Tu piszę na bieżąco jeśli dzieje się coś ciekawego. Taka moja prywatna wersja Twitter'a. :-)
Jestem wielkim zwolennikiem inwestowania w globalny portfel akcji. Czy zatem porada w stylu „100% akcji i YOLO” ma sens? Byłbym bardzo ostrożny, zwłaszcza jeśli miałoby to być zalecenie dla kogoś, kto nie ma doświadczenia z inwestowaniem.
Zapraszam do rozmowy z Michałem Szafrańskim (Jak Oszczędzać Pieniądze) o Jego podejściu do inwestowania i wykorzystania Managed Futures. To taki poszerzony komentarz tego o czym wraz z Michałem mówiłem na konferencji WallStreet w tym roku, czyli o Managed Futures właśnie.
Na początku jednak pochwalimy się wygraną atlasETF w ramach Herosa Rynku Kapitałowego 2024! Przy okazji serdecznie dziękuję za Wasze wsparcie!!! 🙏🙂
Linki do prezentacji:
👉 Manged Futures
👉 Estate Tax
Początek miesiąca to jak zwykle moment podsumowania miesiąca ubiegłego na rachunkach IKE/IKZE. Oto stan gry na dziś (koniec maja 2024):
Przy tak skalibrowanym ryzyku w portfelu jak obecnie, muszę się liczyć ze spadkami przekraczającymi nawet -50%, co obecnie oznaczałoby spadek jego wartości o 300 tys. zł. Ale to gra długoterminowa i jestem świadomy tego co robię. Cały czas regularnie planuję też dopłaty w ramach kolejnych limitów IKE/IKZE.
Polecam materiał z podsumowaniem roku 2023. Na końcu tego wpisu znajdziecie odnośniki do wszystkich miesięcznych raportów z przeszłości.
UWAGA: Niniejszy wpis nie jest rekomendacją inwestycyjną. To mój portfel, moje decyzje. Z nikim się nie ścigam, robię swoje.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ.
Inwestuję przy wsparciu autorskiego oprogramowania #ST.
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule, choć w międzyczasie nastąpiły pewne modyfikacje. W dużym skrócie jest to strategia trendowa (momentum), portfel podzielony jest na 4 transze z różnym momentem rebalancingu:
Mom3 = momentum liczone dla ostatnich 3 miesięcy
Mom12 = momentum liczone dla ostatnich 12 miesięcy
W momencie sygnału opuszczenia rynku akcji wykorzystuję ETF-y obligacyjne (w PLN i EUR).
Poniżej lista wykorzystywanych ETF-ów:
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +7,8%. Tak wygląda po ostatniej sesji w maju 2024:
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +8,6%. Tak wygląda po ostatniej sesji w maju 2024:
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierane są akcje w trendzie wzrostowym (mające momentum). Niestety nie mam żadnego chwytającego za gardło story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend. 😀
Portfel podzielony jest na 4 transze: 3 transze rebalansowane co kwartał (z miesięczynym przesunięciem) oraz transza rebalansowana co miesiąc. Tę ostatnią dołożyłem w tym roku, celem większego rozproszenia ryzyka i możliwości szybszej reakcji na zmiany rynkowe. Jest to możliwe dzięki rosnącemu portfelowi. Wszystkie transza mają podobną wielkość (czyli obecnie ok. 20 tys.).
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +12,5% i w lutym po raz pierwszy w historii przebił symboliczną granicę 100 tys. zł. Tak wygląda po ostatniej sesji w maju 2024:
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +8,7%. Tak wygląda po ostatniej sesji w maju 2024:
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
styczeń 2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł – RAPORT
01/01/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 482 tys. zł – RAPORT
styczeń 2024, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 70 416 zł
01/02/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 564 tys. zł – RAPORT
01/03/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 588 tys. zł – RAPORT
01/04/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 601 tys. zł – RAPORT
01/05/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 595 tys. zł – RAPORT
01/06/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 602 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Już za tydzień w piątek (7 czerwca, 2024), będę miał przyjemność wraz z Michałem Szafrańskim (JakOszczedzacPieniadze.pl), zaprezentować Wam materiał o zabezpieczeniu portfela inwestycyjnego na ciężkie czasy. Omówimy na początku klasyczne podejście wykorzystujące akcje i obligacje, a następnie pokażemy jak można wykorzystać strategie Managed Futures, aby portfel nie tylko był bezpieczny, ale przy okazji też nie tracił potencjału wzrostu.
Porównując do siebie ETF-y warto pamiętać o ich indeksie / benchmarku. Nawet jeśli z pozoru to ETF „na to samo”. W przeciwnym razie spoglądając na wykres możemy dojść do błędnych wniosków. W tym materiale pokazuję jaka pułapka na nas czyha gdy na wykresie porównujemy 2 podobne ETF-y i jak sobie z nią poradzić.
Jeden z Widzów zadał mi pytanie, co jest lepsze: ETF LifeStrategy czy ETF ACWI (globalne akcje) + obligacje EDO. W tym materiale staram się pokazać plus i minusy obu podejść oraz zwrócić uwagę na pewne pomijane, choć ważne, aspekty inwestowania.
Dla jasności: poza twardymi faktami prezentuje też swój pogląd. Tymczasem sytuacja każdego inwestora może być inna. Dlatego bez względu na to, czy się ze mną zgadzacie, czy nie, warto mieć na to konkretne powody.
Jakie proporcje portfela inwestycyjnego przyjąć, aby był to najlepszy portfel? Akcje, obligacje, złoto, a może towary? A co gdybym Wam powiedział, że to nie ma znaczenia?
Początek miesiąca to jak zwykle moment podsumowania miesiąca ubiegłego na rachunkach IKE/IKZE. Oto stan gry na dziś (koniec kwietnia 2024):
Przy tak skalibrowanym ryzyku w portfelu jak obecnie, muszę się liczyć ze spadkami przekraczającymi nawet -50%, co obecnie oznaczałoby spadek jego wartości o 300 tys. zł. Ale to gra długoterminowa i jestem świadomy tego co robię. Cały czas regularnie planuję też dopłaty w ramach kolejnych limitów IKE/IKZE.
Polecam materiał z podsumowaniem roku 2023. Na końcu tego wpisu znajdziecie odnośniki do wszystkich miesięcznych raportów z przeszłości.
UWAGA: Niniejszy wpis nie jest rekomendacją inwestycyjną. To mój portfel, moje decyzje. Z nikim się nie ścigam, robię swoje.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony od wielu lat.
Inwestuję przy wsparciu autorskiego oprogramowania #ST.
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule, choć w międzyczasie nastąpiły pewne modyfikacje. W dużym skrócie jest to strategia trendowa (momentum), portfel podzielony jest na 4 transze z różnym momentem rebalancingu:
Mom3 = momentum liczone dla ostatnich 3 miesięcy
Mom12 = momentum liczone dla ostatnich 12 miesięcy
W momencie sygnału opuszczenia rynku akcji wykorzystuję ETF-y obligacyjne (w PLN i EUR).
Poniżej lista wykorzystywanych ETF-ów:
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +7,6%. Tak wygląda po ostatniej sesji w kwietniu 2024:
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +8,4%. Tak wygląda po ostatniej sesji w kwietniu 2024:
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierane są akcje w trendzie wzrostowym (mające momentum). Niestety nie mam żadnego chwytającego za gardło story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend. 😀
Portfel podzielony jest na 4 transze: 3 transze rebalansowane co kwartał (z miesięczynym przesunięciem) oraz transza rebalansowana co miesiąc. Tę ostatnią dołożyłem w tym roku, celem większego rozproszenia ryzyka i możliwości szybszej reakcji na zmiany rynkowe. Jest to możliwe dzięki rosnącemu portfelowi. Wszystkie transza mają podobną wielkość (czyli obecnie ok. 20 tys.).
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +5,9% i w lutym po raz pierwszy w historii przebił symboliczną granicę 100 tys. zł. Tak wygląda po ostatniej sesji w kwietniu 2024:
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +8,9%. Tak wygląda po ostatniej sesji w kwietniu 2024:
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł – RAPORT
01/01/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 482 tys. zł – RAPORT
styczeń 2024, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 70 416 zł
01/02/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 564 tys. zł – RAPORT
01/03/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 588 tys. zł – RAPORT
01/04/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 601 tys. zł – RAPORT
01/05/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 595 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Warren Buffett kupił swoje pierwsze akcje na początku 1942 roku jako 11 letni chłopiec. Zainwestował wtedy 114 dolarów.
Gdyby te pieniądze pracowały w akcjach z indeksu S&P 500 (+ reinwestycja dywidend), dziś wartość portfela wynosiłaby milion dolarów. 😎
W Europie dostępny jest teraz ETF na globalny koszyk akcji z wyłączeniem tych z USA.
Ktoś zapyta: no i co z tego?
Ano, jak ktoś lubi aktywne strategie, to może taki ETF ułatwić nam życie.
Początek miesiąca to jak zwykle moment podsumowania miesiąca ubiegłego na rachunkach IKE/IKZE. Oto stan gry na dziś (koniec marca 2024):
Przy tak skalibrowanym ryzyku w portfelu jak obecnie, muszę się liczyć ze spadkami przekraczającymi nawet -50%, co obecnie oznaczałoby spadek jego wartości o 300 tys. zł. Ale to gra długoterminowa i jestem świadomy tego co robię. Cały czas regularnie planuję też dopłaty w ramach kolejnych limitów IKE/IKZE.
Polecam materiał z podsumowaniem roku 2023. Na końcu tego wpisu znajdziecie odnośniki do wszystkich miesięcznych raportów z przeszłości.
UWAGA: Niniejszy wpis nie jest rekomendacją inwestycyjną. To mój portfel, moje decyzje. Z nikim się nie ścigam, robię swoje.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony od wielu lat.
Inwestuję przy wsparciu autorskiego oprogramowania #ST.
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule, choć w międzyczasie nastąpiły pewne modyfikacje. W dużym skrócie jest to strategia trendowa (momentum), portfel podzielony jest na 4 transze z różnym momentem rebalancingu:
Mom3 = momentum liczone dla ostatnich 3 miesięcy
Mom12 = momentum liczone dla ostatnich 12 miesięcy
W momencie sygnału opuszczenia rynku akcji wykorzystuję ETF-y obligacyjne (w PLN i EUR).
Poniżej lista wykorzystywanych ETF-ów:
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +8,7%. Tak wygląda po ostatniej sesji w marcu 2024:
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +9,3%. Tak wygląda po ostatniej sesji w marcu 2024:
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierane są akcje w trendzie wzrostowym (mające momentum). Niestety nie mam żadnego chwytającego za gardło story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend. 😀
Portfel podzielony jest na 4 transze: 3 transze rebalansowane co kwartał (z miesięczynym przesunięciem) oraz transza rebalansowana co miesiąc. Tę ostatnią dołożyłem w tym roku, celem większego rozproszenia ryzyka i możliwości szybszej reakcji na zmiany rynkowe. Jest to możliwe dzięki rosnącemu portfelowi. Wszystkie transza mają podobną wielkość (czyli obecnie ok. 20 tys.).
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +7,9% i w lutym po raz pierwszy w historii przebił symboliczną granicę 100 tys. zł. Tak wygląda po ostatniej sesji w marcu 2024:
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +9,4%. Tak wygląda po ostatniej sesji w marcu 2024:
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł – RAPORT
01/01/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 482 tys. zł – RAPORT
styczeń 2024, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 70 416 zł
01/02/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 564 tys. zł – RAPORT
01/03/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 588 tys. zł – RAPORT
01/04/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 601 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Nagrałem kiedyś odcinek o tym jak kluczowym elementem w inwestowaniu jest dyscyplina. Dziś przyszedł czas na praktyczny przykład. W odpowiedzi na pytanie Widza opowiadam jakie haki stosuję, aby z dyscypliną realizować swoją strategię inwestycyjną.
Temat tego odcinka może brzmieć absurdalnie. Jak to nadmiar wiedzy może szkodzić? Otóż faktycznie w świecie inwestowania większa wiedza niekoniecznie musi przekładać się na lepsze wyniki. Jak to możliwe? Odpowiedź w tym materiale.
Jedne ETF-y wypłacają dywidendy, inne je reinwestują. Niby to prosty mechanizm, jednak regularnie pojawiają się pytania wskazujące na to, że nie jest on do końca rozumiany.
Początek miesiąca to jak zwykle moment podsumowania miesiąca ubiegłego na rachunkach IKE/IKZE. Oto stan gry na dziś (koniec lutego 2024):
Coraz mocniej widać, że nawet niewielkie wahania w portfelu przekładają się na pokaźne kwoty. Zmiana portfela o +/- 1% oznacza zmianę ponad +/- 5 tys. zł. Co więcej, przy tak skalibrowanym ryzyku w portfelu jak obecnie muszę się liczyć ze spadkami przekraczającymi nawet -50%, co obecnie oznaczałoby spadek wartości portfela o niemal 300 tys. zł. Ale to gra długoterminowa i jestem świadomy tego co robię.
Polecam też materiał z podsumowaniem roku 2023. Na końcu tego wpisu znajdziecie też odnośniki do wszystkich miesięcznych raportów z przeszłości.
UWAGA: Niniejszy wpis nie jest rekomendacją inwestycyjną. To mój portfel, moje decyzje. Chcę pokazać, że na przestrzeni lat można konsekwentnie budować kapitał posługując się prostymi, weryfikowalnymi strategiami inwestycyjnymi.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony od wielu lat. Jeśli ktoś jest zainteresowany szczegółami zapraszam do wpisu pokazującego jak otworzyć tam konto oraz jak je obsługiwać (jak składać zlecenia).
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule, choć w międzyczasie nastąpiły pewne modyfikacje. W dużym skrócie jest to strategia trendowa (momentum), portfel podzielony jest na 4 transze z różnym momentem rebalancingu:
Mom3 = momentum liczone dla ostatnich 3 miesięcy
Mom12 = momentum liczone dla ostatnich 12 miesięcy
W momencie sygnału opuszczenia rynku akcji wykorzystuję ETF-y obligacyjne (w PLN i EUR).
Poniżej lista wykorzystywanych ETF-ów:
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +6,16%. Tak wygląda po ostatniej sesji w lutym 2024:
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +5,88%. Tak wygląda po ostatniej sesji w lutym 2024:
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend. 😀
Portfel podzielony jest na 4 transze: 3 transze rebalansowane co kwartał (z miesięczynym przesunięciem) oraz transza rebalansowana co miesiąc. Tę ostatnią dołożyłem w tym roku, celem większego rozproszenia ryzyka i możliwości szybszej reakcji na zmiany rynkowe. Jest to możliwe dzięki rosnącemu portfelowi. Wszystkie transza mają podobną wielkość.
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +9,03% i w lutym po raz pierwszy w historii przebił symboliczną granicę 100 tys. zł. Tak wygląda po ostatniej sesji w lutym 2024:
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
W tym roku ten rachunku (YTD) ma stopę zwrotu +6,00%. Tak wygląda po ostatniej sesji w lutym 2024:
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł – RAPORT
01/01/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 482 tys. zł – RAPORT
styczeń 2024, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 70 416 zł
01/02/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 564 tys. zł – RAPORT
01/02/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 588 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Sporo mówiłem o dywersyfikacji portfela, bo to bardzo ważny temat. Dziś powiem o dywersyfikacji firm dostarczających ETF-y. Czy warto to robić? Co dzięki temu można zyskać? A może coś można stracić?
Początek miesiąca to jak zwykle moment podsumowania miesiąca ubiegłego na rachunkach IKE/IKZE (moich i mojej Żony).
Po pierwsze, polecam materiał z podsumowaniem roku 2023.
Tu na szybko esencja:
W styczniu tego roku zasiliłem rachunki IKE/IKZE o nowe limity – wykorzystałem je od razu w całości – wpłacając łącznie kwotę 70 416 zł. Na koniec stycznia 2024 kwota rachunków IKE/IKZE wyniosła 564 tys. zł, co przekłada się na stopę zwrotu w tym roku na poziomie +2,2% (kwotowo rachunek zyskał 12 tys. zł).
UWAGA: Niniejszy wpis nie jest rekomendacją inwestycyjną. To mój portfel, moje decyzje. Chcę pokazać, że na przestrzeni lat można konsekwentnie budować kapitał posługując się prostymi strategiami inwestycyjnymi. Nie znoszę pornografii finansowej.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony od wielu lat. Jeśli ktoś jest zainteresowany szczegółami zapraszam do wpisu pokazującego jak otworzyć tam konto oraz jak je obsługiwać (jak składać zlecenia).
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule, choć w międzyczasie nastąpiły pewne modyfikacje. W dużym skrócie jest to strategia trendowa (momentum), portfel podzielony jest na 4 transze z różnym momentem rebalancingu:
W momencie sygnału opuszczenia rynku akcji wykorzystuję ETF-y obligacyjne (w PLN i EUR).
Poniżej lista wykorzystywanych ETF-ów:
W tym roku cały limit przeznaczyłem na część zagraniczną portfela.
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.
Portfel podzielony jest na 4 transze: 3 transze rebalansowane co kwartał (z miesięczynym przesunięciem) oraz transza rebalansowana co miesiąc. Tę ostatnią dołożyłem w tym roku, celem większego rozproszenia ryzyka i możliwości szybszej reakcji na zmiany rynkowe. Wszystkie transza mają podobną wielkość.
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł – RAPORT
01/01/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 482 tys. zł – RAPORT
styczeń 2024, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 70 416 zł
01/02/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 564 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Można mieć najlepszy plan inwestycyjny, ale nic z niego, jeśli nie będziemy w stanie się go trzymać. Czy można coś poradzić na to, aby inwestować z większą dyscypliną? Postaram się udzielić kilku porad w tym materiale.
„Nie inwestuje, bo nie mam pieniędzy” – w tym materiale pokazuję, że to tylko wymówka. Nie obiecuję cudów ani szybkiego stania się milionerem. Ale pokazuję, że odkładanie i inwestowanie nawet niewielkich pieniędzy w skali wielu lat może dać wymierne rezultaty.
Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE. Ponieważ to zarazem koniec roku, jeszcze w styczniu pojawi się specjalny odcinek podcastu z podsumowaniem całego 2023 roku.
Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec grudnia 2023 to 482 180 zł (na koniec października było 468 172 zł). Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w PLN w 2023 roku +13,23%. Dla porównania globalny koszyk akcji w postaci ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) w tym roku przyrósł (w PLN) o +9,37%. Warto też zwrócić uwagę, że ponad 60% portfela jest w walutach obcych (głównie USD i EUR), a w tym roku PLN umocnił się, co negatywnie wpływa na wynik.
W ujęciu kwotowym rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 56 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to dane tylko dla celów kronikarskich. Mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100-200 tys. zł w tym roku (tak, spadek wartości w tych portfelach o -50% nie byłby niczym niebywałym). Nawet pomiędzy miesiącami zdarzają się wahnięcia na poziomie +/- kilkadziesiąt tysięcy zł.
Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) przy pomocy mojego oprogramowania #ST i zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.
Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony od wielu lat. Jeśli ktoś jest zainteresowany szczegółami zapraszam do wpisu pokazującego jak otworzyć tam konto oraz jak je obsługiwać (jak składać zlecenia).
UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule (niebawem będzie podsumowanie roczne + aktualizacja, bo zaszły tam małe zmiany). W dużym skrócie strategia trendowa (momentum).
Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.
Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry.
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł – RAPORT
01/01/2024, wartość 2x IKE/IKZE: 482 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Managed Futures to jedna z najmniej znanych klas aktywów, choć w branży finansowej funkcjonuje ona od wielu dekad. W tym odcinku tłumaczę co się za nią kryje, odpowiadając na pytania przysłane przez jednego z Widzów.
Decyzja o utworzeniu pierwszego polskiego portalu ETF zapadła rok temu. Dziś, niespełna pól roku od jego uruchomienia, stoimy przed ogromnymi zmianami jakie nastąpią niebawem. Podpisaliśmy bowiem umowę licencyjną na dane z firmy Morningstar.
Zapis mojego gościnnego wystąpienia podczas konferencji „Pulp Fiction 2023” (https://pulp-fiction.profident.pl/).
Agenda:
👉 Dlaczego finanse osobiste są ważne?
👉 Dlaczego nie inwestujemy?
👉 Dlaczego jesteśmy skazani na inwestowanie?
👉 Magia procentu składanego i wolność finansowa
👉 Przepis na prosty i skuteczny portfel inwestycyjny
👉 Czy pieniądze dają szczęście?
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, w skrócie IKZE, to jedna z formuł oszczędzania w ramach tzw. III filaru emerytalnego. Zachętą ustawodawcy przy IKZE jest to, że wpłaty na taki rachunku w danym roku podatkowym obniżają bazę opodatkowania na PIT. Dodatkowo nie płacimy podatku 19% od zysków kapitałowych.
Sęk w tym, że po osiągnięciu wieku korzyści podatkowej, czyli gdy mamy skończone 65 lat, przyjdzie zapłacić nam 10% podatku od całej kwoty na IKZE. Czy to się zatem opłaca, zwłaszcza gdy na PIT nasza stawka podatku jest mniejsza niż 10%?
Inwestorzy bardzo często obawiają się inwestowania poza Polską z powodu ryzyka walutowego. Branża finansowa przychodzi tu z odpowiedzią w postaci produktów zabezpieczających portfel przed wahaniami portfela ze względu na różnice kursów walut. Ale czy to na pewno dobre rozwiązanie?
Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.
U mnie niestety nadal powolne wygrzebywanie się z grypy. Choć ta już zwalczona, pozostawiła po sobie małe zapalenie krtani, więc nie mogę nawet pobiegać na zewnątrz. Cierpią na tym też moje vlogi. Grrr…
Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec listopada tego roku to 468 172 zł (na koniec października było 451 820 zł). Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w PLN w 2023 roku +9,94%. Dla porównania globalny koszyk akcji w postaci ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) w tym roku przyrósł (w PLN) o +5,70%. Warto też zwrócić uwagę, że ponad 60% portfela jest w walutach obcych (głównie USD i EUR), a w tym roku PLN umocnił się, co negatywnie wpływa na wynik.
W ujęciu kwotowym rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 42 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to dane tylko dla celów kronikarskich. Mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100-200 tys. zł w tym roku (tak, spadek wartości w tych portfelach o -50% nie byłby niczym niebywałym). Nawet pomiędzy miesiącami zdarzają się wahnięcia na poziomie +/- kilkadziesiąt tysięcy zł.
Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) przy pomocy mojego oprogramowania #ST i zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.
Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony od wielu lat. Jeśli ktoś jest zainteresowany szczegółami zapraszam do wpisu pokazującego jak otworzyć tam konto oraz jak je obsługiwać (jak składać zlecenia).
UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule (niebawem będzie podsumowanie roczne + aktualizacja, bo zaszły tam małe zmiany). W dużym skrócie strategia trendowa (momentum).
Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.
Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry.
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/11/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – RAPORT
01/12/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 468 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Budując portfel na rachunku opodatkowanym należy pamiętać, że wysokość podatków jest mocno skorelowana z liczbą ETF-ów, z których go budujemy. Warto też pamiętać, że przeprowadzanie rebalancingu w portfelu dopłatami ma swoje granice. Jak to może wyglądać w praktyce prezentuję w tym materiale.
Czynnikiem mającym największy wpływ na to, czy inwestor osiągnie sukces, jest to, czy wytrzyma z obranym portfelem. Zanim więc się na coś zdecydujemy warto odrobić zadanie domowe, aby było mniej zaskoczeń w przyszłości. Tymczasem okazuje się, że większość nie wie, ile lat trwał najsłabszy okres najbardziej popularnego portfela inwestycyjnego na świecie – portfela 60/40.
Jak to jest możliwe, że ten sam ETF w różnych miejscach (serwisach, platformach maklerskich) może mieć inną cenę, a nawet inną stopę zwrotu za wybrany okres? Naturalnie jest to bardzo niepokojące i mam nadzieję, że w tym materiale nieco Wam to rozjaśnię.
Tak zwany portfel 60/40 to najczęściej cytowany i zarazem najbardziej znany portfel na świecie. W pewnym sensie to taki wzorzec, do którego przyrównywane są inne inwestycje.
W teorii składa się on w 60% z akcji i 40% z obligacji. Sęk w tym, że to tylko teoria, bo praktyka może od niej bardzo mocno odbiegać.
Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.
Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec września tego roku to 451 820 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w PLN w 2023 roku +6,10%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 25 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to tylko dla celów kronikarskich, mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100 tys. zł. W ciągu minionego miesiąca „wyparowało” około 23 tys. PLN – przede wszystkim w wyniku umocnienia się PLN do EUR i USD.
Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.
Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony. Jeśli ktoś jest zainteresowany szczegółami zapraszam do wpisu.
UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule (niebawem będzie podsumowanie roczne + aktualizacja, bo zaszły tam małe zmiany). W dużym skrócie strategia trendowa (momentum).
Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.
Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry.
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Wielu inwestorów, również tych bardzo znanych i szanowanych, mówi o inwestowaniu wyłącznie w akcje amerykańskie. Sam John C. Bogle, ojciec inwestowania pasywnego, był zwolennikiem inwestowania tylko w S&P 500. W tym materiale odpowiemy sobie na pytanie co by się stało, gdybyśmy w portfelu nie mieli w ogóle akcji amerykańskich. Wreszcie, czy lepiej mieć w pasywnym portfelu akcje amerykańskie, czy globalne?
OIPE, czyli Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, to kolejna formuła mająca na celu zachęcić inwestorów do samodzielnego budowania kapitału z myślą o jesieni życia. W tym materiale staram się odpowiedzieć na pytanie, czy ma ona sens, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że są tańsze alternatywy.
ETF to świetny instrument, wręcz prawdopodobnie największa innowacja w świecie inwestowania ostatnich dekad. W tym krótkim materiale mówię co powinniśmy wiedzieć przy wyborze ETF-a do portfela.
Zapraszam do zapisu mojego wystąpienia w ramach konferencji #PasywnaRewolucja. Czy pasywne inwestowanie to tylko krótkotrwała moda ostatnich lat? Jak do tego doszło, że świat pokochał ETF-y?
Wizja bycia wolnym finansowo, w której nie musimy się do końca życia martwić o zarabianie pieniędzy, brzmi bardzo atrakcyjnie. Ale czy warto dążyć do niej za każdą cenę?
Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.
Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec września tego roku to 474 049 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w 2023 roku +11,32%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 48 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to tylko dla celów kronikarskich, mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100 tys. zł.
Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.
Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.
UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule. W dużym skrócie strategia trendowa (momentum). Obecnie wypadły akcje z indeksu WIGtech i częściowo S&P 500, a w ich miejsce wskoczyły obligacje (odpowiednio TBSP i VAGF) — na momentum liczonym z 3 miesięcy jest tam już trend spadkowy.
Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.
Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry, ze stopą zwrotu w roku 2023 na poziomie +27% (WIG urósł w tym samym okresie +13%).
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
Dziś opowiem Wam o najmniej znanych i jeszcze mniej rozumianych ETF-ach w Polsce. Tymczasem głośno o nich wtedy, gdy na rynkach akcji leje się krew, a inwestorzy w większości liżą rany. Wtedy pojawia się zdziwienie, niedowierzanie wręcz – jak to jest możliwe?! Warto jednak dodać, że takie ETF-y mogą być świetnym uzupełnieniem klasycznego portfela opartego na akcjach i obligacjach, redukując jego ryzyko, a nawet podnosząc stopę zwrotu.
Częstą wymówką, aby nie inwestować, jest to, że wymaga ono wielkiej wiedzy i czasu. W tym materiale udowodnię, że wcale tak być nie musi. Inwestowanie może być bardzo proste i zajmować dosłownie kilka minut w roku. Proces można wręcz zautomatyzować. Przy okazji zyskujemy większy spokój ducha, pozwalając rynkowi wykonać pracę.
Większość inwestorów słyszało o takich klasach aktywów jak akcje, obligacje czy towary – jak chociażby złoto. Zwłaszcza akcje i obligacje są tradycyjnie postrzegane jako podstawowy budulec portfela inwestycyjnego.
Niewielu nadal inwestorów słyszało o klasie aktywów określanej mianem „managed futures”. Jeszcze mniej inwestorów ma choćby pobieżne zrozumienie co za nimi się kryje.
Tymczasem to bardzo ciekawa klasa aktywów, która może być pomocna w redukcji ryzyka inwestycyjnego i warto choćby ją poznać, nawet jeśli z niej nie będziemy korzystać.
