Z ostatniej chwili

Tu piszę na bieżąco jeśli dzieje się coś ciekawego. Taka moja prywatna wersja Twitter'a. :-)

271 Posts Likes

IKE/IKZE (wrzesień 2023) [474 tys. PLN]

Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.

Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec września tego roku to 474 049 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w 2023 roku +11,32%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 48 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to tylko dla celów kronikarskich, mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100 tys. zł.

Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.

Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.

UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).

IKE 1

Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule. W dużym skrócie strategia trendowa (momentum). Obecnie wypadły akcje z indeksu WIGtech i częściowo S&P 500, a w ich miejsce wskoczyły obligacje (odpowiednio TBSP i VAGF) — na momentum liczonym z 3 miesięcy jest tam już trend spadkowy.

Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):

IKE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉

IKZE 1

Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.

Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry, ze stopą zwrotu w roku 2023 na poziomie +27% (WIG urósł w tym samym okresie +13%).

IKZE 2

Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉

Historia rachunków

Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.

12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. złRAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. złRAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. złRAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł  – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł  – właśnie go czytasz 🙂

  1. Hej Jacku,

    Na początku ogromne dzięki za Twoją pracę!

    Pytanie techniczne. Czemu na IKE1 (część globalna), ucieczka do obligacji które mają ujemną stopę zwrotu za 3, 6 i 12m w EUR? W dolarze na zielono jest tylko 12m ale uciekasz transzą 3m więc nie powinna być sprawdzona stopa obligacji 3m USD i jesli mniej niż BIL to ucieczka do gotówki?

    • Hej Błażej,

      Generalnie są tu dwie możliwości: kupujemy obligacje bez względu na ich sytuację (jeśli akcje spadają), lub stosujemy momentum do obligacji. Osobiście robię to drugie, przy czym tu popełniłem błąd — bo obligacje te mają ujemną stopę zwrotu (VAGF) za 3 miesiące ALE nie w PLN (tu jest dodatnia) — w którym miałem wykres przy sprawdzaniu sygnału. :-/ Nie będę teraz tego już poprawiał do kolejnego rebalancingu, bo niestety są też koszty transakcyjne. 🙂

      pozdrawiam,
      Jacek

  2. Dzięki za odpowiedź Jacku!

    Generalnie jeśli stosujesz momentum do obligacji to sprawdzasz ich wynik w:

    1. USD, bo S&P tez sprawdzasz w USD?
    2. USD, bo „pod spodem” w większości te obligacje są „dolarowe”?
    3. EUR bo sa hedged to EUR?
    4. Jeszcze inaczej?

    Pozdrawiam,

    Błażej

  3. Cześć Jacek,
    podajesz łączną stopę zwrotu dla wszystkich portfeli emerytalnych oraz wynik IKZE1 ale czy gdzieś można porównać wyniki wszystkich czterech portfeli w jednym zestawieniu ?
    Pozdawiam, Robert

  4. Cześć Jacek,

    Czy zwracasz uwagę w jaki sposób kupujesz konkretne akcje do portfela?
    Chodzi mi czy stosujesz PKC, PCR czy może z limitem ceny?

    Chodzi mi o to, że jak dasz z limitem ceny, to może się okazać, że nie udało się zamknąć kupowania/sprzedawania akcji do portfela IKE/IKZE w 30 min.

    Czy ma sens polować na jak najniższe ceny akcji skoro i tak inwestujemy przez kilkadziesiąt lat?

Napisz swój komentarz

🚀 Ruszył polski portal ETF-ów - Atlas ETF!