta wiedza niewielu z nas jest przydatna w życiu. Nie uczymy się natomiast solidnych podstaw zarządzania pieniędzmi, w tym ich inwestowania, choć ta wiedza ma wpływ na życie każdego z nas.
Jakie są tego reperkusje? Lukę wypełnia branża finansowa czy wszelkiej maści doradcy, choć niestety ich interesy niekoniecznie są zbieżne z naszymi.
Zapraszam do materiału, w którym przybliżę problem niskiej świadomości finansowej, jak i poruszę temat niektórych mitów jakie tu powszechnie są utrwalane.
Zwykle inwestorzy podejmując decyzję o wyborze ETF-a do portfela spoglądają na jego koszt za zarządzanie. I to jest OK – w końcu jak kupujemy samochód to też interesuje nas cena zakupu. Sęk w tym, że w przypadku inwestycji sprawa może być o wiele bardziej zniuansowana gdy w grę wchodzą… podatki.
W tym odcinku pokażę to, czego nie widać na pierwszy rzut oka, a co może mieć znaczenie o wiele większe niż koszt samego ETF-a.
Jak robić rebalancing portfela pasywnego? Wiele tu pojawia się porad, ale niestety często bez uwzględnienia podatków i kosztów transakcyjnych. W tym materiale pokażę jak możecie zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt procent swojego kapitału dzięki mądremu rebalancingowi.
Zapraszam dziś do sesji Q&A w której odpowiadam na Wasze pytania. Przy okazji jeśli macie więcej pytań do mnie, to zapraszam do ich zadawania.
[00:00:36] Cykl życia ETF-ów i jakie konsekwencje ma dla inwestora zamknięcie funduszu?
[00:03:10] Co sądzisz o ETFie na cały świat plus doważenie rynku US ETFem lub ETFami na SP500, Nasdaq, lub Russel2000?
[00:05:28] Czy faktory momentum i value w długim terminie nie dają czasem tego samego co szeroki rynek średnio?
[00:07:46] Czy w dobie wysokiej inflacji warto wejść w ETFy sektorowe np. farmaceutyka i opieka zdrowotna?
[00:09:55] Jakie jest Twoje prywatne zdanie na temat inwestowania sektorowo w ogóle, w szczególności w sektor półprzewodników?
🔥BUM!🔥 Oficjalnie informuję, że narodził się nowy projekt, mający pełnić rolę katalogu i porównywarki funduszy ETF online w języku polskim. Coś czego w Polsce nie ma, a co ma pomóc w obniżeniu progu wejścia dla inwestora z Polski w świat taniego inwestowania.
To kolejny projekt, po oprogramowaniu #ST (systemtrader.pl/st), w stylu: robię, bo mogę i chcę. Jest połączeniem wiedzy, doświadczenia i pasji ze świata technicznego/IT oraz świata inwestowania. Myślę, że takie połączenie jest idealne w tym projekcie.
Dla jasności: choć jestem inicjatorem tego projektu, nie będę w nim sam, bo to nie tylko katalog ETF-ów. To ma być również miejsce skupiające wiedzę z zakresu odpowiedzialnego inwestowania, uwzględniając perspektywę inwestora z Polski (waluta, podatki, dostępność produktów, itd.).
Obok funkcjonalności podobnej do tej z zagranicznych portali (np. justETF), docelowo będą tu informacje nie tylko o funduszach zarejestrowanych w Europie, ale i w USA. Dzięki temu łatwo będzie je porównać. To ma być kolejny wyróżnik tego projektu na tle zagranicznej konkurencji.
Pierwszy kamień milowy to publiczna prezentacja wersji beta planowana na wiosnę tego roku. Ma być tam podstawowa funkcjonalność przeglądania funduszy ETF oraz zalążek wiedzy o inwestowaniu. Wokół tego będą z czasem pojawiać się nowe elementy.
I to tyle na ten moment. Przy okazji: będę wdzięczny za wszelkie komentarze i sugestie z Waszej strony, bo to ma być projekt dla Was. Z góry bardzo dziękuję! 🙏
Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne w większości zawodzą. I nie jest to opinia, a niestety smutny fakt, potwierdzany regularnie przez wszelkie opracowania. Co w sytuacji, gdy ktoś jednak miał szczęście i zainwestował w fundusz odnoszący sukces? Niestety tu też nie mam dobrych wiadomości i w tym materiale tłumaczę o co chodzi.
Na większe podsumowanie roku 2022 proszę jeszcze poczekać minimum tydzień, bo dopiero się do niego zabieram. Natomiat na teraz szybki przegląd kont IKE/IKZE. Przy okazji od razu nowość: kolejne konto IKE mojej drugiej połowy, które od teraz też będzie ujmowane w tym zestawieniu. Czyli teraz mamy pakiet: 2x IKE + 2x IKZE.
Kolejna nowość jest taka, że te miesięczne podsumowania będą po prostu w formie zrzutu ekranu z każdego rachunku. Ewentualnie będę dodawał jakiś komentarz. W tytule wpisu będzie też sumaryczna wartość kont IKE/IKZE.
Dlaczego takie podejście?
Bo nie chcę, aby ktokolwiek traktował te wpisy jako rekomendację inwestycyjną. Absolutnie nie zachęcam nikogo do kopiowania tego podejścia, choćby dlatego, że każdy może mieć inną sytuację od mojej. Przykładowo mogę sobie w ramach IKE/IKZE pozwolić na spore ryzyko, bo to kapitał, z którego i tak nie będę korzystał wcześniej jak za 20-25 lat. Poza tym to nie wszystkie moje inwestycje, bo mam też rachunek poza IKE/IKZE.
Niezmiennie przesłaniem tych wpisów jest pokazanie DŁUGOTERMINOWEGO budowania kapitału z myślą o emeryturze.
IKE 1
Strategia stosowana na tym koncie opisana jest pod tym wpisem.
