IKE/IKZE (październik 2023) [451 tys. PLN]
Początek nowego miesiąca to tradycyjnie już przegląd rachunków IKE/IKZE.
Bieżący stan rachunków IKE i IKZE na koniec września tego roku to 451 820 zł. Z początkiem tego roku portfel miał wartość 425 835 zł (już po wpłatach limitów na rok 2023), daje to zatem stopę zwrotu w PLN w 2023 roku +6,10%. Albo jeszcze inaczej — rachunki IKE/IKZE przyrosły w tym roku o ponad 25 tys. PLN (bez dopłat). Ale dla jasności — to tylko dla celów kronikarskich, mowa o bardzo krótkim okresie i spokojnie mogłoby tu być przy stosowanych strategiach ponad -100 tys. zł. W ciągu minionego miesiąca „wyparowało” około 23 tys. PLN – przede wszystkim w wyniku umocnienia się PLN do EUR i USD.
Na zarządzanie tymi rachunkami poświęcam nie więcej niż 20-30 minut w miesiącu. Przy czym ten czas to nie analiza rynku, tylko odczytanie bieżących sygnałów strategii (GEM, AEM) i ewentualne zmiany na rachunku. Dwa portfele są w 100% pasywne (złożone w 100% z akcji globalnych) i bezobsługowe.
Cel tych wpisów? Pokazać, że liczy się plan działania i konsekwencja. Chcę na przestrzeni lat pokazać to na realnym przykładzie.
Rachunki IKE/IKZE mam otwarte w DM BOŚ i jestem z ich oferty zadowolony. Jeśli ktoś jest zainteresowany szczegółami zapraszam do wpisu.
UWAGA: Niniejsza treść NIE JEST rekomendacją inwestycyjną! Każdy powinien świadomie dobrać własną strategię. Poza prezentowanymi tu rachunkami IKE/IKZE inwestuję również na innych rachunkach (głównie w USA, ale też i na kontraktach terminowych na WIG20 i mWIG40 w Polsce).
IKE 1
Strategia na tym rachunku opisana jest w tym artykule (niebawem będzie podsumowanie roczne + aktualizacja, bo zaszły tam małe zmiany). W dużym skrócie strategia trendowa (momentum).
Stosuję w tym portfelu następujące ETF-y (w zależności od sytuacji rynkowej):
- Beta ETF WIG20TR
- Beta ETF mWIG40TR
- Beta ETF sWIG80TR
- Beta ETF WIGtech
- Beta ETF TBSP
- Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C
- Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulating
IKE 2
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
IKZE 1
Strategia stosowana na tym rachunku opisana jest w tym artykule (pod artykułem jest pełna historia rachunku od początku). W dużym skrócie co miesiąc dobierana jest porcja akcji w trendzie wzrostowym (momentum). Niestety nie mam żadnego story do opowiadania dlaczego te, a nie inne akcje – interesuje mnie tylko trend.
Póki co ten portfel, choć nie jest największy, najbardziej ciągnie rachunki emerytalne do góry.
IKZE 2
Strategia 100% pasywna, w 100% oparta na globalnym koszyku akcji. NUUUUUDA! Choć czekam kiedy można będzie dodać do portfela ETF na ciężkie czasy. 😉
Historia rachunków
Poniżej znajduje się historia rachunków IKE/IKZE od momentu ich upublicznienia. Pierwszy wystartował w roku 2021 rachunek IKZE, z czasem upubliczniane były pozostałe rachunki. Od początku roku 2023 pokazuję też sumaryczny wynik wszystkich rachunków emerytalnych.
12/02/2021 – RAPORT
12/03/2021 – RAPORT
16/04/2021 – RAPORT
14/05/2021 – RAPORT
18/06/2021 – RAPORT
16/07/2021 – RAPORT
13/08/2021 – RAPORT
15/09/2021 – RAPORT
15/10/2021 – RAPORT
16/11/2021 – RAPORT
21/12/2021 – RAPORT
21/01/2022 – RAPORT
01/03/2022 – RAPORT
01/04/2022 – RAPORT
02/05/2022 – RAPORT
03/06/2022 – RAPORT
01/07/2022 – RAPORT
01/08/2022 – RAPORT
01/09/2022 – RAPORT
01/10/2022 – RAPORT
02/11/2022 – RAPORT
02/12/2022 – RAPORT
02/01/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 363 tys. zł – RAPORT
02/01/2023, dopłata na rachunki 2x IKE/IKZE: 62 415 zł
01/02/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 444 tys. zł – RAPORT
01/03/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 449 tys. zł– RAPORT
01/04/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 447 tys. zł – RAPORT
01/05/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 454 tys. zł – RAPORT
01/06/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 452 tys. zł – RAPORT
01/07/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 459 tys. zł – RAPORT
01/08/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 475 tys. zł – RAPORT
01/09/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 472 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 474 tys. zł – RAPORT
01/10/2023, wartość 2x IKE/IKZE: 451 tys. zł – właśnie go czytasz 🙂
1 komentarz
Czesc Jacek.
Analizuję zmiany w portfelu IKE 1 względem raportu wrześniowego i wygląda na to, że z portfela całkowicie wypadł mWIG40 a w jego miejsce pojawił się WIG20 – rozumiem, że padł sygnał sygnał zarówno na 3M jak i 12M? Jeśli tak, to wydaje mi się, że komentarz do zmian w portfelu nie jest prawidłowy. Pozdrawiam i dziekuję za to co robisz!
Hej Bernie,
Dziękuję za wyłapanie – to efekt copy/paste z poprzedniego wpisu. 🙂 Poprawione.
Pozdrawiam,
Jacek
Cześć Jacek
Pytanie dotyczące IKZE 2 i IKE 2 w jednym zamieniasz złotówki na EUR i wtedy kupujesz ETF a w drugim tego nie robisz. Czy jest tego jakiś powód?
Pozdrawiam
Sebastian
Hej Sebastian,
Na razie to bez znaczenia, ale być może w przyszłości na IKE (czyli większym rachunku) będę stosował też inne ETF-y – wtedy to pozwala unikać ciągłych przewalutowań. Jeśli mamy tylko jeden ETF i nie planujemy nic więcej – może być przewalutowanie „w locie” przy zakupie.
Pozdrawiam,
Jacek
Przepraszam za moją ignorancję, ale jak zrobić przewalutowanie „w locie”? Jeśli masz na IKE środki tylko w PLN to możesz kupić ETFa za euro i jego wartość będzie wykazywana w euro?
Hej Jacek,
Zastanawiam się, czy wdrożenie dodatkowej transzy krótszej od 3m ma sens. Nasz rynek dla kapitału zagranicznego jest płytki, WIG20 zmienił się o 14% w ciągu jednego miesiąca, natomiast transza 3m dopiero jest na granicy wygenerowania sygnału +0.1%. Więc ruchy na indeksach na GPW są wydają się dynamiczniejsze niż na zagranicznych indeksach. Krótszy okres mógłby pozwolić na szybsze wchodzenie oraz opuszczanie rynku.
Pozdrawiam.
Tomasz
Hej Tomasz,
Jasne, że ma to sens. Osobiście kolejną wpłatę wykorzystam na nową transzę – właśnie z jednego miesiąca. Dla jasności – tu nie chodzi o lepsze wyniki – co o lepsze rozproszenie ryzyka. Są okresy gdy 3m działa lepiej niż 1m. Więcej – warto też aby rebalancing robić w różnych okresach miesiąca (tak planuję na IKZE przy jeszcze większym kapitale bo też chodzi o koszty transakcyjne).
Do tego tematu wrócę na początku roku, podsumowując rok 2023.
Pozdrawiam,
Jacek
Hej Jacek,
Dzięki za komentarz. Oczywiście nie szuka.m, 'świętego grala’ tylko rozważam czy to ma sens :). Jak wszystko ma swoje plusy i minusy. W trendach bocznych taka transza może generować dużo transkacji i tym samym kosztów.
pz.
Tomek
Jasne. IMO – koszty transakcyjne należy brać pod uwagę. Sam wraz z rosnącym portfelem będę „udziwniał” go głównie pod kątem rozproszenia ryzyka.
pozdrawiam,
Jacek
Cześć Jacek,
W przypadku stosowania strategii GEM na Emerging Markets i Developed Markets co polecasz przyjąć do obliczania stopy wolnej od ryzyka? Będę używał ETFów wycenianych w GBP.
W takiej sytuacji przyjąć może wysokość stop procentowych w UK czy standardowo wysokość zwrotu BIL? A może odpowiednie będzie nawet przyjęcie wartości stałej 0% jako stopy wolnej od ryzyka i przełączanie pomiędzy akcjami, a obligacjami w zależności od tego? Czy prawdopodobnie da to wynik znacznie gorszy od przyjęcia np. BIL jako stopy wolnej od ryzyka?
Damian, osobiście nawet jeśli bym kupował ETF-y w GBP, to (1) sygnały sprawdzałbym i tak na ETF-ach w USD, a za risk-free stosował BIL. Oczywiście, możesz też przyjąć stałą wartość 0% – kwestia Twoich preferencji. Choć jeśli stopy procentowe poszybują w górę, może być sytuacja w której można mieć tani „darmowy” pieniądz vs słabe akcje.
Pozdrawiam,
Jacek
Hej Jacek,
wielokrotnie pisałeś, że poświęcasz na inwestowanie na IKE/IKZE 30 min. +/- na miesiąc.
Zastanawiam się jakiego rodzaju zlecenia używasz PKC, PCR czy zlecenia z limitem ceny.
Chodzi mi o to, że jak stosujesz zlecenia z limitem ceny to nie zawsze uda Ci się kupić dane akcje. Zastanawiam się czy warto używać zleceń z limitem ceny czy zwyczajnie PKC lub PCR, żeby jak najszybciej kupić i zapomnieć. Wydaje mi się, że to nie ma statystycznie większego znaczenia, jak kupujemy 10 różnych akcji do portfela IKE/IKZE. Zwyczajnie mogliśmy mieć danego dnia w miesiącu szczęście lub pecha.
Dodam, że mam podobnie jak Ty, siadam do IKE/IKZE raz na miesiąc, chce jak najszybciej zrobić zlecenia i wrócić do moich innych zajęć.
Jacek, jakie stosujesz zlecenia w przypadku IKE i IKZE?
Hej Bogdan,
Nie stosuje zleceń PKC, tylko z limitem – zwykle po środku ofert kupna/sprzedaży. Później ewentualnie, jeśli mam czas to przesuwam zlecenie jeśli się nie realizuje, albo po prostu ustawiam taki limit, żeby weszło. Ale zawsze robię to w ciągu jednego dnia.
Pozdrawiam,
Jacek