IKE/IKZE (wrzesień 2023) [474 tys. PLN]
Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.
Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec września tego roku to 474 049 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w 2023 roku +11,32%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 48 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to tylko dla celów kronikarskich, mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100 tys. zł.
Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.
Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.
UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).
IKE 1
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule. W dużym skrócie strategia trendowa (momentum). Obecnie wypadły akcje z indeksu WIGtech i częściowo S&P 500, a w ich miejsce wskoczyły obligacje (odpowiednio TBSP i VAGF) — na momentum liczonym z 3 miesięcy jest tam już trend spadkowy.
Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):
- Beta ETF WIG20TR
- Beta ETF mWIG40TR
- Beta ETF sWIG80TR
- Beta ETF WIGtech
- Beta ETF TBSP
- Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C
- Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulating
IKE 2
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
IKZE 1
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.
Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry, ze stopą zwrotu w roku 2023 na poziomie +27% (WIG urósł w tym samym okresie +13%).
IKZE 2
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Historia rachunków
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
1 komentarz
Hej Jacku,
Na początku ogromne dzięki za Twoją pracę!
Pytanie techniczne. Czemu na IKE1 (część globalna), ucieczka do obligacji które mają ujemną stopę zwrotu za 3, 6 i 12m w EUR? W dolarze na zielono jest tylko 12m ale uciekasz transzą 3m więc nie powinna być sprawdzona stopa obligacji 3m USD i jesli mniej niż BIL to ucieczka do gotówki?
Hej Błażej,
Generalnie są tu dwie możliwości: kupujemy obligacje bez względu na ich sytuację (jeśli akcje spadają), lub stosujemy momentum do obligacji. Osobiście robię to drugie, przy czym tu popełniłem błąd — bo obligacje te mają ujemną stopę zwrotu (VAGF) za 3 miesiące ALE nie w PLN (tu jest dodatnia) — w którym miałem wykres przy sprawdzaniu sygnału. :-/ Nie będę teraz tego już poprawiał do kolejnego rebalancingu, bo niestety są też koszty transakcyjne. 🙂
pozdrawiam,
Jacek
Dzięki za odpowiedź Jacku!
Generalnie jeśli stosujesz momentum do obligacji to sprawdzasz ich wynik w:
1. USD, bo S&P tez sprawdzasz w USD?
2. USD, bo „pod spodem” w większości te obligacje są „dolarowe”?
3. EUR bo sa hedged to EUR?
4. Jeszcze inaczej?
Pozdrawiam,
Błażej
Obligacje sprawdzam w EUR, ponieważ one są zabezpieczone do EUR. Akcje S&P 500 / EM – w USD.
Pozdrawiam,
Jacek
Dzieki Jacku!
PS. Gratuluje atlasetf.pl ! Promuje jak moge! Keep going!
Cześć Jacek,
podajesz łączną stopę zwrotu dla wszystkich portfeli emerytalnych oraz wynik IKZE1 ale czy gdzieś można porównać wyniki wszystkich czterech portfeli w jednym zestawieniu ?
Pozdawiam, Robert
Cześć Jacek,
Czy zwracasz uwagę w jaki sposób kupujesz konkretne akcje do portfela?
Chodzi mi czy stosujesz PKC, PCR czy może z limitem ceny?
Chodzi mi o to, że jak dasz z limitem ceny, to może się okazać, że nie udało się zamknąć kupowania/sprzedawania akcji do portfela IKE/IKZE w 30 min.
Czy ma sens polować na jak najniższe ceny akcji skoro i tak inwestujemy przez kilkadziesiąt lat?