Tu piszę na bieżąco jeśli dzieje się coś ciekawego. Taka moja prywatna wersja Twitter'a. :-)
Większość moich materiałów dotyczy osób młodszych, budujących kapitał z myślą jego konsumpcji w przyszłości. Dziś jednak coś innego: omówię przypadek Pana Janka będącego już na emeryturze. Ponieważ Pan Janek ma oszczędności poprosił mnie o podpowiedź jak można nim dysponować i jaką przyjąć strategię.
Tym razem mniej o tematyce finansowej (choć nieco o tym też będzie w tym filmie), a przede wszystkim o zdrowym stylu życia. Rozmawiam ze znajomym, Michałem, który jest na maxa zajarany bieganiem. Szukasz motywacji do bycia aktywnym fizycznie? – zapraszam do filmu!
Zapraszam do kolejnej lekcji w ramach kursu oprogramowania #ST. Tym razem zdecydowanie polecam go KAŻDEMU – nawet jeśli nie korzysta z aplikacji. Oto agenda lekcji:
👉Tworzenie portfela pasywnego
👉Symulacja pasywnego portfela na historycznych danych
👉Konfigurowanie danych „backfill” i inflacji
👉Rola obligacji w pasywnym portfelu
👉Polskie obligacje skarbowe EDO i TBSP
👉Czym jest rebalancing i jak go robić?
👉Czy warto zrezygnować z rebalancingu portfela?
👉Koszty w portfelu pasywnym: prowizje maklerskie, koszty za zarządzanie i podatki
W tym odcinku omawiam niuanse podatkowe przy dywidendach wypłacanych przez fundusze ETF. Wielokrotnie mówię, aby preferować ETF-y akumulujące dywidendy – właśnie ze względów podatkowych. Ale sprawa nabiera kolorytu, gdy uwzględnimy w analizie również ETF-y zarejestrowane w USA. A jak do tego dorzucimy jeszcze ETF-y syntetyczne, to już robi się niezły ból głowy. Zapraszam!
ETF-y multiasset Vanguard LifeStrategy to świetny pomysł na sensowny, prosty i tani portfel inwestycyjny. Jak sama nazwa wskazuje – LifeStrategy – jest to strategia na całe życie. Wystarczy kupić i można zapomnieć. Jeśli do tego inwestujemy na rachunku opodatkowanym, to mamy też ogromne korzyści podatkowe, ponieważ rebalancing portfela jest robiony pod parasolem podatkowym funduszu.
Ale jak dobrać poziom ryzyka? Vanguard oferuje bowiem kilka odmian, różniących się między sobą poziomem ryzyka: od bardzo defensywnych, z przewagą obligacji, po agresywne, gdzie dominują akcje. Każdy może mieć swoją opinię w temacie, ale dziś pokażę Wam jak wyglądało to historycznie.
Zapraszam serdecznie!
Ostatnio wspominałem o sensowności otwierania rachunku maklerskiego za granicą. Ponieważ temat Was zainteresował, jak i pojawiły się pewne pytania, a nawet wątpliwości, postanowiłem nagrać drugą część.
Przedstawię Wam jak sytuacja wygląda oczami osób z Ukrainy i, uwaga, Rosji. Myślę, że to bardzo pouczające historie. I nie chodzi o to by zakładać czarny scenariusz w Polsce, tak jak ubezpieczając dom nie zakładamy, że się on nam spali. Chodzi o to, by nie wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka i mieć większe szanse poradzenia sobie w sytuacjach ekstremalnych.
UWAGA: Nie jest to materiał mający na celu wzbudzanie sensacji, mając w tle straszne wydarzenia choćby na Ukrainie. Nie będę wykorzystywać tego tematu do robienia sobie zasięgów. Staram się pomóc osobom rozsądnym w rzeczowy i uczciwy sposób.
Zapraszam serdecznie!
Dużo mówi się w inwestowaniu o dywersyfikacji, wręcz globalnej dywersyfikacji, gdzie nasz portfel ma akcje z całego świata. Dziś bardzo łatwo to zrobić przy pomocy nawet jednego funduszu ETF.
Ale gdzie otworzyć konto maklerskie? W Polsce, czy za granicą? Wbrew pozorom tu aspekty podatkowe, czy dostępność instrumentów nie muszą być najważniejsze przy podejmowaniu decyzji, choć to o tym zwykle się mówi.
Konto maklerskie otwarta zagranicą może pełnić rolę polisy ubezpieczeniowej na sytuacje nadzwyczajne, zwłaszcza jeśli mowa o inwestowaniu kapitału życia.
Zapraszam serdecznie!
Wielu inwestorów, zwłaszcza początkujących, szuka idealnego wskaźnika rynkowego, który niczym szklana kula odgadnie przyszłość mówiąc, kiedy kupować.
W tym odcinku powiem o swojej „szklanej” kuli. Choć od razu dodam – nie oczekujcie żadnej magii. Skorzystam za to z okazji by powiedzieć co wg mnie ma znaczenie w procesie inwestowania.
Zapraszam do szybkiego przeglądu składu moich „rodzinnych” portfeli IKE/IKZE. Więcej o stosowanych strategiach można przeczytać tu i tu. Łączna wartość rachunków IKE/IKZE na koniec dnia 1 lutego 2023 to 444 628 PLN i są w tym już wpłaty pełnych limitów przysługujących na rok 2023.
Informacyjnie: 2 stycznia rachunki miały wartość 363 420 PLN, a po wpłatach nowych limitów 425 835 PLN. Ponieważ teraz wartość kont to 444 628 PLN, daje to przyrost miesiąc do miesiąca na poziomie +4.4%.
W tym materiale tłumaczę w prosty sposób na jakie podatki możemy się natknąć inwestując przy pomocy ETF-ów. Choć temat może nie jest bardzo sexy, to jednak warto mieć podstawową wiedzę w tym zakresie, bo dzięki niej do zaoszczędzenia może być masa pieniędzy. Zwykle inwestorzy starają się kontrolować rynki, co skazane jest na porażkę, a nie kontrolują tego na co mają pewien wpływ – koszty, w tym podatki.
Agenda:
📌 Podatek giełdowy, a podatek „Belki”
📌 3 poziomy opodatkowania dywidend
📌 Jak optymalizować podatki
Większość z nas uczy się budowy ameby i to jeszcze w szkole podstawowej, choć ta wiedza niewielu z nas jest przydatna w życiu. Nie uczymy się natomiast solidnych podstaw zarządzania pieniędzmi, w tym ich inwestowania, choć ta wiedza ma wpływ na życie każdego z nas.
Jakie są tego reperkusje? Lukę wypełnia branża finansowa czy wszelkiej maści doradcy, choć niestety ich interesy niekoniecznie są zbieżne z naszymi.
Zapraszam do materiału, w którym przybliżę problem niskiej świadomości finansowej, jak i poruszę temat niektórych mitów jakie tu powszechnie są utrwalane.
Zwykle inwestorzy podejmując decyzję o wyborze ETF-a do portfela spoglądają na jego koszt za zarządzanie. I to jest OK – w końcu jak kupujemy samochód to też interesuje nas cena zakupu. Sęk w tym, że w przypadku inwestycji sprawa może być o wiele bardziej zniuansowana gdy w grę wchodzą… podatki.
W tym odcinku pokażę to, czego nie widać na pierwszy rzut oka, a co może mieć znaczenie o wiele większe niż koszt samego ETF-a.
Jak robić rebalancing portfela pasywnego? Wiele tu pojawia się porad, ale niestety często bez uwzględnienia podatków i kosztów transakcyjnych. W tym materiale pokażę jak możecie zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt procent swojego kapitału dzięki mądremu rebalancingowi.
Zapraszam dziś do sesji Q&A w której odpowiadam na Wasze pytania. Przy okazji jeśli macie więcej pytań do mnie, to zapraszam do ich zadawania.
[00:00:36] Cykl życia ETF-ów i jakie konsekwencje ma dla inwestora zamknięcie funduszu?
[00:03:10] Co sądzisz o ETFie na cały świat plus doważenie rynku US ETFem lub ETFami na SP500, Nasdaq, lub Russel2000?
[00:05:28] Czy faktory momentum i value w długim terminie nie dają czasem tego samego co szeroki rynek średnio?
[00:07:46] Czy w dobie wysokiej inflacji warto wejść w ETFy sektorowe np. farmaceutyka i opieka zdrowotna?
[00:09:55] Jakie jest Twoje prywatne zdanie na temat inwestowania sektorowo w ogóle, w szczególności w sektor półprzewodników?
🔥BUM!🔥 Oficjalnie informuję, że narodził się nowy projekt, mający pełnić rolę katalogu i porównywarki funduszy ETF online w języku polskim. Coś czego w Polsce nie ma, a co ma pomóc w obniżeniu progu wejścia dla inwestora z Polski w świat taniego inwestowania.
To kolejny projekt, po oprogramowaniu #ST (systemtrader.pl/st), w stylu: robię, bo mogę i chcę. Jest połączeniem wiedzy, doświadczenia i pasji ze świata technicznego/IT oraz świata inwestowania. Myślę, że takie połączenie jest idealne w tym projekcie.
Dla jasności: choć jestem inicjatorem tego projektu, nie będę w nim sam, bo to nie tylko katalog ETF-ów. To ma być również miejsce skupiające wiedzę z zakresu odpowiedzialnego inwestowania, uwzględniając perspektywę inwestora z Polski (waluta, podatki, dostępność produktów, itd.).
Obok funkcjonalności podobnej do tej z zagranicznych portali (np. justETF), docelowo będą tu informacje nie tylko o funduszach zarejestrowanych w Europie, ale i w USA. Dzięki temu łatwo będzie je porównać. To ma być kolejny wyróżnik tego projektu na tle zagranicznej konkurencji.
Pierwszy kamień milowy to publiczna prezentacja wersji beta planowana na wiosnę tego roku. Ma być tam podstawowa funkcjonalność przeglądania funduszy ETF oraz zalążek wiedzy o inwestowaniu. Wokół tego będą z czasem pojawiać się nowe elementy.
I to tyle na ten moment. Przy okazji: będę wdzięczny za wszelkie komentarze i sugestie z Waszej strony, bo to ma być projekt dla Was. Z góry bardzo dziękuję! 🙏
Stay tuned!
Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne w większości zawodzą. I nie jest to opinia, a niestety smutny fakt, potwierdzany regularnie przez wszelkie opracowania. Co w sytuacji, gdy ktoś jednak miał szczęście i zainwestował w fundusz odnoszący sukces? Niestety tu też nie mam dobrych wiadomości i w tym materiale tłumaczę o co chodzi.
Na większe podsumowanie roku 2022 proszę jeszcze poczekać minimum tydzień, bo dopiero się do niego zabieram. Natomiat na teraz szybki przegląd kont IKE/IKZE. Przy okazji od razu nowość: kolejne konto IKE mojej drugiej połowy, które od teraz też będzie ujmowane w tym zestawieniu. Czyli teraz mamy pakiet: 2x IKE + 2x IKZE.
Kolejna nowość jest taka, że te miesięczne podsumowania będą po prostu w formie zrzutu ekranu z każdego rachunku. Ewentualnie będę dodawał jakiś komentarz. W tytule wpisu będzie też sumaryczna wartość kont IKE/IKZE.
Dlaczego takie podejście?
Bo nie chcę, aby ktokolwiek traktował te wpisy jako rekomendację inwestycyjną. Absolutnie nie zachęcam nikogo do kopiowania tego podejścia, choćby dlatego, że każdy może mieć inną sytuację od mojej. Przykładowo mogę sobie w ramach IKE/IKZE pozwolić na spore ryzyko, bo to kapitał, z którego i tak nie będę korzystał wcześniej jak za 20-25 lat. Poza tym to nie wszystkie moje inwestycje, bo mam też rachunek poza IKE/IKZE.
Niezmiennie przesłaniem tych wpisów jest pokazanie DŁUGOTERMINOWEGO budowania kapitału z myślą o emeryturze.
Strategia stosowana na tym koncie opisana jest pod tym wpisem.
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest pod tym wpisem.
Nowość w tym zestawieniu — strategia taka sama jak na IKZE 2, czyli 100% akcje z indeksu FTSE All-World.
Łącznie na IKE i IKZE jest kwota 363 420 PLN. Jeszcze w tym miesiącu planuję przelać pełne limity, więc w przyszłym miesiącu będą już one widoczne.
Przy okazji życzę Wszystkiego Najlepszego Na Nowy 2023 Rok! ZDROWIA!
Niech moc będzie z Wami! 🙂
Jako ludzie kochamy mieć poczucie kontroli nad sytuacją i nie inaczej jest w inwestowaniu. Dlatego przewidywanie przyszłości na rynkach finansowych cieszy się dużym zainteresowaniem. Ale czy to działa? I czy w ogóle musimy znać przyszłość, żeby móc inwestować?
Wraz z przemijającym rokiem 2022 przemijają również limity na konta emerytalne IKE/IKZE. Czy warto korzystać z takich kont? Ile można faktycznie uzbierać kapitału i jakie to są korzyści podatkowe? Zapraszam do mięsistego filmu w tym temacie gdzie na konkretnych przykładach pokażę ile można wypracować sobie „prywatnej” emerytury.
MATERIAŁY UZUPEŁNIAJĄCE
👉 Korygowanie inwestycji o inflację
👉 Kalkulator opłacalności IKE/IKZE
👉 3 proste pomysły na portfel IKE/IKZE + kalkulator opłacalności
👉 Wpływ kosztów i podatków na strategię inwestycyjną GEM
👉 Czy ZABIORĄ PIENIĄDZE Z IKE/IKZE?
W tym odcinku przytaczam przypadek jednego funduszu inwestycyjnego uhonorowanego „pucharem mistrzostwa za zarządzanie” przez Puls Biznesu. Sama idea rankingów nie musi być zła, ale niestety wykonanie budzi pewne wątpliwości. Nie chodzi o czepialstwo, a o to, by nie wprowadzać ludzi w błąd, by rzetelnie edukować społeczeństwo w zakresie odpowiedzialnego inwestowania. I mam nadzieję, że media w Polsce, zwłaszcza biorąc za to pieniądze jak w tym konkretnym przypadku, rzetelniej będą przykładać się do swojej pracy.
Gdy analizujemy wyniki inwestycji w okresie liczonym w latach, warto by były one korygowane o inflację (i nie chodzi tylko o kapitał, ale i inne metryki). Temat ten jednak często wprowadza zamieszanie. Zapraszam do krótkiego filmiku, gdzie wszystko tłumaczę.
Czy ograniczenie się w portfelu TYLKO do akcji amerykańskich to błąd, niewybaczalny grzech? A może wręcz przeciwnie – jest to oznaka dbania o bezpieczeństwo zainwestowanego kapitału? W tym odcinku opowiem o tym jak to widzi sam prof. Eugene Fama, czyli osoba odpowiedzialna za zbudowanie teoretycznych podwalin pasywnego inwestowania.
Po roku wprowadzam kosmetyczne zmiany w strategii stosowanej na moim koncie IKE. W tym odcinku przedstawię strategię raz jeszcze jak i opowiem i kilku ważnych aspektach inwestowania.
Zapraszam serdecznie do przeglądu rachunków IKE/IKZE.
Zacznijmy od IKE i małej zmiany. Przy czym od razu dopowiem, że nie byłoby jej, gdyby nie fakt, że postanowiłem jednak stosować momentum liczone dla 3 i 12 miesięcy (po 50%) — a nie tylko 12 miesięcy jak planowałem. Dodatkowo, zamiast MSCI World będę stosował S&P 500 (wspominałem o tym w poprzednim miesiącu). Dlaczego?
Bo finalnie to wcale tak negatywnie nie wpływa na ten portfel jeśli idzie o koszty + portfel jest całkiem spory (brak minimalnych prowizji) + niebawem zasilę go kolejną wpłatą w ramach limitu 2023 + daje to większe rozproszenie ryzyka bo transze są liczone dla dwóch okresów. A co do S&P 500 to dlatego, że na kontach IKZE2 i IKE2 (to dopiero pokażę w przyszłym roku), portfel będzie 100% w FTSE All-World. Więc na IKE1 (czyli to o którym teraz piszę) pozwalam sobie na więcej „szaleństwa”.
No to co się zmieniło? Na momentum dla 3 miesięcy wpadły transze dla WIGTech, WIG20 i S&P 500. Co dalej? Jeśli trend będzie utrzymany, to wpadnie po czasie reszta kapitału (liczona dla momentum 12 miesięcy). A jeśli to zmyłka — to powrót do obligacji / gotówki.
UWAGA — podsumowanie IKE (jak i pozostałych portfeli) zrobię z początkiem 2023 roku i tam wrócę do tych wszystkich detali odnośnie strategii.
Poniżej IKE na koniec dnia 2 grudnia 2022 roku.
Na IKZE jest inna strategia, agresywnie skonfigurowana, a co za tym idzie — pod korek (no prawie, bo kilka dolnych procent jest w gotówce przez niezrealizowane w 100% zlecenia i tego już nie poprawiałem) w … polskich akcjach.
Portfel wyszedł nie tylko na wyraźny plus ponad 11%, to przebił ponownie granicę 50 tys. PLN.
I jeszcze skład transzy „listopadowej”.
To mega nudny portfel — 100% akcji globalnych i póki co stoi niemal w miejscu.
I to tyle na dziś. Dla jasności — pokazuję to publicznie dla celów edukacyjnych, ale nie zachęcam nikogo do ślepego naśladowania.
Wszystkiego dobrego! 🙂
Strategia PowerZones jest inspirowana książka „Buy the fear, sell the greed” Larry Connorsa. Bardzo szczegółowo opisałem ją w jednym ze swoich artykułów na blogu.
To krótkoterminowa strategia której skuteczność sięga poziomu 80-90%. Pozycje otwierane są zwykle na 3-7 dni sesyjnych. Jej idea polega na kupowaniu „strachu” w długoterminowym trendzie wzrostowym.
Jest to interesujące uzupełnienie strategii długoterminowych na koncie margin, ponieważ przez większość czasu strategia jest poza rynkiem.
🔥 Pobierz demo wersję mojego oprogramowania #ST i sprawdź tę strategię samodzielnie.
Ile historycznie upływało czasu, gdy inflacja przekraczała poziom 8%? Czy jest szansa na to, aby w Polsce inflacja szybko wróciła do 2-3%?
Dziś o zjawisku określanym jako „Czarny łabędź”, czyli zjawiska niespodziewane, niosące ze sobą poważne konsekwencje. Czy można ich uniknąć? I jak ma to się do pasywnego inwestowania?
Jak inwestować w akcje? Czy lepiej ograniczyć się tylko do tych z USA bo miały najlepsze wyniki w ostatnich dekadach? A może inwestować tak szeroko jak to tylko możliwe, czyli globalnie? Zapraszam serdecznie! 🙂
Zapraszam do sesji Q&A prosto z parku podczas biegania. 🙂 A dziś temat krąży wokół wyboru ETF-a na globalny koszyk akcji oraz optymalnego sposobu inwestowania w taki instrument. Zapraszam serdecznie!
Jako ludzie mamy tendencje od krótkowzroczności — nie inaczej jest w inwestowaniu. I w inwestowaniu może być to problematyczne. Może więc warto spoglądać na inwestowanie przez pryzmat wielu lat, dekad, wręcz… całego życia?
Zapraszam serdecznie do przeglądu rachunków IKE/IKZE.
Tu od kwietnia w portfelu nie ma żadnych akcji — ani polskich, ani światowych, wedle strategii opisanej pod tym linkiem. Nie ma też obligacji i portfel w 100% jest w gotówce. Natomiast w PLN portfel nadal będzie się wahał, ponieważ jest w nim obecnie ponad 17 tys. EUR.
To co rozważam (i piszę to teraz, żeby nie było :-)), to szybszy powrót na rynek akcji, bo liczony na bazie momentum za 3 a nie 12 miesięcy. Nie zachęcam nikogo do robienia czegoś takiego — piszę tylko co planuję zrobić ze swoimi pieniędzmi. 🙂 Inna zmiana jaką rozważam, to zastąpienie w części akcyjnej indeksu MSCI World indeksem S&P 500 (w sensie — w strategii, bo obecnie w portfelu i tak jest gotówka). Póki co to są tylko plany, ale jeśli je zrealizuję to dam znać i zaktualizuję też odpowiednio artykuł opisujący strategię IKE.
Na IKZE jest inna strategia, agresywnie skonfigurowana, a co za tym idzie — pod korek w … polskich akcjach.
Portfel od startu w zeszłym roku wyszedł nawet na mały plus (+3.5%) co cieszy o tyle, że benchmark w postaci WIG w tym samym okresie jest nadal na stracie -12.2%. Ale dla jasności — to jest gra na długi termin, więc to tylko ciekawostka. Jak rynek na GPW faktycznie wystrzeli w końcu na północ na dłuższy okres to los portfela będzie „zielony”. 🙂
I jeszcze skład transzy „październikowej”.
To mega nudny portfel — 100% akcji globalnych i póki co stoi niemal w miejscu.
I to tyle na dziś. Dla jasności — pokazuję to publicznie dla celów edukacyjnych, ale nie zachęcam nikogo do ślepego naśladowania.
Wszystkiego dobrego! 🙂
